保險(xiǎn)的分類
保險(xiǎn)可分為三大類：
- 人身保險(xiǎn)：保障人身健康、意外傷害或死亡的保險(xiǎn)。
- 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：保障財(cái)產(chǎn)損失或損毀的保險(xiǎn)。
- 責(zé)任保險(xiǎn)：保障因造成他人損害而產(chǎn)生的法律責(zé)任的保險(xiǎn)。
人身保險(xiǎn)的分類
人身保險(xiǎn)可進(jìn)一步分為：
- 壽險(xiǎn)：保障被保險(xiǎn)人在一定期限內(nèi)或終身死亡后受益人獲得經(jīng)濟(jì)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。
- 健康險(xiǎn)：保障被保險(xiǎn)人在疾病或意外傷害時(shí)獲得醫(yī)療費(fèi)用或經(jīng)濟(jì)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。
- 意外險(xiǎn)：保障被保險(xiǎn)人在意外傷害時(shí)獲得醫(yī)療費(fèi)用或經(jīng)濟(jì)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可進(jìn)一步分為：
- 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)：保障財(cái)產(chǎn)因火災(zāi)、盜竊等意外事故造成的損失的保險(xiǎn)。
- 業(yè)務(wù)中斷保險(xiǎn)：保障企業(yè)因財(cái)產(chǎn)損失造成業(yè)務(wù)中斷而損失的收入的保險(xiǎn)。
- 責(zé)任保險(xiǎn)：保障企業(yè)或個(gè)人因造成他人損害而承擔(dān)的法律責(zé)任。
保險(xiǎn)是如何分類的？各類保險(xiǎn)之間有何區(qū)別？
不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，所包含的標(biāo)準(zhǔn)也是不一樣的。
有以下幾種口徑的分類。
1、人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。
人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊?、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休后，根?jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金，以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣義上講，是除人身保險(xiǎn)外的其他一切險(xiǎn)種，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。它是以有形或無形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類實(shí)償性保險(xiǎn)。
2、原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)
發(fā)生在保險(xiǎn)人和投保人之間的保險(xiǎn)行為，稱為原保險(xiǎn)。發(fā)生在保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)行為，稱之為再保險(xiǎn)。
具體地說，再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人通過訂立合同，將自己已投保的風(fēng)險(xiǎn)，全部或部分轉(zhuǎn)移給一個(gè)或幾個(gè)保險(xiǎn)人，以降低自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)行為，我們把分出自己承保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人稱為原保險(xiǎn)人，接受再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人稱為再保險(xiǎn)人。
3、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)
以“是否以盈利為目標(biāo)”作為劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可分為商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)兩類。社會(huì)保險(xiǎn)是指：在既定的社會(huì)政策下，由國家通過立法手段對(duì)全體社會(huì)公民強(qiáng)制征繳保險(xiǎn)費(fèi)，形成保險(xiǎn)基金，用以對(duì)其中因年老、疾病、生育、傷殘死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。社會(huì)保險(xiǎn)不以盈利為目標(biāo)，運(yùn)行中若出現(xiàn)赤字，國家財(cái)政將給給予支持。商業(yè)保險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司所經(jīng)營的各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。商業(yè)保險(xiǎn)以盈利為目標(biāo)，進(jìn)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算。
4、商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)
由國家財(cái)政直接投資成立的公司或國家委托獨(dú)家代辦的商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，為了體現(xiàn)一定的國家政策，如產(chǎn)業(yè)政策、國際貿(mào)易等，通常會(huì)以國家財(cái)政為后盾，舉辦一些不以盈利為目的的保險(xiǎn)。 這類保險(xiǎn)所投保的風(fēng)險(xiǎn)一般損失程度較高，但出于種種考慮而收取較低保費(fèi)，若經(jīng)營者發(fā)生虧損，國家財(cái)政將給予補(bǔ)償。這類保險(xiǎn)被稱為“政策性保險(xiǎn)”。
常見的政策性保險(xiǎn)有出口信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等。與此相比，商業(yè)保險(xiǎn)由以盈利為目的的商業(yè)保險(xiǎn)公司舉辦，它們自主經(jīng)營、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，由于利潤最大化的考慮、通常不會(huì)經(jīng)營政策性保險(xiǎn)。
此外，按保障的主體分，保險(xiǎn)可分為個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)。按保險(xiǎn)實(shí)施方式分，保險(xiǎn)又可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。當(dāng)前世界各國絕大部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都采用自愿保險(xiǎn)方式辦理，我國也不例外。