最近買房的人想必會(huì)驚喜地發(fā)現(xiàn)：杭州的房貸利率，又雙叒降了。
在中國(guó)人民銀行公布的最新LPR報(bào)價(jià)中：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.45%。
相對(duì)于6月份，最新的LPR報(bào)價(jià)沒(méi)有雖然進(jìn)行調(diào)整，能夠做到最低房貸利率仍然是4.45%，但落到實(shí)際的執(zhí)行層面上，已經(jīng)有越來(lái)越多的銀行開(kāi)始跟進(jìn)。
上個(gè)月，某國(guó)有銀行的首套房貸利率還只能做到4.6-4.7%，想要再低些就難了。
無(wú)獨(dú)有偶，另一家城市銀行表示：“能做到4.6%，如果是優(yōu)質(zhì)客戶或者征信非常好的話，還可以再談。”
不過(guò)，現(xiàn)在再向不同的銀行了解，除了個(gè)別大型國(guó)有銀行的利率仍保持在4.6%-4.8%外，大部分銀行都能做到首套最低4.45%，二套5.1%。
當(dāng)然，由于每個(gè)樓盤合作的銀行支行不同、個(gè)人的信貸條件的差異，都會(huì)對(duì)房貸利率產(chǎn)生影響，但總體來(lái)說(shuō)，如今的利率已經(jīng)出現(xiàn)明顯下降。
全國(guó)范圍內(nèi)的房貸利率，都在持續(xù)走低。
根據(jù)貝殼研究院發(fā)布的重點(diǎn)城市貸利率數(shù)據(jù)：今年5月份，103個(gè)被監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)城市主流首套房貸利率為4.91%，二套利率為5.32%。
那時(shí)便創(chuàng)下2019年以來(lái)新低。
到了今年7月份，這103個(gè)被監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)城市主流首套房貸利率再度下降：首套房為4.35%，二套利率為5.07%；
其中，有74城的首套房、二套房貸款利率已分別低至4.25%和5.05%的下限水平。
雖然，杭州目前尚未出現(xiàn)低于4.45%的房貸利率，但相比此前首套房6.1%-6.2%的超級(jí)高位，堪稱大跳水的利率已是讓人“感動(dòng)到哭”。
同樣是100萬(wàn)的等額還款，兩者至少相差1000來(lái)塊的月供；貸款額度再高些，省下的金額則更加明顯。
不過(guò)，即便是極度優(yōu)惠的利率，卻仍然難以刺激到市場(chǎng)——越來(lái)越多的人更愿意把錢拿來(lái)儲(chǔ)蓄而非消費(fèi)。
根據(jù)中國(guó)人民銀行的統(tǒng)計(jì)：今年上半年，我國(guó)人民幣存款增加18.82萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)34%。
其中，以個(gè)人儲(chǔ)蓄為主的住戶存款增加了10.33萬(wàn)億元，增長(zhǎng)40%。
增長(zhǎng)超過(guò)10萬(wàn)億是什么概念？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，差不多平均每天要往銀行存進(jìn)約574億。
此外，央行的第一季度調(diào)查還得出一個(gè)結(jié)論：想要花錢的受訪者比例降至23.7%，甚至比疫情爆發(fā)的2020年還要低。
而在房地產(chǎn)領(lǐng)域，盡管自上而下出臺(tái)了一系列利好措施，但計(jì)劃購(gòu)房的人數(shù)比例相較于去年年末并無(wú)明顯增長(zhǎng)，僅為17.9%。
利率下降的刺激作用，非常有限。
這樣看來(lái)，如果在不出臺(tái)新政的前提下，杭州的房貸利率還有一定的下降空間。
雖然杭州的新房市場(chǎng)看起來(lái)不愁賣，但事實(shí)上只有極少數(shù)紅盤的熱度，掩蓋了一大批“流搖盤”的悲慘命運(yùn)。
一些綜合素質(zhì)不錯(cuò)，可以排在“粉盤”之列的項(xiàng)目，最終的登記人多只比加推套數(shù)多了一兩百人。
稍不留神，就會(huì)流搖。
再看下半年，樓市現(xiàn)有的供應(yīng)就已是“天量”，各個(gè)板塊壓力都不小。
更何況，今年第三批集中供地馬上就要來(lái)了，手腳快點(diǎn)的項(xiàng)目年末就能入市，單盤的登記量會(huì)被各個(gè)項(xiàng)目分?jǐn)?，去化率恐怕比?dāng)下更加慘淡。
同時(shí)，二手房市場(chǎng)在經(jīng)歷短暫的回光返照后，再度低迷：截至發(fā)稿，杭州本月二手房?jī)H成交4500余套，遠(yuǎn)低于去年同期的6179套，形式依然嚴(yán)峻。
起起伏伏的成交量，側(cè)面反映短期內(nèi)的市場(chǎng)提振主要靠外部政策的刺激，而購(gòu)房者的整體信心和需求仍未激發(fā)出來(lái)。
要保持樓市的整體熱度，利率仍有繼續(xù)下降以刺激市場(chǎng)的必要。
當(dāng)然，利率只是調(diào)整中的一環(huán)，很難單方面的解決目前樓市遇到的困境。要整體“扶起”樓市，還要出臺(tái)更多的“組合拳”。
這兩天瘋傳的8·1新政，就是可能出現(xiàn)的手段之一。在網(wǎng)傳的調(diào)控版本里：
1.限購(gòu)區(qū)新房限購(gòu)的社保年限減半，即落戶繳滿2年社保變?yōu)?年、未落戶社保年限由4年變?yōu)?年；
2.富陽(yáng)全面放開(kāi)限購(gòu)。
在新政正式出臺(tái)前，我們對(duì)其真假尚不能有準(zhǔn)確定論。但個(gè)人感覺(jué)，這兩條政策的目的比較直接，簡(jiǎn)單地增加市面上的房票數(shù)量，對(duì)杭州的影響比較有限。
事實(shí)上，樓市尚待解決的問(wèn)題還有很多。
此前，三道紅線、兩道紅線以及房地產(chǎn)稅等，都在集中火力猛烈打擊樓市。現(xiàn)在，兩道紅線和房地產(chǎn)稅都悄悄不提了，三道紅線是否也該有所調(diào)整？
北大國(guó)家發(fā)展研究院院長(zhǎng)姚洋周就指出：“房地產(chǎn)對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)大約是17%，斷崖式的下降給經(jīng)濟(jì)挖了一個(gè)大坑，別的行業(yè)很難填補(bǔ)。斷崖式下降的原因就是‘三道紅線’?！?/p>
作為資金密集型行業(yè)，把地產(chǎn)的資金流動(dòng)性掐斷，暴雷、爛尾的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)顯著增加。在風(fēng)雨飄搖的市場(chǎng)中，購(gòu)房者的買房意愿自然就降低了。
正因如此，如何實(shí)現(xiàn)行業(yè)的良性發(fā)展，如何對(duì)待暴雷的開(kāi)發(fā)商和爛尾樓，如何正視房地產(chǎn)對(duì)于經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)而不是一味打壓，才是扶起樓市背后的宏大課題。
畢竟，市場(chǎng)現(xiàn)在最缺的不是購(gòu)買力，而是信心。