四種受青睞的車貸方式


貸款買車已不再是件新鮮事了,即便是手里有閑錢,面對銀行和車商的“零利率、零手續(xù)費”宣傳口號時,也不覺動了心。目前,我們常見的四種車貸方式分別為房產(chǎn)抵押消費貸款、車輛抵押貸款、信用卡分期購車、汽車金融公司貸款。對于這幾種主流的車貸方式,究竟哪種才是最適合你的呢?


抵押貸款自由度較高

比較目前市場上常見的四種車貸方式,利用房產(chǎn)抵押這種貸款方式,相對來說比較容易獲得貸款,而且這種方式貸款期限更長,車型幾乎不受限制。因為房產(chǎn)抵押購車貸款是用高價值抵押物降低了銀行的貸款風險,所以貸款者往往可以獲得較低的貸款利率。而且這種貸款方式的期限長,還能降低貸款買車一族的月供支出。

銀行購車貸款從是否直接與銀行打交道上分為“直客式”和“間客式”,即購車者自己直接去銀行申請購車貸款,先找銀行后找車行即為直客式,反之先找車行,由汽車經(jīng)銷商代辦貸款事宜即為間客式。

據(jù)了解,因為現(xiàn)在許多汽車經(jīng)銷商與銀行或其他貸款機構(gòu)合作時往往受限于太多的條條框框或隱性霸王條款,同時,經(jīng)銷商往往打著代辦貸款的旗號,所以購車者其實礙于情面很難談到多少價格優(yōu)惠。

所以建議購車者可在看好車后,到銀行辦理“直客式”貸款,然后拿著“全款”去買車,這樣就可以名正言順地和經(jīng)銷商講價或享受優(yōu)惠了。




信用卡分期要看手續(xù)費

對于沒有房產(chǎn)證的消費者,可以直接用所購買的車輛作為抵押物向銀行貸款,這種貸款方式最低可貸到2成,貸款年限最長為5年。不過,支持此種條件的貸款銀行卻不多。

另一種被較多采用的是信用卡分期付款購車方式。這種方式也多是銀行與汽車經(jīng)銷商合作,共同讓一部分利給消費者,以降低信用卡分期付款手續(xù)費。有必要提醒一下的是,信用卡分期付款的“零利率”宣傳沒有任何意義,因為他們靠的是手續(xù)費收入,如果還能免手續(xù)費才是真正的讓利。當然,如果銀行宣傳“零利率、零手續(xù)費”的話,消費者還需要留意這種優(yōu)惠活動是跟車商捆綁的,還是銀行獨立的優(yōu)惠活動。如有的銀行號稱信用卡分期“零利率、零手續(xù)費”,但實際上是指定車商指定車型,這就給車商定價留了余地,往往砍價砍到最后,如果不用信用卡分期,還可以獲得更低折扣。而有的銀行信用卡分期是以銀行為主導(dǎo),消費者可以先把價格砍到最低的情況下,再要求信用卡分期,這樣水分就不大了。

信用卡分期的優(yōu)勢是有最長56天的免息期,最長付款期限可以達到3年,而且信用卡額度最高可達幾十萬甚至幾百萬元。而其它貸款方式從貸款發(fā)放起就要開始支付利息。

消費金融公司活動力度大

伴隨汽車消費金融公司的出現(xiàn),現(xiàn)在選擇這類貸款方式的車主也比較多,原因是門檻相對較低,手續(xù)簡單

金融公司普通貸款方式和銀行貸款相比,在申請貸款時,消費者都需要向貸款機構(gòu)(銀行或者金融公司)提供身份證明、駕照、居住證明(外地戶口)、收入證明等文件,根據(jù)貸款方式的不同,銀行和金融公司還需要消費者提供房產(chǎn)證。而在審批時,銀行相比汽車金融公司流程要稍微繁瑣。

單純從利率來講,金融公司貸款利率比銀行高,“零利率”也是汽車金融公司經(jīng)常宣傳的口號。不過,別沖動,往往他們的手續(xù)費比銀行的還要高。但汽車金融公司為了競爭,經(jīng)常推出一定的車貸優(yōu)惠活動,如金融公司推出的“2年0利率”等優(yōu)惠方式,此種貸款方式利率則比銀行劃算。由于汽車消費金融公司的后臺往往是車企,這種優(yōu)惠活動多數(shù)是車企補貼,所以能做到真正讓利給消費者。所以,很簡單,只要消費者確認是否貸不貸款車價都一樣就可以了。

金融公司所推出的貸款方式一般又分為1-5年貸款方案(前2年0利率,如果超過2年,后期利率比銀行高);“50-50”貸款方案(也叫半付半貸),即車主首先支付車價的50%作為首付款,余下的50%車款,在1年期滿,合同到期日時作為尾款一次性支付,貸款期為1年。在貸款期內(nèi),車主是需要支付一定月供款的(如果是較具經(jīng)濟實力的車主,建議可使用這種貸款方式)。