雇主責(zé)任保險(xiǎn)概述
雇主責(zé)任保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)，它為雇主提供對(duì)因工作事故或職業(yè)病向其員工提出的索賠的保障。它涵蓋了醫(yī)療費(fèi)用、喪失工作能力賠償以及其他損害賠償。
誰(shuí)需要雇主責(zé)任保險(xiǎn)？
所有雇用員工的企業(yè)都需要雇主責(zé)任保險(xiǎn)，包括小企業(yè)、中型企業(yè)和大型企業(yè)。即使您只有一名員工，您也需要提供保障。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)涵蓋什么？
雇主責(zé)任保險(xiǎn)通常涵蓋因工作場(chǎng)所事故、職業(yè)病或歧視而提出的索賠。它還可以涵蓋法律辯護(hù)費(fèi)用和和解費(fèi)用。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)的法律要求
大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)都要求企業(yè)為其員工提供雇主責(zé)任保險(xiǎn)。如果沒(méi)有保險(xiǎn)，您可能會(huì)面臨罰款或訴訟。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)用是多少？
雇主責(zé)任保險(xiǎn)的成本根據(jù)您所在行業(yè)、員工人數(shù)和工資單規(guī)模等因素而有所不同。您還可以通過(guò)提高免賠額或增加共同保險(xiǎn)條款來(lái)降低保費(fèi)。
如何獲得雇主責(zé)任保險(xiǎn)？
您可以通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或直接從保險(xiǎn)公司購(gòu)買雇主責(zé)任保險(xiǎn)。在選擇保單時(shí)，請(qǐng)確保保額充足，并且條款適合您的業(yè)務(wù)需求。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)的免賠額
免賠額是指在您開始使用保險(xiǎn)之前您需要自掏腰包的金額。提高免賠額可以降低保費(fèi)，但它也意味著您在發(fā)生索賠時(shí)需要支付更多的費(fèi)用。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)的共同保險(xiǎn)條款
共同保險(xiǎn)條款是指根據(jù)預(yù)定的百分比，您和保險(xiǎn)公司在索賠中分?jǐn)偝杀?。例如，如果您的保單?80/20 的共同保險(xiǎn)條款，您將支付索賠金額的 20%，而保險(xiǎn)公司將支付 80%。
什么是雇主責(zé)任保險(xiǎn)？雇主責(zé)任保險(xiǎn)，又稱勞工賠償保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人承保雇員在雇用期間受到人身傷害或患職業(yè)疾病時(shí)，依法應(yīng)由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的責(zé)任保險(xiǎn)。此種保險(xiǎn)屬法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)，投保人為雇主，受益人為雇員或其家屬。雇主責(zé)任保險(xiǎn)具有社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)，不同于商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)主要用于支付保險(xiǎn)金及營(yíng)業(yè)開支，少有營(yíng)利，費(fèi)率較低。
保險(xiǎn)人所承擔(dān)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)將被保險(xiǎn)人（雇主）的故意行為列為除外責(zé)任，主要承保被保險(xiǎn)人（雇主）的過(guò)失行為所致的損害賠償，或者將無(wú)過(guò)失風(fēng)險(xiǎn)一起納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍。構(gòu)成雇主責(zé)任的前提條件是雇主與雇員之間存在著直接的雇傭合同關(guān)系。
以下情況通常被視為雇主的過(guò)失或疏忽責(zé)任：
①雇主提供危險(xiǎn)的工作地點(diǎn)、機(jī)器工具或工作程序；
②雇主提供的是不稱職的管理人員；
③雇主本人直接的疏忽或過(guò)失行為，如對(duì)有害工種未提供相應(yīng)的合格的勞動(dòng)保護(hù)用品等即為過(guò)失。
凡屬于這些情形且不存在故意意圖的均屬于雇主的過(guò)失責(zé)任，由此而造成的雇員人身傷害，雇主應(yīng)負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，包括在責(zé)任事故中雇主對(duì)雇員依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任和有關(guān)法律費(fèi)用等，導(dǎo)致這種賠償?shù)脑蛑饕歉鞣N意外的工傷事故和職業(yè)病。
但下列原因?qū)е碌呢?zé)任事故通常除外不保：一是戰(zhàn)爭(zhēng)、暴動(dòng)、罷工、核風(fēng)險(xiǎn)等引起雇員的人身傷害；二是被保險(xiǎn)人的故意行為或重大過(guò)失；三是被保險(xiǎn)人對(duì)其承包人的雇員所負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；四是被保險(xiǎn)人的合同項(xiàng)下的任；五是被保險(xiǎn)人的雇員因自己的故意行為導(dǎo)致的傷害；六是被保險(xiǎn)人的雇員由于疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及由此而施行的內(nèi)、外科手術(shù)所致的傷害等。