學(xué)生保險(xiǎn)疾病觀察期詳解

疾病觀察期是指學(xué)生保險(xiǎn)生效前的一段時(shí)間，在此期間保險(xiǎn)公司觀察學(xué)生是否有未申報(bào)的疾病或癥狀。如果學(xué)生在觀察期內(nèi)被診斷出疾病，保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒絕理賠或?qū)⒃摷膊∫暈榧韧Y。

觀察期時(shí)長(zhǎng)

疾病觀察期時(shí)長(zhǎng)因保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)計(jì)劃而異，通常為30天至180天。觀察期從保險(xiǎn)生效日期開始計(jì)算。

觀察期內(nèi)疾病待遇

觀察期內(nèi)被診斷出疾病的學(xué)生，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)承擔(dān)治療費(fèi)用。如果學(xué)生在此期間急需醫(yī)療救治，可以考慮自費(fèi)治療，并保留好醫(yī)療單據(jù)，在觀察期結(jié)束后提交給保險(xiǎn)公司申請(qǐng)報(bào)銷。

觀察期內(nèi)投保新保險(xiǎn)

如果學(xué)生在觀察期內(nèi)投保了新保險(xiǎn)，新保險(xiǎn)公司可能會(huì)要求重新填寫健康聲明，詢問(wèn)學(xué)生在觀察期內(nèi)是否存在疾病或癥狀。學(xué)生應(yīng)如實(shí)申報(bào)，否則保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒絕理賠或?qū)⑽瓷陥?bào)的疾病視為既往癥。

觀察期后疾病治療

觀察期結(jié)束后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)學(xué)生提交的健康聲明和醫(yī)療記錄，決定是否將疾病視為既往癥。非既往癥的疾病治療將按照保險(xiǎn)計(jì)劃的規(guī)定進(jìn)行理賠。

既往癥的定義

既往癥是指在保險(xiǎn)生效前已存在的疾病或癥狀。保險(xiǎn)公司一般不承保既往癥的治療費(fèi)用，除非學(xué)生購(gòu)買了既往癥附加險(xiǎn)。


什么是學(xué)生保險(xiǎn)的疾病觀察期？就是初次投保學(xué)生保險(xiǎn)，或者中斷投保后繼續(xù)投保，保險(xiǎn)條款中設(shè)置了一段的疾病觀察期。各家保險(xiǎn)公司有不同的規(guī)定，一般是30天或稍長(zhǎng)一些。學(xué)生在觀察期內(nèi)罹患疾病，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，我們可以從下面兩個(gè)案例來(lái)理清它的含義。

開學(xué)才幾天，某幼兒園大班小朋友趙悅，因患支氣管炎住院治療，家長(zhǎng)辦完城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償后，又來(lái)到保險(xiǎn)公司辦理學(xué)生保險(xiǎn)理賠。柜員檢索了趙悅的投保記錄，確認(rèn)趙悅屬于連續(xù)投保，于是很順利地辦結(jié)了理賠手續(xù)。同樣也是剛上課不久患病住院治療的某校學(xué)生張某，家長(zhǎng)帶著醫(yī)療材料來(lái)保險(xiǎn)公司辦理理賠手續(xù)時(shí)，柜員檢索了張某的投保檔案后告訴家長(zhǎng)，因?yàn)閺埬吃诩膊∮^察期內(nèi)患病，是不能獲得賠償?shù)?。盡管張某開學(xué)時(shí)已經(jīng)投保了學(xué)生保險(xiǎn)，只是因?yàn)橹袛嗤侗５脑?，本學(xué)期的投保仍然屬于初次投保，根據(jù)疾病觀察期條款，疾病發(fā)生在觀察期內(nèi)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

為什么要設(shè)置觀察期？目的是為了能夠更好地保護(hù)誠(chéng)信投保人的利益，有效防范帶病投保或選擇性投保的現(xiàn)象。試想，保險(xiǎn)公司如果不設(shè)疾病觀察期，學(xué)生或家長(zhǎng)都根據(jù)自己的需求，選擇性地投保，保險(xiǎn)公司對(duì)所有疾病都承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，那不僅是損害了誠(chéng)信投保人的利益，也違背了公平的原則，保險(xiǎn)公司這項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也不可能正常運(yùn)作。學(xué)生保險(xiǎn)是免體檢的團(tuán)體保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，是一款經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大的保險(xiǎn)品種，特別是承保幼齡學(xué)生的疾病保險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)更大。保險(xiǎn)公司從維護(hù)投保人的保障權(quán)益和降低風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展角度出發(fā)，設(shè)置疾病觀察期是有必要的。