相信現(xiàn)實(shí)工作生活中，大家對(duì)于個(gè)人征信報(bào)告的接觸也越來(lái)越多，但是很多人對(duì)于征信報(bào)告還是認(rèn)識(shí)得不夠全面，今天就為大家全面解讀一下個(gè)人征信報(bào)告。
個(gè)人征信記錄的重要性相信不少人都深有體會(huì)。但是除了專(zhuān)業(yè)人士，基本上大都人都很難去讀懂它，銀行經(jīng)常出現(xiàn)的一句話(huà)“個(gè)人綜合評(píng)分不足”，但是至于到底是哪里評(píng)分不足，很多人都不知道，銀行也不說(shuō)，咱們也不敢問(wèn)。大家普遍的認(rèn)為我沒(méi)有任何逾期行為，怎么就會(huì)評(píng)分不足了呢？接下來(lái)，我將為大家講解一下征信報(bào)告，看完你就知道哪里評(píng)分不足了。
首先，征信報(bào)告共分為5個(gè)部分：
1.個(gè)人信息
2.信息摘要
3.信貸交易信息
4.公共信息
5.查詢(xún)信息
第一：個(gè)人信息摘要
首先第一部分體現(xiàn)的是身份信息，包括身份證號(hào)碼，手機(jī)號(hào)碼，學(xué)歷，曾經(jīng)工作單位地址，家庭地址等等，這些信息主要是通過(guò)你自主辦理信用卡填寫(xiě)的資料或者向銀行貸款提供的材料中提取而來(lái)，正常身份信息不會(huì)出錯(cuò)，這邊有可能出現(xiàn)爭(zhēng)議的地方就是工作單位，有時(shí)候?yàn)榱宿k理某些業(yè)務(wù)選擇掛靠，所以可能會(huì)跟你現(xiàn)在工作不一樣。我曾經(jīng)遇見(jiàn)過(guò)有的人自己前幾天申請(qǐng)了信用卡，然后通過(guò)了，征信報(bào)告就體現(xiàn)了他申請(qǐng)時(shí)的單位，然后過(guò)幾天又要申請(qǐng)貸款，這時(shí)候銀行要求上單位核實(shí)，這時(shí)候提供真實(shí)的單位，但是卻跟征信報(bào)告對(duì)不上，就被拒批了，所以，有的細(xì)節(jié)我們沒(méi)在意，但是銀行卻很注重。首先，銀行要借你錢(qián)，你得提供一個(gè)還款來(lái)源，在什么樣的公司上班，上了多久，銀行都會(huì)查驗(yàn)，如果看到你征信報(bào)告上工作單位經(jīng)常變換，估計(jì)銀行也會(huì)把你評(píng)分先扣一些再說(shuō)。
第二部分：
這部分展示的是你個(gè)人貸款（所有上報(bào)征信記錄的，包括房貸車(chē)貸等）信用卡使用情況。這里會(huì)很詳細(xì)的把你的這些情況給記錄出來(lái)，銀行就能從這里看到你的負(fù)債情況，過(guò)往逾期，信用卡總額度，貸款剩余未還等。圖中1所示的是近期貸款，信用卡，準(zhǔn)貸記卡是否有逾期，然后逾期多少錢(qián)，逾期了多久。圖示2體現(xiàn)的是貸款部分總額度，剩余未還，共幾家貸款。這里開(kāi)始就慢慢展現(xiàn)你的負(fù)債以及還款能力了。圖3指的是信用卡情況，總共多少信用卡，總額度多少，已經(jīng)使用多少。這里是重災(zāi)區(qū)了，很多人說(shuō)我信用卡沒(méi)逾期過(guò)，但是還是被降額度，那么除了套現(xiàn)嫌疑，應(yīng)該就是一個(gè)已使用額度非常高，可以說(shuō)是爆卡狀態(tài)，那么銀行看你征信報(bào)告中顯示爆卡狀態(tài)，就會(huì)把你轉(zhuǎn)為風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，隨時(shí)等著降你額度。用卡過(guò)度，側(cè)面也體現(xiàn)了你個(gè)人的日常生活經(jīng)濟(jì)狀況不是很理想，有些信貸產(chǎn)品會(huì)參考這點(diǎn)，信用卡使用率超過(guò)90%，就會(huì)拒絕給你辦理信用貸款。
