據(jù)小編了解，車貸經(jīng)營模式分為抵押和質(zhì)押兩種，抵押是押本不押車方式，質(zhì)押是押車方式。
對于車貸企業(yè)來說，抵押的優(yōu)點(diǎn)是客戶體驗(yàn)好，放款額度大，市場規(guī)模較大，利率相對較高；缺點(diǎn)是違約風(fēng)險(xiǎn)大，違約后催收難度大。
質(zhì)押的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)小，違約后處置簡單；缺點(diǎn)是客戶體驗(yàn)相對低，放款額度相對小，市場規(guī)模小，利率相對較低。
隨著P2P車貸的蓬勃發(fā)展，越來越多的P2P網(wǎng)貸平臺開始涉及車貸行業(yè)，據(jù)統(tǒng)計(jì)專門做車貸的P2P網(wǎng)貸平臺大約有300多家，涉及車貸業(yè)務(wù)的有近1000家。
但是隨著車貸業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，即使貸前風(fēng)控已盡可能的將不合格借款人和車輛篩選出去，也仍然無法避免貸后違約的情況發(fā)生。
下面我們就來聊一聊這些違約的情況發(fā)生前，抵押車輛的幾種異常行為：
1、抵押借款后，車輛長時(shí)間靜止不動
一般來說，用車輛進(jìn)行抵押的借款人，都是需要經(jīng)常開車出門的，否則如果不需要經(jīng)常使用車輛，那還不如做質(zhì)押借款，利率還低。
所以，如果通過GPS定位風(fēng)控平臺軌跡分析發(fā)現(xiàn)借款人車輛長時(shí)間（比如超過2~3天）靜止不動，車貸風(fēng)控有理由懷疑借款人是否已將車質(zhì)押給了其他公司（俗稱二押），應(yīng)立即聯(lián)系客戶進(jìn)行探問核實(shí)，如發(fā)現(xiàn)異常應(yīng)勁早啟動催收程序。
2、危險(xiǎn)地點(diǎn)附近停留超時(shí)
如果GPS定位風(fēng)控平臺能預(yù)設(shè)危險(xiǎn)地點(diǎn)，比如：可拆除設(shè)備地點(diǎn)、可做二押貸款地點(diǎn)、二手車交易地點(diǎn)等，當(dāng)車輛在危險(xiǎn)地點(diǎn)附近停留超過一定的時(shí)間時(shí)，GPS定位風(fēng)控平臺就應(yīng)該及時(shí)報(bào)警提醒風(fēng)控人員關(guān)注并進(jìn)行核實(shí)。
如果在可拆除設(shè)備地點(diǎn)停留超過一定時(shí)間，通過有技巧的與客戶進(jìn)行溝通，就能判斷客戶此次停留是正常行為還是準(zhǔn)備拆除設(shè)備。因?yàn)槿绻鹪O(shè)備時(shí)信號被屏蔽，無法發(fā)出報(bào)警信息，導(dǎo)致GPS平臺只是顯示設(shè)備離線而不能準(zhǔn)確報(bào)警，所以不能完全指望設(shè)備拆除報(bào)警功能。
如果及時(shí)發(fā)現(xiàn)車輛停留在二押貸款公司或二手車交易地點(diǎn)附近，可先通過電話對客戶當(dāng)前的行為進(jìn)行了解并判斷是否有類似企圖，條件允許的話，還可以及時(shí)到現(xiàn)場進(jìn)行確認(rèn)，如確有企圖，在二押放款前可與對方協(xié)商給予一定的補(bǔ)償進(jìn)行拖車。[ 1 ](來源:南^方^財(cái)^富^網(wǎng))