車貸安全嗎？車貸的風(fēng)控你了解多少？具體詳情小編已為你收集相關(guān)資料供你閱讀。
隨著車貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，多次抵押、重復(fù)借貸等風(fēng)險(xiǎn)事件開(kāi)始惡劣上演，不少人將其歸咎于車貸的風(fēng)控管理不到位，可見(jiàn)平臺(tái)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)及管理能力在車貸業(yè)務(wù)中起著至關(guān)重要的作用。那么你對(duì)車貸的風(fēng)控了解多少？
一：風(fēng)控模式
車貸業(yè)務(wù)是借款人以車輛作為抵押借款，車貸項(xiàng)目的模式有兩種，一種是相對(duì)安全的車輛質(zhì)押，另一種是安裝GPS的車輛抵押。
質(zhì)押車即是平臺(tái)存管借款人的車輛，借款后車證和車輛都?xì)w平臺(tái)存管，這種風(fēng)控模式是較具安全性的。車輛抵押是押證不押車，雙方經(jīng)車管所辦理車輛抵押手續(xù)后，安裝GPS對(duì)車輛進(jìn)行監(jiān)督控制。
二：風(fēng)控措施
每種業(yè)務(wù)模式對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)控措施。車輛質(zhì)押是車輛存放至平臺(tái)車庫(kù)的，車證、車身和車鑰匙等所有質(zhì)押車相關(guān)的。即使借款人不還款，平臺(tái)也可擁有抵押車輛的處置權(quán)。
車輛抵押項(xiàng)目是借款人以車輛為抵押借款，簽定車輛抵押合同，平臺(tái)擁有車輛的抵押權(quán)，但借款人仍擁有車輛的使用權(quán)。平臺(tái)方需要為車輛安裝GPS實(shí)時(shí)監(jiān)控，以確保車輛在可控范圍內(nèi)，直至借款人按時(shí)還款借款項(xiàng)目結(jié)束。
車貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控措施除了車輛抵押或質(zhì)押模式的安全保障外，車貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)控手段還包括與借款人簽署質(zhì)押協(xié)議、買賣協(xié)議等，再結(jié)合上述提到的抵（質(zhì)）押模式，基本可以防范車輛重復(fù)抵押、先抵后質(zhì)等風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。
三：風(fēng)控能力
可以說(shuō)車貸項(xiàng)目的安全與否取決于管理團(tuán)隊(duì)的實(shí)力，高管團(tuán)隊(duì)的風(fēng)控能力強(qiáng)則降低車貸項(xiàng)目的壞賬逾期率。風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的能力的高低則是由團(tuán)隊(duì)人員的借貸業(yè)務(wù)熟知程度、風(fēng)控專業(yè)技能、風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)和閱歷等方面決定。除了具有優(yōu)秀風(fēng)控能力的團(tuán)隊(duì)成員外，還需要具備完整的成熟的風(fēng)控流程和制度。
四：風(fēng)控流程
這種觀點(diǎn)認(rèn)為，主流的車貸風(fēng)控手段過(guò)于迷信抵押物，忽視了對(duì)借款人的信審，才導(dǎo)致詐騙、騙貸事件頻發(fā)?；谏鲜鲇^點(diǎn)，不少車貸平臺(tái)在傳統(tǒng)風(fēng)控的基礎(chǔ)上，增加了信用貸的風(fēng)控手段，即抵押車輛+信用審核，查車+查人，車貸業(yè)務(wù)的流程如下。
01
首先是對(duì)借款人進(jìn)行初步評(píng)估，包括借款人的征信報(bào)告、收入情況、家庭背景等等，從多方面了解借款人的人品、借款用途和還款能力。
1）電話審核
2）資料審核
3）面對(duì)面訪談
02
借款人的初步審核通過(guò)后，則要評(píng)估車輛價(jià)值，從而確定借款額度。
1）質(zhì)押車按評(píng)估時(shí)的二手車市值估價(jià)，因?yàn)檐囕v存管至車庫(kù)，幾乎不存在折舊情況，但若借款期限較長(zhǎng)則需要考慮時(shí)間因素。
2）車輛抵押車輛在估價(jià)時(shí)，除了按照市場(chǎng)價(jià)值定位外，還應(yīng)考慮借款期間車輛的使用耗損情況。若抵押期間借款人的車輛報(bào)廢，那么此抵押車輛將無(wú)法提供抵押效用。
03
貸后管理為放款后對(duì)項(xiàng)目的跟蹤和管理，謹(jǐn)防放款后借款人攜借款資金失聯(lián)等情況的發(fā)生。
1）車庫(kù)或GPS監(jiān)督管理
2）貸后定期實(shí)況跟蹤
如果平臺(tái)本身嚴(yán)格按照風(fēng)控要求進(jìn)行管理，如此一系列的風(fēng)控措施和流程執(zhí)行下來(lái)，借款項(xiàng)目的逾期壞賬將得到有效的控制。
業(yè)務(wù)本身是安全和可信的，而風(fēng)險(xiǎn)的高低和差異則是在于平臺(tái)。相信在監(jiān)管愈發(fā)明確和晴朗的未來(lái)，P2P的前景也會(huì)如同車貸業(yè)務(wù)一般是一片的陽(yáng)光。