麗江住房公積金貸款差別化政策解讀
一、要確保住房公積金個人住房貸款用于購買、建造、翻建、大修、裝修普通自住房，以支持繳存職工基本住房需求和改善性住房需求。嚴(yán)禁使用住房公積金貸款進(jìn)行投資或投機(jī)性購房，更不允許繳存職工將住房公積金貸款用于其他投資。
二、管理中心應(yīng)當(dāng)對借款申請人進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查，按標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)區(qū)分首套自住房和第二套及以上住房。除應(yīng)當(dāng)調(diào)查借款申請人家庭住房登記記錄和個人住房貸款記錄外，還要嚴(yán)格審查住房公積金提取情況。無住房記錄、無個人住房貸款記錄、無住房公積金購買、建造、翻建、大修、裝修提取記錄的為首套自住住房。第二套及以上住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，按照“既認(rèn)房，又認(rèn)貸，還認(rèn)取”的原則確定。首先，以家庭貸款記錄進(jìn)行認(rèn)定，是否有利用貸款購買住房的記錄；其次，以家庭擁有的房產(chǎn)數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定，房屋的套數(shù)需經(jīng)房產(chǎn)管理部門的房屋登記系統(tǒng)進(jìn)行查詢后予以認(rèn)定；第三，還應(yīng)當(dāng)審查住房公積金提取記錄以及進(jìn)行其他盡責(zé)調(diào)查。
三、使用住房公積金貸款購買首套普通自住房，套型建筑面積在90平方米（含）以下的，貸款首付款比例不得低于20%；套型建筑面積在90平方米以上的首套自住房，貸款首付款比例不得低于30%；對于購買第二套住房申請貸款，首付款比例不低于60％，貸款利率執(zhí)行同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.2倍；對于因建造、翻建、大修、裝修申請貸款的，貸款利率執(zhí)行同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍；對于在麗江市行政轄區(qū)范圍內(nèi)房屋登記信息查詢系統(tǒng)中顯示無房，但通過人民銀行征信系統(tǒng)、住房公積金管理信息系統(tǒng)查詢，有1筆個人住房貸款記錄或1條以購買、建造、翻建、大修、裝修理由提取住房公積金記錄，符合第二套住房貸款條件的借款申請人，仍執(zhí)行首付款比例不低于50%的政策，貸款利率執(zhí)行同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍；拒絕向購買或建造第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金貸款。
四、繳存職工及其配偶無論以符合麗江市住房公積金提取細(xì)則規(guī)定的任何一項條件提取住房公積金以后不滿24個月的，不予受理貸款申請。繳存職工及其配偶已經(jīng)使用過住房公積金貸款，在歸還償清貸款后不滿24個月的，不予受理貸款申請。
五、管理中心應(yīng)當(dāng)把借款申請人的住房公積金余額作為確定其貸款額度的重要考量指標(biāo)。繳存職工及其配偶累計有6次(含)以上提取記錄，或單方累計有3次(含)以上提取記錄，又申請貸款的，實行差別化利率，其貸款執(zhí)行同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.2倍；繳存職工及其配偶累計已經(jīng)使用過兩次住房公積金貸款的，第三次及以上貸款申請，貸款利率執(zhí)行同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.3倍。
六、住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保障向購買第一套普通自住房的繳存職工發(fā)放貸款。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)我市住房公積金的總體資金規(guī)模、貸存比、貸款規(guī)?？刂浦笜?biāo)、流動性變動情況，嚴(yán)格按照住房公積金運行風(fēng)險防控的要求，最大限度滿足繳存職工必要的改善性住房等其他住房消費需求。為有效提高貸款資金回流速度，避免有較高收入家庭長期占用貸款資金，使更多中低收入家庭獲得基本住房貸款支持，應(yīng)根據(jù)職工家庭收入情況，人均月收入超過麗江市社平工資2倍(含)以上的，其月還款額應(yīng)不低于其月收入的50%；并且月還款額應(yīng)不低于住房公積金月繳存額。
七、對于以購買、建造、翻建、大修、裝修自住房條件已經(jīng)辦理住房公積金貸款的，經(jīng)管理中心審查批準(zhǔn)，可以提取雙方至上一年度結(jié)息日止的住房公積金，并且只能用于償還其住房公積金貸款。在住房公積金貸款未還清之前，申請?zhí)崛斶€住房公積金貸款，每連續(xù)足額繳存滿24個月可以申請?zhí)崛∫淮巍０凑障碛匈J款權(quán)利，也應(yīng)承擔(dān)支持其他繳存者貸款相應(yīng)義務(wù)的原則，清償完住房公積金貸款以后，連續(xù)足額繳存滿24個月的，可以再次申請貸款或者提取。
八、為引導(dǎo)和保障理性的住房公積金使用，繳存職工及其配偶無住房公積金貸款，以購買、建造、翻建、大修、裝修理由申請?zhí)崛∽》抗e金的，連續(xù)繳存滿24個月可以申請?zhí)崛∫淮巍?/p>
九、管理中心對繳存職工家庭（包括正常繳存住房公積金的借款人、配偶及成年子女）購買、建造自住房申請貸款必須嚴(yán)格執(zhí)行40萬元的最高貸款額度，單方繳存住房公積金申請貸款嚴(yán)格執(zhí)行20萬元最高貸款額度；繳存職工家庭因翻建、大修、裝修自住房申請貸款最高貸款額度為20萬元，單方繳存住房公積金申請貸款最高額度為15萬元。
十、經(jīng)管理中心審查確認(rèn)屬于購買第一套自住房，最高貸款額度可以按照《麗江市住房公積金貸款信用評級辦法》執(zhí)行上浮。
十一、經(jīng)管理中心審查確認(rèn)屬于購買、建造第一套住房時未申請住房公積金貸款，又無購買、建造、翻建、大修、裝修提取記錄，在取得該房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證后，再以建造、裝修此套房理由申請貸款的，繳存職工家庭（包括正常繳存住房公積金的借款人、配偶及成年子女）執(zhí)行40萬元的最高貸款額度，單方繳存住房公積金申請貸款執(zhí)行20萬元最高貸款額度，并可以按照《麗江市住房公積金貸款信用評級辦法》執(zhí)行上浮。
十二、管理中心應(yīng)當(dāng)搭建與人民銀行、各商業(yè)銀行個人貸款信息和個人征信系統(tǒng)、公安機(jī)關(guān)身份信息系統(tǒng)、社會保障部門管理信息系統(tǒng)以及房產(chǎn)登記信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的信息共享平臺，切實做好防范騙取住房公積金貸款等行為。繳存職工具有提供虛假提取和貸款材料、騙提騙貸、貸后嚴(yán)重違約等情形的，不能享受優(yōu)惠貸款利率、貸款額度上浮等差別化優(yōu)惠政策，還應(yīng)視情節(jié)上調(diào)其貸款利率、下調(diào)貸款最高額度，直至拒絕受理其貸款申請；對騙提騙貸、將貸款用于其它投資以及辦理貸款后嚴(yán)重違約，有不良信用行為的，管理中心應(yīng)當(dāng)取消其貸款資格、實行提前收回貸款等懲戒性措施，并記入本人信用記錄。
十三、本規(guī)定自2013年5月1日起施行。