庫存壓力大，市場競爭激烈，為了加大推銷力度，除了現(xiàn)金優(yōu)惠和贈送保險、大禮包外，不少商家在 車貸 上動腦筋。上周在各4S店展廳記者看到， 零利息 、 零首付 、 零月供 的促銷牌子越來越多，不少消費者對這些車貸促銷也頗感興趣。尤其對于一些資金緊張而又有剛性需求的買家而言，看到可以 0元把車開走 或 你買車我付款 這樣的信息，不由眼睛一亮，覺得很有誘惑力。記者采訪中發(fā)現(xiàn)，很多人對于車貸并不熟悉，甚至一無所知，所以就出現(xiàn)了有的客戶貸款購車后覺得被 坑 ，而有的顧客覺得很 劃算 的兩極現(xiàn)象。
汽車金融優(yōu)勢開始凸顯
目前買車貸款主要有兩類，一類是廠家金融公司，一類是銀行貸款。銀行貸款又分為一般商業(yè)貸款和信用卡分期貸款兩種。銀行放貸是比較傳統(tǒng)的模式，具有利息低的優(yōu)點。但今年以來，汽車貸款利率大多都在基準(zhǔn)利率上浮了20%—30%。信用卡分期貸款不需要支付利息，可手續(xù)費卻在持續(xù)上漲。目前，除了工商銀行仍然執(zhí)行貸款1年、2年、3年分別收取車價除首付外的3%、6%、9%作為手續(xù)費，其他銀行大多都收取尾款的4%、8%、11.5%為手續(xù)費，有少量銀行3年期的手續(xù)費甚至上升到了12%。不僅如此，銀行汽車商業(yè)貸款的條件越來越苛刻，除了有常住戶口、信用記錄等，還必須有不動產(chǎn)抵押。信用卡分期付款則要求車主長期持有信用卡。某品牌4S店負責(zé)人對記者說： 去年我們的客戶向銀行貸款，很少被退回來的，但是今年退回來的現(xiàn)象多了起來，10個客戶中，會有2個客戶的申請貸款被退回來。
相比銀行貸款，汽車金融公司以前一直不占優(yōu)勢，因為汽車金融貸款不僅利率比較高，還要收取一定的服務(wù)費。但在車市低迷時，不少車商在 車貸 方面給出優(yōu)惠， 零利息 、 零首付 等就是車商或各汽車品牌汽車金融的 殺手锏 ，具體還有各種不同的貸還款組合方案可選。而且，汽車金融公司的審批條件較寬松，時間也比銀行快很多。 一般10-15分鐘就能批下來，銀行最少1天。 一汽豐田4S店負責(zé)汽車金融的工作人員告訴記者，加上最近不斷推出的優(yōu)惠活動，目前辦理貸購車的用戶80%以上選擇汽車金融公司。
免息其實并非全部免息
記者走訪多家4S店發(fā)現(xiàn)，目前經(jīng)銷商推出一些關(guān)于貸款購車的優(yōu)惠活動，基本都是免息優(yōu)惠或者銀行貸款車商補貼利息這樣的方式。例如購買一汽大眾的速騰選擇貸款購車時，可以選擇招商銀行的貸款方案，享受3年36期免息，而北京現(xiàn)代ix35則可以有按揭補貼7000元的優(yōu)惠。而車商也會結(jié)合汽車企業(yè)本身的金融貸款業(yè)務(wù)做一些優(yōu)惠活動，同一品牌下不同車型的汽車企業(yè)金融貸款方案也不同，例如艾瑞澤7貸款購車可以享受 0利息，0首付 的優(yōu)惠，但其他一些車型如瑞虎5、瑞虎3卻不能享受這個貸款優(yōu)惠。
