一成首付甚至零首付彈個(gè)車(chē)，相信在各大城市有電梯廣告的樓宇穿梭的人都不陌生，隨著資本大量介入互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，越來(lái)越多的資金通過(guò)個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)入百姓手上。彈個(gè)車(chē)以突破傳統(tǒng)4S店三成首付購(gòu)車(chē)模式深受資本追捧，然而，這些一成甚至零首付購(gòu)車(chē)已經(jīng)涉嫌違反央行頒布的《汽車(chē)貸款管理辦法》。
在央行的這份文件中，已經(jīng)明確規(guī)定“自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為80%”，也就是說(shuō)，消費(fèi)者自己必須繳納2成首付，行業(yè)常見(jiàn)的一般是繳納3成首付。那么，問(wèn)題來(lái)了，政府為什么要這樣規(guī)定？針對(duì)非生存必需品，政府一直倡導(dǎo)的是量力而行，也就是說(shuō)，你買(mǎi)一套房、一輛車(chē)可以通過(guò)貸款來(lái)完成，但必須根據(jù)自己還款能力來(lái)量力而行，如果你連三成首付都付不起，購(gòu)買(mǎi)這件非生存必需品是不是沒(méi)有必要？
記者在經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所謂一成首付甚至零首付購(gòu)車(chē)并非不需要消費(fèi)者還錢(qián)，甚至在首年還款壓力還非常大，其是將三成首付部分挪到第一年分期。4S店或者銀行貸款，都要求3成首付，同時(shí)還要審核消費(fèi)者的工資，一般來(lái)講都要考慮消費(fèi)者還款不會(huì)造成生活危機(jī)，還款壓力都比較平緩。當(dāng)一成甚至零首付購(gòu)車(chē)后，消費(fèi)者在首年不僅要還貸款還要補(bǔ)上缺的3成首付的差額，所以還款壓力極易超過(guò)自己的能力。
當(dāng)還款壓力過(guò)大，消費(fèi)者必然想辦法從其他途徑“挪”錢(qián)還款，最常見(jiàn)的辦法是套現(xiàn)信用卡，一張張互相套、互相挪，如果信用卡管理“有序”，這一切都還好，但如果哪天哪張信用卡被銀行風(fēng)控后降額甚至封卡，就會(huì)造成整條信用卡還款鏈崩盤(pán)，進(jìn)而造成購(gòu)車(chē)還款崩盤(pán)，一系列連鎖反應(yīng)，形成消費(fèi)貸款危機(jī)，政府加強(qiáng)貸款管理和信用卡總額度管控都是有原因的。
隨著大量消費(fèi)貸款平臺(tái)如雨后春筍鉆出來(lái)，刺激了個(gè)人消費(fèi)信貸，消費(fèi)者甚至只要錄個(gè)身份證號(hào)碼就可以貸款消費(fèi)，加之各平臺(tái)互相沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)也脫離有效監(jiān)管，一不小心就造成消費(fèi)貸款遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)消費(fèi)者還款能力，甚至有消費(fèi)者掉入貸款深淵。如此下去，越來(lái)越多類(lèi)似消費(fèi)者出現(xiàn)，必然會(huì)形成大規(guī)模消費(fèi)貸款危機(jī)，造成嚴(yán)重的信用崩盤(pán)。