什么是保險(xiǎn)不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款？
保險(xiǎn)不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款是一項(xiàng)附加條款，可添加到人壽保險(xiǎn)單中，它確保投保人即使退保或該單失效，也能保留政策中積累的現(xiàn)金價(jià)值?，F(xiàn)金價(jià)值是在保單中增長(zhǎng)的免稅儲(chǔ)蓄，隨著時(shí)間的推移而增加。
包括不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款的好處
包括不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款的主要好處之一是，即使保單失效或退保，投保人仍可獲得保單中積累的現(xiàn)金價(jià)值。這對(duì)于有財(cái)務(wù)需求或希望在不喪失死亡保障的情況下退出保單的投保人來(lái)說(shuō)非常有價(jià)值。
不包括不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款的影響
如果不包括不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款，則投保人如果退?；虮问?，將失去保單中積累的現(xiàn)金價(jià)值。這可能會(huì)帶來(lái)重大的財(cái)務(wù)損失，尤其是保單已經(jīng)生效了數(shù)年并且現(xiàn)金價(jià)值已大幅增長(zhǎng)。
確定是否需要不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款
是否包含不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款取決于投保人的個(gè)人需求和財(cái)務(wù)狀況。如果投保人不太可能退?；蜃尡问В⑶腋P(guān)心保費(fèi)較低，則可能不需要該條款。然而，如果投保人有財(cái)務(wù)需求或希望在不喪失死亡保障的情況下退出保單，則包含該條款可能是明智之舉。
條款的成本
包括不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款通常會(huì)增加保費(fèi)。附加條款的成本將因保險(xiǎn)公司、保單類型和投保人的年齡和健康狀況而異。重要的是將附加費(fèi)用的好處與保費(fèi)增加進(jìn)行權(quán)衡。
替代品
除了不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款之外，還有一些其他選擇可以幫助投保人在退?；虮问r(shí)獲得現(xiàn)金價(jià)值。一種選擇是萬(wàn)能壽險(xiǎn)，它允許投保人提取政策中的現(xiàn)金價(jià)值，同時(shí)保持死亡保障。另一種選擇是變額年金，它允許投保人投資其現(xiàn)金價(jià)值并在一段時(shí)間后提取收益。
所謂不喪失現(xiàn)金價(jià)值，就是當(dāng)保單正式生效并經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，投保人因?yàn)榉N種原因，不愿意或者不能繼續(xù)持續(xù)交費(fèi)，保單此時(shí)已經(jīng)產(chǎn)生的現(xiàn)金價(jià)值，不會(huì)因此而消失，仍舊屬于投保人。
不再進(jìn)行交費(fèi)，一般可以采取以下幾種辦法：
（1）自動(dòng)墊繳。就是說(shuō)，投保人因故未能在寬限期內(nèi)按時(shí)交費(fèi)，可利用保單已產(chǎn)生的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)墊繳所欠保費(fèi)，使保單繼續(xù)有效。
（2）退保。根據(jù)投保人申請(qǐng)，按照現(xiàn)金價(jià)值退還所得即為退保金。
（3）減額交清。將已產(chǎn)生的現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換為一次性躉繳的保費(fèi)，重新計(jì)算出一個(gè)新的保額。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是不再交費(fèi)，但是保障相應(yīng)變低。保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)責(zé)任不發(fā)生變化。需要說(shuō)明的是，即使辦理了減額交清，仍舊可以退保，因?yàn)楸尾⒉灰虼硕鴨适КF(xiàn)金價(jià)值。
（4）展期保險(xiǎn)。即將保單的現(xiàn)金價(jià)值作為一次交清的保費(fèi)，據(jù)此數(shù)額改變?cè)蔚谋ｋU(xiǎn)期限，而原保單的保險(xiǎn)金額不發(fā)生變化。與減額交清相同，辦理此手續(xù)后，不需要再交納保費(fèi)。