企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)融資管理辦法

老鐵們，大家好，相信還有很多朋友對(duì)于企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)融資管理辦法和企業(yè)貸款融資風(fēng)控的相關(guān)問(wèn)題不太懂，沒(méi)關(guān)系，今天就由我來(lái)為大家分享分享企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)融資管理辦法以及企業(yè)貸款融資風(fēng)控的問(wèn)題，文章篇幅可能偏長(zhǎng)，希望可以幫助到大家，下面一起來(lái)看看吧！

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亞馬遜風(fēng)控主要包括以下方面：驗(yàn)證買(mǎi)家身份和付款信息的系統(tǒng)、監(jiān)測(cè)和預(yù)防欺詐、濫用和侵權(quán)行為的措施、評(píng)估賣(mài)家風(fēng)險(xiǎn)的工具和流程、可疑活動(dòng)的監(jiān)控、反洗錢(qián)和反恐怖融資的措施、保護(hù)用戶(hù)隱私和數(shù)據(jù)安全等。通過(guò)這些風(fēng)控措施，亞馬遜能夠確保用戶(hù)交易安全、維護(hù)平臺(tái)正常運(yùn)作，并提供可信賴(lài)的購(gòu)物環(huán)境。

供應(yīng)鏈風(fēng)控要點(diǎn)：1.關(guān)于虛假融資。在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，由于產(chǎn)品的發(fā)起、推進(jìn)均主要依靠核心企業(yè)，因此核心企業(yè)存在一定的虛假融資、重復(fù)融資的道德風(fēng)險(xiǎn)。

2.關(guān)于確權(quán)文件的簽署及核查。這里的確權(quán)文件是指直接債務(wù)人、共同債務(wù)人出具用于債務(wù)確認(rèn)的書(shū)面文件，通常為《買(mǎi)方確認(rèn)函》（由直接債務(wù)人出具）和付款確認(rèn)書(shū)（由共同債務(wù)人出具）。

1、第一條為了規(guī)范公司融資活動(dòng)的內(nèi)部控制，降低融資成本，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)并結(jié)合公司實(shí)際情況制定本暫行辦法。

2、第二條本辦法所指的融資是指?jìng)鶆?wù)性融資，即以負(fù)債方式借入并到期償還的資金，包括綜合授信、信貸融資、銀行保理、發(fā)行債券等。

3、第三條權(quán)益性融資（增加公司權(quán)益資本的融資，如發(fā)行股票、配股、增發(fā)等），另行制定管理辦法。

4、第四條公司融資活動(dòng)應(yīng)當(dāng)符合母公司以及公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，遵循以下原則：

5、（一）合法性原則：融資活動(dòng)必須遵守國(guó)家的有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，接受?chē)?guó)家宏觀(guān)調(diào)控；

6、（二）安全性原則：權(quán)衡資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)對(duì)公司的運(yùn)營(yíng)、再融資或資本運(yùn)作可能帶來(lái)的影響；

7、（三）效益性原則：采用合理的融資方式,提高融資資金的效益性，充分利用各級(jí)政府及行業(yè)優(yōu)惠政策，積極爭(zhēng)取低成本融資渠道；

8、（四）適量性原則：融資活動(dòng)以滿(mǎn)足公司經(jīng)營(yíng)資金需要為宜，統(tǒng)籌安排，合理規(guī)劃。

9、（一）加強(qiáng)對(duì)融資業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，控制融資風(fēng)險(xiǎn)，防止融資過(guò)程中的差錯(cuò)與舞弊；

10、（二）保證公司經(jīng)營(yíng)所需資金，融資決策科學(xué)、合理，降低融資成本，提高資金使用效益；

11、（三）保證融資相關(guān)記錄完整、及時(shí)、準(zhǔn)確。

12、第六條資產(chǎn)管理部是融資工作的統(tǒng)籌規(guī)劃和實(shí)施職能部門(mén)，財(cái)務(wù)部、租賃業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部和法務(wù)合規(guī)部是融資工作的參與部門(mén)。

