現(xiàn)如今，基本人人手上持有幾張信用卡，大部分朋友都做過信用卡分期，但是真正去了解信用卡分期手續(xù)費(fèi)真實(shí)利率的朋友沒有多少。
按照目前銀行信用卡分期每月費(fèi)率普遍為：0.50%-1.00%
就拿招商銀行信用卡分期來打例子：
招商銀行信用卡分期費(fèi)率
上圖就是招商銀行的分期月費(fèi)率，比如你信用卡消費(fèi)了一筆10000元的金額，想分12期還，對(duì)應(yīng)的每期手續(xù)費(fèi)率是0.66%，那么年利率就是0.66%*12=7.92%，每月需還本金為：10000/12=833.33元，每月利息：10000*0.66%=66元，全部要還利息為66*12=792元，每月本金和利息合計(jì)還款899.33元。以上，可以簡(jiǎn)單看出招商信用卡分期12期的表面年化利率是7.92%，但實(shí)際情況真的是這樣嗎？
看了上面的例子，是不是會(huì)覺得哪里不對(duì)？明明欠的本金越來越少，怎么還要按照總金額支付利息呢？下面我們分析一下原因：
按照銀行正規(guī)貸款的算法，本金減少利息必須得減少（可以參考房貸等額本息和等額本金計(jì)算方法），但信用卡分期手續(xù)費(fèi)算法卻不一樣。
要怎么樣才能真正計(jì)算出它的真實(shí)利率呢？
這個(gè)計(jì)算方式比較復(fù)雜，但是我們可以利率excel函數(shù)算出，這就需要使用表格公式：內(nèi)部函數(shù)IRR（網(wǎng)上可以查到具體計(jì)算公式）
上圖計(jì)算結(jié)果圖顯示，招商銀行信用卡分期表面利率為7.92%，實(shí)際年化利率是14.31%，月利率是1分19，表面利率和真實(shí)利率相差甚大，這就是銀行為什么叫分期手續(xù)費(fèi)而不敢叫利息的原因。
所以各位朋友你知道為什么經(jīng)常接到銀行信用卡分期的電話了吧。