臣財貸款網(wǎng)1月20日訊，在美國，后高中教育(大學教育、高職教育)的學生中有70%身負貸款，平均每個畢業(yè)生累計借貸金額約為2.8萬美元。學生貸款占據(jù)了聯(lián)邦所屬金融資產(chǎn)的45%，總金額已超過了信用卡和汽車貸款總和。
在供給方面，學生貸款的資金主要來源于聯(lián)邦機構和私立機構。聯(lián)邦機構發(fā)放的學生貸款利息較低、照顧低收入人群。相比之下，私立機構(如投資銀行或基金等)的門檻較高，需要征詢借款人的信用分數(shù)，但優(yōu)勢是放貸金額普遍較高。
針對學生貸款的需求，市場上涌現(xiàn)出一批金融產(chǎn)品。比如借款人在分期還貸時會遇到“還不上款”的狀況，這個時候可以通過其他渠道“再籌資”來填補之前的借款；如果新貸款獲得的利息更低，還能降低還款成本。目前市場上，這種貸款產(chǎn)品稱為“重組貸款”。
接下來，蘇寧美國硅谷研究院戰(zhàn)略部研究人員給大家簡單介紹一家在美國硅谷新興的網(wǎng)絡學貸平臺：SocialFinance(簡稱“SoFi”).
SoFi成立于2011年，目前估值為14億美元。它最早是為斯坦福學生提供學貸起家的，資金池也是通過游說斯坦福大學畢業(yè)校友出資而建立的。SoFi選擇斯坦福是因為斯坦福大學的學費昂貴，很多學生申請了低利息的聯(lián)邦貸款后，再通過SoFi的更低利息“再籌資”來達到節(jié)省貸款成本的目的。
雖然這種“拆東墻補西墻”的模式貌似危險，但是斯坦福學生的信用相對較高、未來收入也有保障，在一定程度上反而降低了風險。
自創(chuàng)辦后，SoFi迅速把這種低風險放貸模式拓展到了其他頂尖大學。截至2015年底，已累計放貸16億美元。通過4年的業(yè)務積累，SoFi還運用客戶還款數(shù)據(jù)研發(fā)了一套信用評分模型，不再依賴行業(yè)普遍使用的“FICO信用分數(shù)”。
近年來，類似的模式在中國也異?；鸨前殡S的問題也是層出不窮——借錢門檻過低，導致國內部分大學生因高額網(wǎng)貸消費而透支生活費，甚至違約被告上法庭的事件屢屢發(fā)生。
那么，SoFi的學貸模式對國內網(wǎng)貸平臺有什么借鑒意義呢？
蘇寧美國硅谷研究院戰(zhàn)略部研究人員認為，首先，雖然中國名牌大學的學費和國外大學相比偏低，但是還有很多考上名牌大學的貧困學子有貸款和貸款重組的需求。
其次，考上國外名牌大學的中國留學生也會有貸款需求。不僅有需求，而且根據(jù)《2015中國大學畢業(yè)生薪酬排行榜》的調查結果，畢業(yè)于名校和重點大學的學生薪酬也高，所以這類人群是未來潛在高值收入人群，也是網(wǎng)絡貸款平臺初始階段極佳的目標人群。