萬能險和分紅險有什么不同

萬能險和分紅險有什么區(qū)別？

萬能險和分紅險同屬于人壽保險類別，但具有不同的特點：萬能險以保障基本保額為前提，提供一定的保費靈活性和投資收益；分紅險則以保障為基礎(chǔ)，并提供額外的紅利分紅，收益不確定。

保費繳納方式不同

萬能險保費繳納較為靈活，投保人可根據(jù)自身情況選擇保費繳納金額和繳納頻率；而分紅險的保費繳納相對固定，投保人在投保時即確定保費繳納金額和繳納期限。

收益來源不同

萬能險的收益主要來自于保單賬戶的投資收益，而分紅險的收益除了保單賬戶的投資收益外，還包括保險公司的分紅。分紅險的分紅比例和金額不確定，與保險公司的經(jīng)營情況相關(guān)。

保障內(nèi)容不同

萬能險一般只提供身故保障，而分紅險除了身故保障外，通常還提供其他附加保障，如繳費豁免、重大疾病保障等。具體保障內(nèi)容根據(jù)不同險種而有所不同。

稅收優(yōu)惠不同

萬能險的保費和收益均享有稅收優(yōu)惠，而分紅險只有保費享有稅收優(yōu)惠。分紅險的分紅部分需要繳納20%的個人所得稅。

適合人群不同

萬能險適合保費預(yù)算靈活，追求一定投資收益的人群；分紅險適合保障需求較高，對收益穩(wěn)定性要求不高的保守型人群。

分紅型保險和萬能型保險都是投資保險，消費者該選擇哪種保險進行投資呢？下面我們就一起來了解一下萬能險和分紅險有什么不同。

1、分設(shè)的賬戶不同。

分紅型保險不設(shè)單獨的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性。萬能型保險設(shè)有單獨的投資賬戶，同時具有保底利率的功能(但保底利率一般很低)。

2、利潤來源不同

分紅型保險紅利來源于三差(利差、死差和費差)收益。此外還有退保差益等微弱因素影響。雖然其保障部分的資金預(yù)定利率為2%-2.5%左右，但允許保險公司每年向投資者派發(fā)可浮動的紅利。而萬能型保險利潤來自于投資收益。

3、繳費靈活度不同。

萬能型保險具有交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便的特點。而分紅型保險繳費時間及金額固定，靈活度差。

4、投資風(fēng)險性的區(qū)別。

萬能險的投資收益與風(fēng)險由保險公司和客戶共同承擔，風(fēng)險性相對較小。分紅險的投資渠道收益相對穩(wěn)定，風(fēng)險最小。

5、透明度不同。

分紅型保險資金的運作不向客戶說明，保險公司只是在每個保險合同周年日，以書面形式告知保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。萬能型保險則會每月或者每季度公布投資收益率。

6、收益分配方式不同。

分紅型保險將上一年度公司可分配利潤的70%分配，通過增加保額、直接領(lǐng)取現(xiàn)金等方式給客戶，分紅型保險的分紅收益率是不確定的。萬能型保險除為投資者提供固定收益率，還會視保險公司經(jīng)營情況給予不定額的分紅。