小孩有必要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎
對于是否為小孩購買商業(yè)保險(xiǎn)，存在不同的觀點(diǎn)。支持購買的認(rèn)為，商業(yè)保險(xiǎn)可以提供額外的保障，減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；反對購買的則認(rèn)為，兒童健康保險(xiǎn)已覆蓋大部分醫(yī)療需求，商業(yè)保險(xiǎn)性價(jià)比不高。
兒童商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢
商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢在于其保障范圍更廣，可涵蓋意外傷害、疾病治療等醫(yī)療費(fèi)用，滿足兒童成長過程中產(chǎn)生的特殊醫(yī)療需求。同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)還提供意外身故、殘疾等保障，為孩子提供全面保護(hù)。
兒童商業(yè)保險(xiǎn)的劣勢
兒童商業(yè)保險(xiǎn)的劣勢在于其價(jià)格較高，而且部分保障重復(fù)兒童健康保險(xiǎn)。此外，購買商業(yè)保險(xiǎn)需要仔細(xì)選擇產(chǎn)品，避免保障不足或保障過剩，造成資源浪費(fèi)。
根據(jù)實(shí)際情況做出決定
是否為小孩購買商業(yè)保險(xiǎn)需要根據(jù)實(shí)際情況做出決定。如果家庭經(jīng)濟(jì)條件較好，且希望獲得更全面的保障，可以考慮購買商業(yè)保險(xiǎn)。如果家庭經(jīng)濟(jì)條件一般，且兒童健康保險(xiǎn)已覆蓋大部分醫(yī)療需求，則可以暫緩購買。
選擇合適的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品
如果決定購買商業(yè)保險(xiǎn)，需要選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。建議選擇保障范圍全面、性價(jià)比高的產(chǎn)品，并根據(jù)孩子的具體需求進(jìn)行定制。同時(shí)，要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解保障內(nèi)容和除外責(zé)任。
定期審查和調(diào)整保險(xiǎn)保障
購買商業(yè)保險(xiǎn)后，應(yīng)定期審查和調(diào)整保險(xiǎn)保障。隨著孩子的年齡增長和健康狀況變化，保險(xiǎn)保障需求也會發(fā)生變化。及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障，可確保孩子始終得到充分保護(hù)。
其他建議
除了購買商業(yè)保險(xiǎn)外，還建議家長重視孩子的健康保健，建立良好的生活習(xí)慣。健康的孩子患病的可能性較低，從而降低保險(xiǎn)理賠的風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)用。
那么，很多家長在問：為什么要給孩子上保險(xiǎn)？
減輕意外壓力：
據(jù)有關(guān)部門對全國11個(gè)城市4萬多名少年兒童進(jìn)行的調(diào)查顯示，我國每年有20%～40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療。兒童意外傷害，已成為當(dāng)今最嚴(yán)重的社會、經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療問題之一。孩子生性好動，也不知什么是危險(xiǎn)，因此，給孩子投保意外保險(xiǎn)是很有必要的。
降低醫(yī)療負(fù)擔(dān)：
父母對孩子的健康格外關(guān)注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。按照我國目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，中國的孩子是不在社保體系之內(nèi)的，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。孩子和成人有著不同的疾病侵害因素，所以合理地選擇保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)嫁孩子的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，有效保護(hù)家庭資產(chǎn)不受損失。
儲備教育基金：
有人算了一筆賬，從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)參加工作大約需要30萬元與學(xué)習(xí)相關(guān)的費(fèi)用，這還排除了其它諸如學(xué)鋼琴、繪畫、球類、輔導(dǎo)班等等藝術(shù)門類的費(fèi)用和孩子的生活費(fèi)以及物價(jià)增長的因素，不妨選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險(xiǎn)品種來抵消一些基本的通貨膨脹還兼有投資的作用。
那么怎樣補(bǔ)充兒童商業(yè)保險(xiǎn)呢？
意外事故風(fēng)險(xiǎn)。兒童意外傷害已成為當(dāng)今最引人關(guān)注的社會、經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療問題之一。因此孩子最需要的是一份意外傷害保險(xiǎn)。孩子在幼兒時(shí)，特別是小學(xué)生，意外隱患最大，此期應(yīng)該注重意外險(xiǎn)保障。目前，少兒意外傷害保險(xiǎn)的價(jià)格大都比較便宜，一般在幾十元到百元。無論是單獨(dú)購買，還是作為附加險(xiǎn)種購買，都是非常必要的。
重大疾病保險(xiǎn)。孩子的消費(fèi)型的重大疾病險(xiǎn)1年保費(fèi)大約200元—300元，可以提供10萬元的保額。特別是目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，一旦孩子不幸患上重大疾病，高額醫(yī)療費(fèi)必然是家庭沉重的經(jīng)濟(jì)包袱。重大疾病險(xiǎn)有投保年齡越小保費(fèi)越便宜的特點(diǎn)。除了給孩子購買一份重大疾病保險(xiǎn)，你還應(yīng)該買一些住院醫(yī)療補(bǔ)償型險(xiǎn)種。幼兒時(shí)期的孩子抵抗能力差，容易得一些流行性疾病。萬一孩子生病住院，住院和手術(shù)費(fèi)用可以得到補(bǔ)償。
除此之外，還可以再考慮為孩子投一份教育金保險(xiǎn)。對一般家庭而言，孩子的教育是其重要的開支項(xiàng)目。如果家庭對此沒有合理規(guī)劃，很可能發(fā)生意料之外的情況，比如為了應(yīng)急，可能挪用為孩子準(zhǔn)備的教育金，等孩子要用錢時(shí)又籌措不及。事實(shí)上，除了教育金保險(xiǎn)，你還可以用另外兩種方式來解決孩子的教育經(jīng)費(fèi)：銀行存款和教育儲蓄或國債。但相比這兩種方式，保險(xiǎn)從某種程度上來說，由于相當(dāng)于一種強(qiáng)制儲蓄，能夠使孩子的教育費(fèi)用更有保障。而其他投資方式，如實(shí)業(yè)投資、股票投資等。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)較高或臨時(shí)變現(xiàn)不方便，不適宜作為教育資金的運(yùn)作方式。因此，不妨以孩子成長到大學(xué)畢業(yè)的最低額度，規(guī)劃一筆資金，以購買保險(xiǎn)的形式籌措孩子的教育費(fèi)用。筆者的理解是給孩子買保險(xiǎn)就是拿存錢的利息給孩子提供大病和意外傷害醫(yī)療的保障，保證?？顚Ｓ谩?/p>