財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的分類
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同根據(jù)承保的標(biāo)的物不同，可分為以下幾類：
- 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
- 責(zé)任險(xiǎn)
- 信用險(xiǎn)
- 保證險(xiǎn)
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的分類問答
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)承保哪些標(biāo)的？
承保房屋、機(jī)器設(shè)備、貨物、運(yùn)輸工具等有形財(cái)產(chǎn)。
責(zé)任險(xiǎn)承保哪些風(fēng)險(xiǎn)？
承保投保人在生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中對他人造成的財(cái)產(chǎn)損害或人身傷亡的法律責(zé)任。
信用險(xiǎn)承保哪些風(fēng)險(xiǎn)？
承保投保人因商業(yè)交易對方違約而遭受的經(jīng)濟(jì)損失，包括應(yīng)收賬款無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。
保證險(xiǎn)承保哪些風(fēng)險(xiǎn)？
承保投保人在履約或從事特定活動(dòng)過程中因違約或發(fā)生意外事件而給第三人造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同如何確定標(biāo)的物價(jià)值？
通常采用投保價(jià)值、實(shí)際價(jià)值或市價(jià)的方式確定，具體根據(jù)合同約定。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同如何確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍？
保險(xiǎn)責(zé)任范圍由保險(xiǎn)合同條款規(guī)定，明確承保的事故種類、保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)等。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同如何確定保險(xiǎn)金額？
保險(xiǎn)金額與標(biāo)的物價(jià)值相關(guān)，一般不超過標(biāo)的物的實(shí)際價(jià)值或投保價(jià)值。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同如何確定保險(xiǎn)費(fèi)率？
保險(xiǎn)費(fèi)率受標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)程度、地域因素、投保人的信用狀況等因素影響。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同有哪些分類？
(一)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
在這里，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是狹義的，這里所講的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，是指以法人組織的有形實(shí)物為標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。
按照我國現(xiàn)行企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的投保方可以是：
1、一切全民所有制企業(yè)或集體所有制企業(yè)，以及中外合資經(jīng)營企業(yè)、中外合作經(jīng)宮企業(yè)、外商投資企業(yè);
2、國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體;
3、個(gè)體工商戶接受全民、集體所有制企業(yè)和事業(yè)單位的來料加工、裝配、代銷、代修業(yè)務(wù)，而合同規(guī)定個(gè)體工商戶負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的。
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的，按有關(guān)規(guī)定可以劃分為可保財(cái)產(chǎn)、特保財(cái)產(chǎn)。特保財(cái)產(chǎn)是指必須經(jīng)投保人與保險(xiǎn)人特別約定，并且在保險(xiǎn)單上載明，才能參加保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，這類財(cái)產(chǎn)主要包括：(1)金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬和其他珍貴財(cái)物;(2)牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動(dòng)物;(3)堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭;(4)礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。可保財(cái)產(chǎn)是：(1)屬于被保險(xiǎn)方所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)方負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn);(2)由被保險(xiǎn)方經(jīng)營或替他人保管的財(cái)產(chǎn);(3)具有其他法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)方有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。
(二)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是指以運(yùn)輸過程中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。其特征是：
第一，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的標(biāo)的是運(yùn)輸途中的財(cái)產(chǎn)，包括生產(chǎn)資料和生活資料。但是，國家禁止運(yùn)輸或限制運(yùn)輸?shù)奈锲?、不符合國家?guī)定的包裝標(biāo)準(zhǔn)的物品以及無法鑒定價(jià)值的物品等，不能參加貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。
第二，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的投保方，必須是對保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)有利害關(guān)系的法人，如貨主、發(fā)貨人、托運(yùn)人或者承運(yùn)人。
