什么是第三方商業(yè)險(xiǎn)
第三方商業(yè)險(xiǎn)，又稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)車輛在使用過程中發(fā)生的、依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任進(jìn)行賠償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來說，就是當(dāng)你的車輛發(fā)生事故，造成對(duì)方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)合同約定，向受害方支付賠償金，保障被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益。
第三方商業(yè)險(xiǎn)保什么？
第三方商業(yè)險(xiǎn)主要保障被保險(xiǎn)人在使用車輛過程中，因意外事故造成受害人身體傷害或財(cái)產(chǎn)損失所應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，包括：醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、傷殘賠償金、死亡賠償金、財(cái)產(chǎn)損失等。但需要注意的是，第三方商業(yè)險(xiǎn)不保障被保險(xiǎn)人自身和車輛的損失。
第三方商業(yè)險(xiǎn)的保障額度
第三方商業(yè)險(xiǎn)的保障額度通常分為三部分：交強(qiáng)險(xiǎn)保額、商業(yè)三者險(xiǎn)保額和不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保額。其中，交強(qiáng)險(xiǎn)保額由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，商業(yè)三者險(xiǎn)保額和不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保額可根據(jù)個(gè)人需求自由選擇，但保額越高，保費(fèi)也就越高。
第三方商業(yè)險(xiǎn)的購(gòu)買方式
第三方商業(yè)險(xiǎn)可以通過保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司購(gòu)買。購(gòu)買時(shí)，需要提供車主和車輛的相關(guān)信息，如車主身份證、駕駛證、行駛證等。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車輛信息和被保險(xiǎn)人的投保需求，計(jì)算保費(fèi)并出具保單。
第三方商業(yè)險(xiǎn)的理賠流程
發(fā)生事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司報(bào)案，并提供事故相關(guān)證明材料。保險(xiǎn)公司審核材料后，會(huì)派員查勘定損，確定賠償金額。被保險(xiǎn)人需配合保險(xiǎn)公司處理理賠事宜，如提供證據(jù)、接受調(diào)查等。
第三方商業(yè)險(xiǎn)的免賠率
第三方商業(yè)險(xiǎn)通常存在免賠率，即保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)，會(huì)扣除一定比例的免賠金額。免賠率一般分為三個(gè)等級(jí)：10%、20%和0%。免賠率越高，保費(fèi)越低，但理賠時(shí)被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損失就越多。
其中，第三者商業(yè)險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。弄清什么是商業(yè)三者險(xiǎn)，在車險(xiǎn)投保時(shí)才能做到心中有數(shù)。
第三者商業(yè)險(xiǎn)采取過錯(cuò)責(zé)任原則，保險(xiǎn)公司會(huì)按照被保險(xiǎn)人在交通事故中所承擔(dān)的責(zé)任來確定其賠償數(shù)額。交通事故發(fā)生后，如果交警責(zé)任認(rèn)定認(rèn)為你承擔(dān)全責(zé)，那么保險(xiǎn)公司承擔(dān)第三者損失的80%；你承擔(dān)主要責(zé)任，保險(xiǎn)公司承擔(dān)85%；你承擔(dān)一半責(zé)任，保險(xiǎn)公司承擔(dān)90%；你承擔(dān)次要責(zé)任，保險(xiǎn)公司承擔(dān)95%。比如你開車撞了另外一輛車，經(jīng)責(zé)任認(rèn)定，你負(fù)全責(zé)，需要你支付車輛損失費(fèi)8000元，除此保險(xiǎn)公司賠付交強(qiáng)險(xiǎn)2000元之外，保險(xiǎn)公司可以賠付剩余6000元中的80%，即4800元。
當(dāng)然，以上賠償數(shù)額的前提是被保險(xiǎn)人未購(gòu)買不計(jì)免賠險(xiǎn)，若購(gòu)買了三者險(xiǎn)不計(jì)免賠，保險(xiǎn)公司需承擔(dān)100%的責(zé)任。
什么是第三者商業(yè)險(xiǎn)的兩大注意事項(xiàng)
一、保險(xiǎn)車輛的范圍。
商業(yè)三者險(xiǎn)的車輛種類沒有限制，普通機(jī)動(dòng)車、專業(yè)車皆可進(jìn)行投保，但必須保證是合法車輛。
二、作為交強(qiáng)險(xiǎn)的延伸，商業(yè)三者險(xiǎn)投保非常必要。
交強(qiáng)險(xiǎn)保障限額較低，有強(qiáng)制性，而商業(yè)三者險(xiǎn)自愿投保，有5萬(wàn)元至100萬(wàn)元以上等不同的限額，消費(fèi)者可根據(jù)不同情況進(jìn)行投保。業(yè)內(nèi)人士建議，商業(yè)三者險(xiǎn)的投保非常必要，同時(shí)為了方便您獲得高效、快捷的理賠服務(wù)，最好在同一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)。