工薪族怎樣買(mǎi)車(chē)更劃算
買(mǎi)車(chē)不差錢(qián)，付款方式挺糾結(jié)
張女士在杭州一事業(yè)單位上班，她的老公在外企工作，兩人工資相對(duì)穩(wěn)定，財(cái)務(wù)也互相獨(dú)立，老公的工資主要負(fù)責(zé)還房貸和日常支出，張女士的存款主要用來(lái)買(mǎi)車(chē)。
張女士月收入為5000元左右，銀行存款有13萬(wàn)元，還有2萬(wàn)元放在股市里，由于工作忙沒(méi)時(shí)間打理，目前股票已虧損40%，除股市外沒(méi)有其他投資。
由于張女士即將升級(jí)為媽媽?zhuān)蛩阗I(mǎi)輛13萬(wàn)元左右的汽車(chē)，方便孩子出生后奔波。
“如果一次性付清，所有現(xiàn)金都拿出來(lái)了，手里沒(méi)錢(qián)，心里感覺(jué)有點(diǎn)不踏實(shí)，希望通過(guò)按揭減小這種壓力。如果按揭，聽(tīng)別人說(shuō)，汽車(chē)按揭需要多繳很多費(fèi)用，更不劃算。”對(duì)于選擇購(gòu)車(chē)的方式，張女士挺糾結(jié)。
算賬
貸款和一次性付清的價(jià)格差在哪
無(wú)疑，汽車(chē)按揭貸款給張女士這樣的購(gòu)車(chē)一族帶來(lái)無(wú)限的魅力，那么究竟要多繳多少費(fèi)用呢?如果按全款購(gòu)車(chē)、銀行貸款購(gòu)車(chē)和汽車(chē)金融公司貸款購(gòu)車(chē)三種方式來(lái)看，所需費(fèi)用如下。
如果能申請(qǐng)到銀行的按揭，以建行為例，在該行辦理車(chē)貸不需要擔(dān)保費(fèi)，假設(shè)貸款3年，按5.4%貸款利率來(lái)算，只需要付1.6萬(wàn)元左右利息即可。
需要提醒的是，一般按揭貸款買(mǎi)車(chē)都需要一次性購(gòu)買(mǎi)3年的全保，車(chē)價(jià)13萬(wàn)元的新車(chē)每年大概5000元，3年保費(fèi)1.5萬(wàn)元。但是必須一次性繳3年的保險(xiǎn)費(fèi)。這對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)，也是個(gè)不小的壓力。
假如張女士因沒(méi)有房子抵押，或工作單位不固定等因素?zé)o法獲取銀行貸款，可以通過(guò)汽車(chē)金融公司貸款，即通過(guò)金融擔(dān)保公司擔(dān)保后才能獲得貸款。在費(fèi)用方面，13萬(wàn)元的車(chē)，貸款五成，擔(dān)保費(fèi)用為3000元左右，再加上3年1.6萬(wàn)元左右的銀行利息，顯然成本要高出一些。
如此算來(lái)，雖然銀行按揭費(fèi)用相對(duì)較低，但如果能全額付款買(mǎi)車(chē)，還是不要按揭為好。據(jù)了解，按揭買(mǎi)車(chē)，除了費(fèi)用和利息外，交了錢(qián)還需要一段時(shí)間后才能提車(chē)，手續(xù)方面也需要花費(fèi)不少精力，而全額付款的話(huà)，一般當(dāng)場(chǎng)即可提車(chē)。
沒(méi)必要承受按揭?guī)?lái)的生活壓力
從杭州的工資水平和生活成本看，張女士已足以算是白領(lǐng)一族了，但畢竟還承擔(dān)著房貸、生活消費(fèi)、撫養(yǎng)孩子等開(kāi)支。銀行理財(cái)師認(rèn)為張女士買(mǎi)車(chē)需要慎重，最好能一次性付清，按揭反而會(huì)增加壓力。
“從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，如果張女士目前有很好的投資渠道，把手里的錢(qián)投資出去，可以獲得比銀行貸款利率更高的收益，那么就應(yīng)該按揭貸款，可獲得更多的錢(qián)。如果沒(méi)有很好的投資項(xiàng)目，那應(yīng)該一次性全額付款買(mǎi)車(chē)，可省一筆不菲的貸款利息。”理財(cái)師建議。
目前，張女士的工資月入5000元，按每月養(yǎng)車(chē)費(fèi)1000元，隨著小孩的出生，家庭支出肯定也增長(zhǎng)，如果還要供車(chē)的話(huà)，可能造成日?，F(xiàn)金流不足，甚至成為典型的“月光族”，因此也沒(méi)必要承受這個(gè)壓力。還是要預(yù)留半年的生活支出費(fèi)用后，再考慮買(mǎi)理想中的車(chē)。
汽車(chē)從買(mǎi)下來(lái)的那刻起就開(kāi)始貶值，所以買(mǎi)車(chē)時(shí)一定要慎重，不要盲目行動(dòng)，以免增加自己的生活負(fù)擔(dān)。