新年理財更宜關(guān)注健康：投保重疾險前后注意事項
重疾險保障范圍和理賠條件
重疾險保障范圍包括特定的嚴重疾病，如癌癥、心臟病、腦卒中等。理賠條件一般要求被保險人確診患有保險合同約定的疾病，且符合合同約定的嚴重程度。
投保重疾險前健康告知
投保重疾險前，被保險人需要如實告知既往病史、家族病史等健康信息。如果隱瞞或虛報健康狀況，可能導(dǎo)致保單失效或拒賠。
投保重疾險后健康告知
續(xù)?；蚣颖Ｖ丶搽U時，被保險人同樣需要如實告知健康狀況。如果隱瞞或虛報健康信息，可能影響保單的繼續(xù)有效性或保額的調(diào)整。
保費繳納和保障期限
重疾險保費繳納方式可選擇躉交或分期繳納，保障期限一般為終身或特定年限。根據(jù)保障范圍、保障期限等因素，保費會有所不同。
投保重疾險與其他保險的關(guān)系
重疾險可以與其他保險產(chǎn)品組合投保，如醫(yī)療險、意外險等。不同保險產(chǎn)品保障范圍不同，相互補充，提高整體保障水平。
重疾險理賠流程
發(fā)生重疾后，被保險人或受益人向保險公司申請理賠，需要提供診斷證明、病歷資料等材料。保險公司審核核實后，會根據(jù)保單約定進行理賠。
重疾險的免責條款
重疾險合同中通常包含免責條款，指不予賠償?shù)那闆r，如投保后一定期限內(nèi)發(fā)生疾病、因自傷自殘導(dǎo)致疾病等。被保險人應(yīng)仔細閱讀免責條款，避免后期產(chǎn)生理賠糾紛。
目前，市面上的商業(yè)重大疾病保險有很多，對于大多數(shù)不懂保險的人，如何選擇極具性價比的重疾保險呢?
據(jù)專家介紹，重大疾病保險保障的疾病種類一般包括20—40種疾病，至少包括惡心腫瘤、急性心肌梗塞、腦溢血等重大疾病，有些甚至高達50余種，同時還提供身故、豁免保費等多種保障。但是，購買保得全的重疾險在一定程度上并不見得實惠。業(yè)內(nèi)人士透露，很多保險公司出售的重疾險所保的重大疾病種類多，不過是招攬客戶的一種手段。在幾十種重大疾病中，不少發(fā)病率非常低，甚至是在中國幾乎不可能患上的。所以，并不見得購買到的重疾險所保的重大疾病越多就越好。而且，保障的疾病種類越多，價格也就越高，無疑是在花冤枉錢。
保險公司銷售的重疾險主要分為兩種:一種是可以作為主險進行購買，另一種是可以作為附加險和主險一同購買。只投保了重疾險的客戶一旦患有大病，花費就會很多，雖說自己購買了重疾險，但在保險公司的理賠上卻是有限的。因此，市民在選擇“重大疾病”保險時，最好以長期壽險為基礎(chǔ)，把重疾險附加在上面。此外，還要把住院醫(yī)療保險和住院生活補貼保險同時也附加在上面。通過這種保險組合搭配，不僅可得到更多保險保障，而且價格差不了幾百元，性價比較高。
從保費繳納情況來看，目前，重疾險產(chǎn)品主要分為:長期險種(保費是均衡型的，也就是說客戶投保的整個期間每一年所要繳納的保費是一樣的)；短期險種(保險期限多為一年一保，所要繳納的保費是隨著自己年齡的增長而增長的)。年齡在35歲以下的市民建議按照經(jīng)濟情況選擇短期重疾險。而年齡在40歲以上的市民，建議購買保障期較長的重疾險更為劃算。