目前，各家保險公司少兒教育金保險產(chǎn)品的現(xiàn)金返還方式三中，形式各有不同，當(dāng)然其保障范圍也不一樣。具體到各個階段的教育需求，又可有針對性地選擇。
第一種，保單生效日起，每年返還一定數(shù)額的保險金；
第二種，在約定之日起每年返還一定數(shù)額，多以附加險形式出現(xiàn)，主要針對孩子高中、大學(xué)及留學(xué)階段的教育經(jīng)費；
第三種，在約定之日一次性返還全部保險金額，既可提供一定階段的教育費用，還有一定金額的創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等保障。
無論家長選擇哪種現(xiàn)金返還方式，需要從子女投保的初衷考慮，如果僅考慮為其準(zhǔn)備高中、大學(xué)以及留學(xué)等教育費用，可考慮第二種在約定時間每年返還一定數(shù)額的產(chǎn)品，保障期限不宜太長，一般保障年齡到25至30歲。若子女從小學(xué)起就需要繳納較高的學(xué)費，則教育金規(guī)劃可涵蓋整個教育階段的費用返還，包括小學(xué)、初中、高中、大學(xué)的教育。如果受益人無出國留學(xué)計劃，可不考慮涵蓋留學(xué)金返還的險種，因為保障范圍擴(kuò)大意味著保費也隨之增加。
“我們經(jīng)常說有多少錢，辦多少事。不過在購買保險時，最好倒過來考慮，先確定多少保額合適，再看相對應(yīng)的保費是否在可接受范圍內(nèi)。”保險專家建議。在購買教育金保險時，確定保額的前提就是對孩子未來的教育，尤其是高等教育，有一個大致的規(guī)劃。有沒有出國念書的打算？準(zhǔn)備何時出國念書？希望孩子念到什么程度？這些都與教育金的保額設(shè)置，以及領(lǐng)取周期息息相關(guān)。
比如今年首次開始招生的上海紐約大學(xué)由于其將全球領(lǐng)先的教育資源落戶國內(nèi)而受到熱烈追捧，而通過高考招收的中國學(xué)生每年的學(xué)費是10萬元人民幣。雖然這一費用與留學(xué)美國紐約大學(xué)5萬美元一年的學(xué)費相比已大大降低，但對大多數(shù)家庭來說依然是比不小的開支。因此，家長需要先做好教育規(guī)劃，再通過教育金保險來配合這一規(guī)劃，確保當(dāng)孩子能夠獲得更優(yōu)質(zhì)的教育時，費用不會成為其阻礙。