近日，據(jù)中國裁判文書網(wǎng)消息，安徽省淮北市一對情侶偽造貸款證明材料，騙取浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司969萬元，兩人現(xiàn)被安徽省淮北市相山區(qū)人民法院以騙取貸款罪判處緩刑。其中楊某某判處有期徒刑二年，緩刑三年，并被處罰人民幣十五萬元；張某判處有期徒刑一年六個月，緩刑二年，并處罰金人民幣十萬元。
公開資料顯示，浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司成立于2015年6月25日，是經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，由浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)有限公司、上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司等6家公司共同發(fā)起設(shè)立的國內(nèi)第一批民營銀行。初始注冊資本40億元。截至2019年末，網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額為1395.53億元，貸款總額為700.3億元，去年實現(xiàn)營業(yè)收入66.28億元，凈利潤12.56億元。
一年申請48筆貸款騙取969萬
2016年3月，網(wǎng)商銀行與華安財產(chǎn)保險股份有限公司簽署融資平臺業(yè)務(wù)合作協(xié)議，達(dá)成在線個人/企業(yè)貸款領(lǐng)域合作，由華安保險負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)營銷，開拓貸款業(yè)務(wù)客戶、收集借款人信息和資料，并將符合雙方約定授信條件的借款人推薦至網(wǎng)商銀行。網(wǎng)商銀行給華安保險總公司的授信總額為10億元人民幣。
網(wǎng)商銀行對華安保險推薦的借款人獨立開展預(yù)授信審批工作，審批通過后簽署貸款合同并放款。華安保險將借款人推薦至網(wǎng)商銀行即視為同意為借款人在推薦額度內(nèi)承保，借款人貸款逾期達(dá)到理賠時間要件后，華安保險應(yīng)按約履行保險賠償責(zé)任。
2016年9月至2017年8月，楊某某因缺少周轉(zhuǎn)資金,先后為48名貸款人通過華安財產(chǎn)保險公司申請貸款，為成功辦理貸款，楊某某找到張某，讓張某對其申請的貸款予以審核通過。
而張某正是楊某某的女友，2010年11月起便開始在華安財產(chǎn)保險公司安徽分公司淮北中心支公司工作，2015年起，擔(dān)任華安財產(chǎn)保險公司淮北中心支公司信用保證險部團(tuán)隊長，主要負(fù)責(zé)小微貸款業(yè)務(wù)，信用保證險部團(tuán)隊的管理、運(yùn)營，以及貸款的審核、發(fā)放和貸后管理。在張某的幫助下，楊某某成功申請48筆貸款，共計969萬元。
據(jù)了解，華安保險擔(dān)保的貸款名為個人短期履約保證保險，合同規(guī)定貸款資金可用于消費(fèi)或流動資金周轉(zhuǎn)，一般規(guī)定用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。辦理該項貸款需要客戶提供身份資料證明、婚姻證明、資產(chǎn)證明、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、個人或企業(yè)銀行流水等，由華安保險對貸款人的資質(zhì)進(jìn)行審核，核定貸款人的還款能力，對于符合要求的客戶，由華安財產(chǎn)保險公司予以承保，并將保單發(fā)送給網(wǎng)商銀行，銀行見保單后進(jìn)行放款。
然而，經(jīng)楊某某申請的48筆貸款中，多名借款人不具備辦理20萬高額度貸款的資格，也無法按照要求提供辦理貸款需要的資料，為了成功審批下來貸款，楊某某伙同張某在濉溪的一個打字社偽造包括銀行流水、車輛行駛證、房產(chǎn)證、離婚證在內(nèi)的虛假材料，并申請了大量無實際經(jīng)營活動的營業(yè)執(zhí)照。
造成400萬貸款逾期終獲刑
不但私造虛假證明材料，楊某某還偽造了28戶貸款連帶責(zé)任擔(dān)保書上的保證人，有的貸款人甚至不認(rèn)識自己貸款的擔(dān)保人。此外，楊某某還默許自己的一個朋友制造虛假證明材料并幫助其審批貸款。經(jīng)這個朋友介紹的貸款人約20人，其中大部分貸款人尚未歸還全部貸款。
楊某某冒著偽造材料的風(fēng)險也要申請貸款，是因為他才是最大受益人。他曾與貸款人簽訂協(xié)議書，他幫貸款人從華安財產(chǎn)保險公司貸款，貸款人將貸出來的錢和他一人一半使用。按照規(guī)定，審批下來的貸款需用于貸款人企業(yè)的經(jīng)營，但實際上貸款人把全部貸款的錢或貸款一半的錢交給了楊某某，被他用于自己的酒業(yè)公司的經(jīng)營上。
身為華安保險信貸部門負(fù)責(zé)人的張某，雖明知申請貸款的材料存在造假情況，但因為分公司有業(yè)務(wù)要求，為了完成任務(wù)，加上這些是男友楊某某推薦的客戶，她覺得通過楊某某能找到貸款人，不會出現(xiàn)逾期未還的問題，所以還是批準(zhǔn)了貸款，同意為這些貸款做擔(dān)保。
2017年4月，華安財產(chǎn)保險股份有限公司信用保證險部安徽分部對淮北團(tuán)隊進(jìn)行現(xiàn)場業(yè)務(wù)檢查，發(fā)現(xiàn)大量客戶在其公司申請貸款擔(dān)保的資料涉嫌造假，還發(fā)現(xiàn)客戶從銀行申請的貸款，被其公司信保部淮北團(tuán)隊的負(fù)責(zé)人張某和一名叫做楊某某的人分配使用。
2017年6月份開始，華安保險淮北客戶開始大面積逾期，導(dǎo)致華安保險墊還逾期貸款404萬元，給該公司帶來404萬元的財產(chǎn)損失。至華安保險公司到公安機(jī)關(guān)報案，仍有400余萬元的貸款本金逾期未還。
截至2018年10月17日，楊某某、張某已歸還全部逾期貸款。楊某某于2018年10月16日 被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案，張某于2018年10月31日接公安機(jī)關(guān)電話通知后主動到案，二人到案后均如實供述了主要犯罪事實。
經(jīng)審理，法院判處楊某某騙取貸款罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣十五萬元；張某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年六個月，緩刑二年，并處罰金人民幣十萬元。
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