現(xiàn)在各汽車品牌推出的汽車金融業(yè)務(wù)越來越吸引人，一些汽車品牌推出 0元 購車、首付款1萬元等業(yè)務(wù)來攬客并不少見。但通過詳細了解發(fā)現(xiàn)，其實所謂的免息只是在特定數(shù)額上的免息優(yōu)惠，而不是所有貸款方案都可以免息。記者在位于白云大道北的一汽大眾大吉店了解到，例如購買速騰1.6T自動版168300元，貸款購車0利息優(yōu)惠有兩種方案，一種是只可以貸款四成也就是67320元，分3年36期月供，三年利息全免。而另一種則是符合相關(guān)汽車貸款需要什么條件的可以貸款10萬元左右，然后分三年36期月供，經(jīng)銷商補貼5000元利息，自己墊付超出的利息。而北京現(xiàn)代ix35的按揭補貼則是顯得簡單很多，選擇按揭購買ix35車型則可以享受經(jīng)銷商的7000元利息補貼。
年輕人最愛低首付
記者了解到，去年下半年銀行授信額度吃緊，汽車貸款審核門檻提高，但今年開年以來，銀行資金比較充裕，對于車貸放款也相應(yīng)寬松了，不過消費者更多還是選擇4S店的汽車金融貸款。雷克薩斯中升店的信貸員李小姐表示，現(xiàn)在利用銀行貸款買車的客戶比較少，一方面是因為要求的證明多。另一方面，就算是提供了這些方面的證明，有些貸款也批不下來。所以消費者會選擇條件比較便捷的汽車金融公司貸款來買車。
記者在對多個擁有獨立汽車金融公司的品牌進行采訪后發(fā)現(xiàn)，首付20%以下的汽車貸款方案相當(dāng)多，車行貸款專員顧先生表示： 我們店80后和90后貸款購車的比例上升得很快，今年估計將突破總體車貸業(yè)務(wù)的50%。 顧先生分析認為，過去35萬元以上高端車是車貸業(yè)務(wù)的主力，但高端車消費者經(jīng)濟實力強和年齡層偏高的特性決定了車貸增量有限，反而是這兩年中級車甚至經(jīng)濟型小車的車貸發(fā)展得比較快。 剛參加工作，沒有大筆存款，但有比較高的穩(wěn)定的工資收入，這部分年輕人最喜歡低首付貸款買車。
記者從各家店了解到，目前大部分品牌選擇貸款購車的方式的車主占了總量的三四成，但也有一些品牌選擇貸款購車的人不多，記者在廣汽豐田第一店了解到，目前他們客戶選擇貸款購車的方式只占了購車比重的百分之十，算是比較少的一個品牌。而記者通過各店銷售人員了解到其他車型如雪佛蘭、福特等品牌的車主選擇貸款購車都超過了三四成。 其實這個比重還是要看季節(jié)而定的，比如年底的時候人們資金還是比較寬松時，會選擇一次性付款，但平常淡季時，人們一時拿不出那么多錢，便會選擇分期付款。減輕了資金壓力。 廣東浩偉集團福特店的銷售顧問朱先生告訴記者。
提醒
選擇低首付車貸需理性
正因為經(jīng)銷商推出的貸款買車條件越來越誘人，讓越來越多手頭上不寬裕，但又想有車代步的消費者所關(guān)注。一汽大眾錦眾店車貸金融部羅小姐表示，貸款購車的客戶中，大部分是剛創(chuàng)業(yè)的人士或是白領(lǐng)，而且這些人所占貸款購車的比例也越來越高。不過，羅小姐還是建議，貸款購車一定要量力而為，有極個別的車主就因為付不起月供，汽車被金融公司強行收回。
羅小姐表示，選擇低首付車貸，一定要把月供和日常養(yǎng)車費用考慮進去，一些收入不高的消費者因抵擋不住低首付的誘惑，加入了買車的行列，但這樣買車的風(fēng)險相當(dāng)大。 不需要房產(chǎn)，不需要存款，用信用卡和身份證就可以低首付購車，而車的所有權(quán)則是抵押給了金融公司，一旦消費者斷供，汽車就歸金融公司所有，金融公司會按當(dāng)時的折舊價出售汽車，抵掉應(yīng)扣車款后，余下的款項才會還給車主，但是，如果售出的價格不夠還車貸，消費者還要再掏錢給金融公司。因此，不建議一些收入不高，或收入不穩(wěn)定的消費者貸款購車。