主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的區(qū)別
主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)是保險(xiǎn)合同中兩個(gè)不同的概念。主險(xiǎn)是合同的主要保險(xiǎn)責(zé)任，為被保險(xiǎn)人提供主要的保障，而附加險(xiǎn)則是附加在主險(xiǎn)上的補(bǔ)充保障，為被保險(xiǎn)人提供額外的保障。
主險(xiǎn)的特點(diǎn)
主險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)：- 獨(dú)立性：主險(xiǎn)可以獨(dú)立承保，不依賴(lài)于附加險(xiǎn)；- 主要保障：主險(xiǎn)提供的是基本的保險(xiǎn)保障，如身故保障、殘疾保障等；- 保費(fèi)較高：主險(xiǎn)的保費(fèi)通常高于附加險(xiǎn)。
附加險(xiǎn)的特點(diǎn)
附加險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)：- 從屬性：附加險(xiǎn)必須依附于主險(xiǎn)才能承保，不能單獨(dú)承保；- 補(bǔ)充保障：附加險(xiǎn)提供的是補(bǔ)充性的保障，如住院費(fèi)用保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等；- 保費(fèi)較低：附加險(xiǎn)的保費(fèi)通常低于主險(xiǎn)。
二者關(guān)系
主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)是互補(bǔ)的關(guān)系，兩者共同組成一個(gè)完整的保險(xiǎn)保障體系。主險(xiǎn)提供基本保障，附加險(xiǎn)提供補(bǔ)充保障，共同為被保險(xiǎn)人提供全面保障。
常見(jiàn)問(wèn)題
1. 是否必須購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)？- 否，是否購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)取決于個(gè)人需求。如果對(duì)基本保障以外的保障有需求，可以考慮購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)。
2. 如何選擇合適的附加險(xiǎn)？- 根據(jù)個(gè)人需求和經(jīng)濟(jì)情況選擇附加險(xiǎn)，選擇最適合自身需求的保障。
3. 主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)何時(shí)生效？- 主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的生效時(shí)間通常一致，即主險(xiǎn)生效時(shí)，附加險(xiǎn)也同時(shí)生效。
4. 主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的保費(fèi)如何計(jì)算？- 主險(xiǎn)保費(fèi)通常根據(jù)基本保障的范圍和被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況等因素計(jì)算；附加險(xiǎn)保費(fèi)根據(jù)附加保障的范圍和被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況等因素計(jì)算。
5. 主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的理賠流程相同嗎？- 否，主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的理賠流程可能有所不同。主險(xiǎn)理賠通常是根據(jù)主險(xiǎn)保障范圍進(jìn)行賠付，而附加險(xiǎn)理賠是根據(jù)附加保障范圍進(jìn)行賠付。
許多人對(duì)于保險(xiǎn)的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)不是很清楚，以至于當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)不知道向保險(xiǎn)公司索賠，導(dǎo)致自己的利益不能得到保障。什么是主險(xiǎn)？什么附加險(xiǎn)？附加險(xiǎn)和主險(xiǎn)有什么不同呢？
1、屬性不同
所謂主險(xiǎn)，指各種條款載明的可以單獨(dú)投保的險(xiǎn)別，主險(xiǎn)也被稱(chēng)為基本險(xiǎn)。主險(xiǎn)條款內(nèi)容和要素一般都包括了《保險(xiǎn)法》第十九條規(guī)定的應(yīng)當(dāng)具備的十一項(xiàng)內(nèi)容。例如我們常見(jiàn)的終身人壽保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等險(xiǎn)種都是主險(xiǎn)，再如車(chē)險(xiǎn)中的交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)以及第三者責(zé)任險(xiǎn)等。
附加險(xiǎn)是相對(duì)于主險(xiǎn)而言的，顧名思義是指附加在主險(xiǎn)合同下的附加合同。它不可以單獨(dú)投保，要購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)必須先購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)。例如附加豁免，附加重大疾病，附加住院醫(yī)療，附加意外傷害，附加意外傷害住院醫(yī)療和意外住院每日補(bǔ)貼等。
2、保障期限不同
一般情況下，主險(xiǎn)對(duì)于保單的保障時(shí)間相對(duì)于附加險(xiǎn)而言是比較長(zhǎng)的。例如在重大疾病保險(xiǎn)里面，主險(xiǎn)是重大疾病，附加險(xiǎn)是意外險(xiǎn)。重大疾病的保障是終身的，而附加險(xiǎn)里面的意外險(xiǎn)保障期限是一年的。
3、性?xún)r(jià)比不同
一般而言，附加險(xiǎn)所附加的內(nèi)容性?xún)r(jià)比是極其高的。例如意外醫(yī)療、意外住院手術(shù)，以一年5000元額度來(lái)講，各項(xiàng)的費(fèi)用一年才幾十塊錢(qián)，是非常劃算的。主險(xiǎn)相對(duì)于而言，就沒(méi)有這么便宜。
4、作用不同
對(duì)于被保險(xiǎn)人而言，主險(xiǎn)所發(fā)揮的作用往往是轉(zhuǎn)嫁一些重大風(fēng)險(xiǎn)，通常也是投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的最主要原因，如身故、重疾之類(lèi)。另外，只有在主險(xiǎn)生效的情況下，保險(xiǎn)合同才能生效，因此大家在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要尤為關(guān)注主險(xiǎn)的選購(gòu)。
相對(duì)于主險(xiǎn)而言，附加險(xiǎn)所發(fā)揮的作用往往是一些次要的風(fēng)險(xiǎn)，它主要是針對(duì)生活中的一些小方面的但是會(huì)經(jīng)常性發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)提供保障，如住院醫(yī)療費(fèi)用、津貼保障等，投保的話(huà)可以以較低的保費(fèi)投入來(lái)進(jìn)一步完善被保險(xiǎn)人的保障。一些產(chǎn)品雖然是附加險(xiǎn)，但重要性不容小覷，特別是對(duì)于年輕人來(lái)講，收入還沒(méi)有一個(gè)良好的基礎(chǔ)，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)并選擇適合個(gè)人需求的附加險(xiǎn)會(huì)減輕在保險(xiǎn)費(fèi)上的壓力。