13、第七條公司董事會(huì)、評(píng)審委員會(huì)按照融資金額對(duì)融資活動(dòng)做出決議。

14、第八條分管財(cái)務(wù)副總經(jīng)理、分管風(fēng)控副總經(jīng)理、資管總監(jiān)、法務(wù)總監(jiān)對(duì)融資活動(dòng)進(jìn)行審核，并提出意見(jiàn)。

15、第九條資產(chǎn)管理部的主要職責(zé)包括：

16、（一）根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略，擬定公司中長(zhǎng)期融資規(guī)劃；

17、（二）根據(jù)公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃擬定公司年度融資計(jì)劃；

18、（三）對(duì)融資活動(dòng)、融資項(xiàng)目進(jìn)行策劃、論證與評(píng)估；

19、（四）負(fù)責(zé)組織實(shí)施融資的具體工作；

20、（五）對(duì)融資活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤管理，保證融資活動(dòng)安全、合法、有效進(jìn)行。

21、（一）參與擬定公司中長(zhǎng)期融資規(guī)劃和年度融資計(jì)劃，對(duì)融資計(jì)劃的可行性進(jìn)行論證；

22、（二）負(fù)責(zé)編制公司年度財(cái)務(wù)預(yù)算，提出資金需求和解決意見(jiàn)；

23、（四）做好融資記錄與資金管理工作，發(fā)揮會(huì)計(jì)控制的作用。

24、第十一條租賃業(yè)務(wù)部的主要職責(zé)包括：

25、（一）參與擬定公司中長(zhǎng)期融資規(guī)劃和年度融資計(jì)劃，對(duì)項(xiàng)目融資的可行性進(jìn)行論證；

26、（二）負(fù)責(zé)結(jié)合租賃項(xiàng)目情況提出資金需求和解決意見(jiàn)；

27、（三）參與租賃項(xiàng)目融資談判，審核租賃項(xiàng)目融資合同或協(xié)議。

28、第十二條風(fēng)險(xiǎn)控制部的主要職責(zé)包括：

29、（一）對(duì)融資計(jì)劃的可行性進(jìn)行論證；

30、（二）審核融資合同或協(xié)議，全面揭示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),并提出控制措施。

31、第十三條法務(wù)合規(guī)部的主要職責(zé)包括：

32、（一）對(duì)融資計(jì)劃的可行性進(jìn)行論證；

33、（二）根據(jù)資產(chǎn)管理部提供的融資信息擬定融資合同或協(xié)議。

34、第十四條公司應(yīng)確保辦理融資業(yè)務(wù)的不相容崗位相互分離、制約和監(jiān)督。融資業(yè)務(wù)的不相容崗位包括：

35、（二）融資合同或協(xié)議的審批與訂立；

36、（三）與融資有關(guān)的各種款項(xiàng)償付的審批與執(zhí)行；

37、（四）融資業(yè)務(wù)的執(zhí)行與相關(guān)會(huì)計(jì)記錄。

38、第十五條公司對(duì)融資業(yè)務(wù)建立嚴(yán)格的審批制度，明確審批方式、程序和相關(guān)控制措施，規(guī)定審批權(quán)限、責(zé)任以及經(jīng)辦人的職責(zé)范圍和工作要求。公司各項(xiàng)融資業(yè)務(wù)的審批權(quán)限：

39、（一）綜合授信：原則上在公司銀企合作范圍內(nèi)的銀行辦理綜合授信。

40、（二）信貸融資及銀行保理：?jiǎn)喂P金額低于1億元（含1億元）的融資，需經(jīng)公司評(píng)審委員會(huì)批準(zhǔn)，單筆金額超過(guò)1億元的融資，需經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)；