第三，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的期限，一般是以一次航程或運(yùn)程來計(jì)算的。
第四，保險(xiǎn)貨物的運(yùn)輸方式，包括海洋船舶運(yùn)輸、陸上鐵路或公路運(yùn)輸、航空運(yùn)輸?shù)取?/p>
(三)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同
運(yùn)輸工具保險(xiǎn)包括船舶保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車呀輛保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)等。
船舶保險(xiǎn)分為定期保險(xiǎn)和和你航程保險(xiǎn)兩種，保險(xiǎn)期以1年為限。法人組織可以就本單位的一切機(jī)動(dòng)船舶與非機(jī)動(dòng)船舶，向中國人民保險(xiǎn)公司投保船舶保險(xiǎn)。建造或修理中的船舶、試航的船舶、石油鉆探船、失去航行能力的船舶，以及從事捕撈作業(yè)的漁船，不在保險(xiǎn)船舶的范圍內(nèi)。船舶保險(xiǎn)的標(biāo)的包括：(1)船體;(2)機(jī)器、儀器及用于航行的設(shè)備(其中包括舵、桅、錨、櫓、子船);(3)特別約定的船舶附屬設(shè)備。
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，從險(xiǎn)別上來看，可以分為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。車輛損失險(xiǎn)是指由于某些原因造成車輛損失時(shí)，保險(xiǎn)方負(fù)責(zé)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，這些原因是：(1)碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸;(2)雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、洪水、破壞性地震、地陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、隧道坍塌、空中動(dòng)行物體墜落;(3)全車失竊(包括掛車單獨(dú)失竊)在3個(gè)月以上;(4)載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害或意外事故(只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者)。車輛保險(xiǎn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額由保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的標(biāo)的，是法人擁有的各類機(jī)動(dòng)車輛，如客車、貨車、集裝箱車、摩托車、拖拉機(jī)等。參加保險(xiǎn)的車輛必須有交通管理部門核發(fā)的行駛證和號牌，并經(jīng)檢驗(yàn)合格，另外還必須配備有獲得正式駕駛執(zhí)照的駕駛?cè)藛T。
飛機(jī)保險(xiǎn)，主要是對國內(nèi)各民航局和航空公司的飛機(jī)的保險(xiǎn)。
(四)責(zé)任保險(xiǎn)合同
責(zé)任保險(xiǎn)合同是指投保方依法應(yīng)對第三人負(fù)賠償責(zé)任，在第三人向投保方提出賠償請求時(shí)，投保方的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)方，由保險(xiǎn)方負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)合同。責(zé)任保險(xiǎn)的種類大體包括：(1)公眾責(zé)任險(xiǎn)，即承保在各種活動(dòng)中，由于意外事件造成的第三者人身、財(cái)產(chǎn)損害，依法應(yīng)由投保方承擔(dān)的財(cái)產(chǎn)賠償責(zé)任。(2)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，即承保因產(chǎn)品缺陷給用戶或消費(fèi)者造成損害，依法應(yīng)由產(chǎn)品的制造、銷售或修理者承擔(dān)的財(cái)產(chǎn)賠償責(zé)任。(3)雇主責(zé)任險(xiǎn)，即承保雇主對雇員在雇傭期間的人身傷害依法應(yīng)由雇主承擔(dān)的財(cái)產(chǎn)賠償。(4)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，即承保各種專業(yè)人員因業(yè)務(wù)上的疏忽或過失而給他人造成損害的財(cái)產(chǎn)賠償責(zé)任。
目前我國已開辦各種責(zé)任保險(xiǎn)，如在船舶、汽車、飛機(jī)以及建筑安裝工程等保險(xiǎn)中包括第三人責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容。此外還為中外合資、合作經(jīng)營企業(yè)、外國在華機(jī)場和人員開辦各種公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)。
責(zé)任保險(xiǎn)的特征是：
1、責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的不是人身，也不是有形的財(cái)產(chǎn)，而是投保人的財(cái)產(chǎn)賠償責(zé)任，這種責(zé)任在實(shí)際進(jìn)行賠償時(shí)即轉(zhuǎn)化為物品或現(xiàn)金。
2、責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)生效果，以投保人應(yīng)當(dāng)向受害人支付賠償金為條件。換一句話來說，受害人向投保人提出賠償請求時(shí)，保險(xiǎn)人才負(fù)支付保險(xiǎn)金的義務(wù)。
(五)保證保險(xiǎn)合同
保證保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保，如果被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。其特點(diǎn)是：(1)在保證保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人即保證人，權(quán)利人即被保險(xiǎn)人或受益人，義務(wù)人即被保證人。在保證保險(xiǎn)中，義務(wù)方和權(quán)利方均可作為要保人。(2)保證保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是保證合同的變種。保證事故發(fā)生后，只有在被保證人不能補(bǔ)償權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人才代為補(bǔ)償。保險(xiǎn)人代為補(bǔ)償后，有權(quán)利向被保證人追償。
(六)信用保險(xiǎn)合同
信用保險(xiǎn)是保險(xiǎn)方就投保方的信用放款及借貸賒欠而設(shè)的保險(xiǎn)，當(dāng)債務(wù)人不能或不愿清償而致債權(quán)人受損失時(shí)，由保險(xiǎn)方負(fù)賠償責(zé)任。信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)不同，投保方只能是權(quán)利人。