第三部分：信貸交易信息明細(xì)
這里就是非常直觀(guān)的體現(xiàn)你所有上征信的貸款情況，正常還款的話(huà)，征信上用N表示，/表示沒(méi)有，具體可以參考編制說(shuō)明，如下圖
房貸，車(chē)貸這里比較好看得出來(lái)，但是很多人就會(huì)發(fā)現(xiàn)這里很多金融公司發(fā)放給自己的貸款，自己都不知道這家公司?，F(xiàn)在很多放款機(jī)構(gòu)都走一個(gè)平臺(tái)撮合模式，有可能你在支付寶上申請(qǐng)的貸款。不是支付寶背后的銀行放款，是別的銀行或者機(jī)構(gòu)，所以看到這個(gè)你也別驚訝，仔細(xì)比對(duì)后面詳細(xì)的金額和每個(gè)月還款金額還有日期，你就能找到你從哪里辦的貸款。這部分還是具體展現(xiàn)你的逾期情況，什么時(shí)候開(kāi)始逾期。逾期了多久。銀行方面對(duì)于逾期很多都是不好溝通的，特別是兩年內(nèi)的，這里記住，該還款的時(shí)候，一分錢(qián)都要不多不少還清，不要差個(gè)零頭的，覺(jué)得無(wú)關(guān)緊要，少了，就是逾期。還有特殊情況-溢賬，這個(gè)情況基本上不會(huì)出現(xiàn)，但是我還是有遇見(jiàn)過(guò)，多還銀行2塊多，然后銷(xiāo)卡了，就出現(xiàn)溢賬，沒(méi)處理，最后變成了呆賬，比逾期還可怕。
第四部分：公共信息
這里記錄你的公積金交費(fèi)情況，這里就不過(guò)多解釋。公積金也是財(cái)產(chǎn)的一種有力的證明！
第五部分：查詢(xún)信息
這里也是容易被忽視但是往往最容易出現(xiàn)問(wèn)題的地方。銀行對(duì)于這邊的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)一般是2個(gè)月不超過(guò)6次查詢(xún)，具體視各銀行各產(chǎn)品而定。查詢(xún)次數(shù)怎么來(lái)的，這里要跟大家強(qiáng)調(diào)一下，銀行產(chǎn)品，包括信用卡，你申請(qǐng)一次，不管有沒(méi)有通過(guò)都會(huì)記錄一次，然后現(xiàn)在手機(jī)上金融廣告很多，很多人就隨意點(diǎn)鏈接進(jìn)去試試額度，正規(guī)機(jī)構(gòu)當(dāng)你試額度的時(shí)候，又記錄查詢(xún)一次。所以有的人因?yàn)椴樵?xún)次數(shù)超過(guò)被銀行拒絕，就很郁悶，我都沒(méi)查，哪里來(lái)的查詢(xún)？一般都是自己不經(jīng)意間造成的，這里的貸后管理不算查詢(xún)記錄，它指的是每個(gè)月信用卡銀行或者貸款機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)你的還款情況更新一下還款情況，順便瞄一下你的征信，然后就出現(xiàn)像第二部分說(shuō)的那樣，降額度。
總的征信報(bào)告大致就這些內(nèi)容，這里奉勸大家，一定要愛(ài)護(hù)自己的征信報(bào)告，如果需要貸款或者辦理信用卡，一定要找銀行或者正規(guī)機(jī)構(gòu)。負(fù)責(zé)的銀行和機(jī)構(gòu)會(huì)讓你先去打印征信報(bào)告，個(gè)人去打征信報(bào)告不算查詢(xún)次數(shù)，簡(jiǎn)單又快捷。專(zhuān)業(yè)人士就可以根據(jù)你提供的征信報(bào)告來(lái)看看你是否有辦理的資格或者直接給你匹配通過(guò)率最高的產(chǎn)品。
現(xiàn)實(shí)生活虛假宣傳很多。且行且珍惜，不要一時(shí)腦熱亂申請(qǐng)，最后房貸車(chē)貸辦不了再后悔莫及！
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