41、（三）發(fā)行債券：公司發(fā)行債券，應(yīng)提交總經(jīng)理辦公會(huì)審批，并由董事會(huì)批準(zhǔn)。

42、第十六條資產(chǎn)管理部根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，結(jié)合年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和財(cái)務(wù)預(yù)算，根據(jù)業(yè)務(wù)需求、現(xiàn)金流量等因素，編制年度融資計(jì)劃。

43、第十七條年度融資計(jì)劃作為年度財(cái)務(wù)預(yù)算的重要組成部分，應(yīng)與年度財(cái)務(wù)預(yù)算的編制相結(jié)合，詳細(xì)說(shuō)明以下內(nèi)容：

44、（一）融資理由、融資規(guī)模、可選擇融資方式、資金用途等；

45、（二）為融資提供擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)及擔(dān)保內(nèi)容（如有）；

46、（三）融資前后公司財(cái)務(wù)狀況的變化及對(duì)未來(lái)收益的影響；

47、第十八條租賃業(yè)務(wù)部根據(jù)業(yè)務(wù)需要，分析長(zhǎng)、短期資金缺口，提出融資初步意見(jiàn)。融資初步意見(jiàn)應(yīng)明確融資規(guī)模、融資用途、融資結(jié)構(gòu)、融資方式和融資對(duì)象，并對(duì)融資成本預(yù)算、償債計(jì)劃制定、潛在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及應(yīng)對(duì)措施等做出安排。

48、第十九條資產(chǎn)管理部根據(jù)資金需求情況和到期融資情況，于資金需求時(shí)間或者融資到期前制定具體融資計(jì)劃，尋找融資機(jī)構(gòu)洽談初步融資方案，并提前擬制初步融資計(jì)劃和待選融資方案，詳細(xì)說(shuō)明以下內(nèi)容：

49、（一）可選擇融資機(jī)構(gòu)、融資用途、融資額度、融資方式、融資成本、融資期限、資金用途、還款來(lái)源等；

50、（二）為融資提供擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)及擔(dān)保方式（如有）；

51、第二十條融資方案的選擇應(yīng)當(dāng)比較各種資金籌措方式的優(yōu)劣和融資成本的大小，確定所需資金籌措方式。公司資產(chǎn)管理部應(yīng)當(dāng)對(duì)融資方案進(jìn)行科學(xué)論證，不得依據(jù)未經(jīng)論證的方案開(kāi)展融資活動(dòng)。重大融資方案應(yīng)當(dāng)形成可行性研究報(bào)告，全面反映風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況。

52、第二十一條融資方案應(yīng)符合公司中長(zhǎng)期戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，以滿(mǎn)足公司資金需要為宜，統(tǒng)籌安排合理規(guī)劃，要權(quán)衡資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)對(duì)公司運(yùn)營(yíng)、再融資或資本運(yùn)作可能帶來(lái)的影響，要慎重考慮公司償債能力，避免因到期不能償債而陷入困境。

53、第二十二條資產(chǎn)管理部應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)分布、融資條件等因素，原則上需要找兩家或以上的融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行商務(wù)談判，進(jìn)行綜合比較后選擇合適的融資機(jī)構(gòu)，以確保融資活動(dòng)的順利完成。

54、第二十三條資產(chǎn)管理部與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洽談和談判，圍繞借款規(guī)模、利率、期限、擔(dān)保、還款安排、相關(guān)的權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任等內(nèi)容進(jìn)行。

55、第二十四條法務(wù)合規(guī)部根據(jù)資產(chǎn)管理部提供的談判信息，擬定與金融機(jī)構(gòu)簽訂的融資合同或協(xié)議。

56、第二十五條融資方案及融資合同或協(xié)議報(bào)公司分管財(cái)務(wù)副總經(jīng)理、分管風(fēng)控副總經(jīng)理、資管總監(jiān)、法務(wù)總監(jiān)出具審核意見(jiàn)，包括但不限于融資合同或協(xié)議的合法性、合理性、完整性，融資是否符合融資計(jì)劃和年度預(yù)算，融資方式、融資成本是否合理，擔(dān)保方式和合同或協(xié)議條款的是否合法，融資存在的風(fēng)險(xiǎn)等。審核意見(jiàn)應(yīng)有完整的書(shū)面記錄。

57、第二十六條根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制部的安排，融資方案及融資合同或協(xié)議需按照公司審批權(quán)限報(bào)評(píng)審委員會(huì)或董事會(huì)批準(zhǔn)。

58、第二十七條資產(chǎn)管理部依據(jù)評(píng)審委員會(huì)或董事會(huì)的批準(zhǔn)意見(jiàn)，負(fù)責(zé)與金融機(jī)構(gòu)簽訂融資合同或協(xié)議，并負(fù)責(zé)督促協(xié)調(diào)融資資金的實(shí)際到位。

59、第二十八條財(cái)務(wù)部對(duì)資金使用項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的會(huì)計(jì)控制，確?；I措資金的合理、有效使用，防止籌措資金被擠占、挪用、揮霍浪費(fèi)，具體措施包括對(duì)資金支付設(shè)定批準(zhǔn)權(quán)限，審查資金使用的合法性、真實(shí)性、有效性，對(duì)資金項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的預(yù)算控制，將資金實(shí)際開(kāi)支控制在預(yù)算范圍之內(nèi)。

60、第二十九條租賃業(yè)務(wù)部按照融資方案所規(guī)定的用途使用籌集的資金，禁止擅自改變資金用途。由于客觀(guān)條件變化等特殊情況確需改變資金用途的，應(yīng)當(dāng)按融資審批權(quán)限履行審批手續(xù)，并對(duì)審批過(guò)程進(jìn)行完整的書(shū)面記錄。

61、第三十條財(cái)務(wù)部按照融資合同或協(xié)議，定期與債權(quán)人核對(duì)融資本金及利息的支付情況，如有不符，應(yīng)查明原因后按權(quán)限及時(shí)處理。

62、第三十一條財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)安排融資償付計(jì)劃，結(jié)合償債能力和資金結(jié)構(gòu)等因素，保持足夠的現(xiàn)金流量，確保及時(shí)、足額償還到期本金、利息等。

63、第三十二條財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)償還融資本金和支付利息的支付申請(qǐng)，并履行審批手續(xù)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可支付。

64、第三十三條資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)融資專(zhuān)項(xiàng)檔案歸檔工作。融資業(yè)務(wù)應(yīng)建立專(zhuān)項(xiàng)檔案，將決策、審批過(guò)程的書(shū)面記錄以及籌融資合同等重要資料歸類(lèi)保管。

65、第三十四條風(fēng)險(xiǎn)控制部對(duì)融資活動(dòng)進(jìn)行定期和不定期的監(jiān)督檢查，主要包括以下內(nèi)容：

66、（一）融資活動(dòng)符合本辦法規(guī)定的情況；

67、（二）融資方案的合理合法和風(fēng)險(xiǎn)效益情況；

68、（三）融資活動(dòng)的執(zhí)行過(guò)程和實(shí)施進(jìn)展情況；

69、（四）融資資金的管理和使用情況；

70、（五）融資活動(dòng)相關(guān)文件、合同、契約、協(xié)議等的簽署和保管情況等。

71、第三十五條風(fēng)險(xiǎn)控制部在監(jiān)督檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)融資活動(dòng)內(nèi)部控制存在問(wèn)題的，應(yīng)要求糾正或完善；發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題應(yīng)寫(xiě)出書(shū)面檢查報(bào)告，向公司總經(jīng)理匯報(bào)，以便及時(shí)采取措施。

72、第三十六條本辦法由資產(chǎn)管理部編制并負(fù)責(zé)解釋、修訂。

73、第三十七條本辦法經(jīng)公司董事會(huì)審核批準(zhǔn)后生效，自下發(fā)之日

OK，關(guān)于企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)融資管理辦法和企業(yè)貸款融資風(fēng)控的內(nèi)容到此結(jié)束了，希望對(duì)大家有所幫助。