想買車？手上沒那么多錢~想留點(diǎn)錢投資~那貸款買車一定是你的頭號(hào)選擇。目前車貸市場(chǎng)主要有四種貸款購車方式
1、信用卡分期購車
2、各大銀行車貸
3、廠商和銀行合作車貸
4、汽車金融公司貸款
而這四種貸款購車方式，到底哪種最劃算呢？
信用卡分期
信用卡分期購車是銀行機(jī)構(gòu)推出的一種信用卡分期業(yè)務(wù)。持卡人可申請(qǐng)的信用額度為2萬-20萬，部分銀行視情況而定。
分期有12個(gè)月，24個(gè)月，36個(gè)月三類。信用分期購車不存在貸款利率，銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不同分期的手續(xù)費(fèi)率各有不同。
優(yōu)點(diǎn)
手續(xù)簡便，審批時(shí)間短，申請(qǐng)方式靈活
無需財(cái)產(chǎn)質(zhì)押、擔(dān)保公司和公證介入
只收取手續(xù)費(fèi)用，基本無搭車收費(fèi)項(xiàng)目
不足
局限于品牌：需要指定合作品牌和車型，對(duì)申請(qǐng)人有一定限制
局限于一定額度：對(duì)于持卡人或申請(qǐng)人信用度比較重視
還款期較短：分期最長為36期(3年)，實(shí)際操作控制在12-24期
銀行車貸
銀行車貸是銀行對(duì)在其特約經(jīng)銷商處購買汽車的購車者發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款的一種貸款方式。
實(shí)際上就是銀行的錢來買車，但是銀行要求買車人必須付一定比例的首付并提供還款能力證明，無不良信用記錄，需要滿足銀行對(duì)申請(qǐng)貸款買車的要求才可以。
優(yōu)點(diǎn)
理論上對(duì)于車型沒有限制
還貸時(shí)間理論上可以在2-5年之間靈活選擇
優(yōu)質(zhì)或高端客戶操作比較容易
不足
審批麻煩，放款周期長，大部分需要不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
不采用直客模式，擔(dān)保公司介入增加了車主費(fèi)用
普通個(gè)人用戶很難申請(qǐng)到車貸業(yè)務(wù)
汽車金融公司貸款
通過汽車金融公司貸款購車是國外最為普遍的汽車貸款方式，也是國內(nèi)逐漸興起的貸款購車方式。
汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及消費(fèi)者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
優(yōu)點(diǎn)
門檻低、首付比例低
貸款時(shí)間長，審批靈活，速度快等特點(diǎn)
可在經(jīng)銷商處申請(qǐng)和辦理，可省略辦理程序的中間環(huán)節(jié)
能夠選擇一些靈活低息還貸方式
不足
基本只提供指定車型業(yè)務(wù)
貸款期相對(duì)于信用卡分期較長
正常車貸利息高于同期銀行貸款，審批嚴(yán)格
搭車收費(fèi)項(xiàng)目較多，還沒有進(jìn)入以促銷為主的良性模式
廠商與銀行合作貸款
廠商與銀行合作貸款多見于汽車廠商的財(cái)務(wù)公司和銀行開展的合作業(yè)務(wù)，由廠商提供貼息和手續(xù)費(fèi)，銀行操作審批和放款程序。
銀行在上調(diào)車貸利率以收緊汽車信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，各家汽車企業(yè)卻為了增加銷量，仍然逆勢(shì)推出汽車信貸的優(yōu)惠政策。
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審批程序簡單，通過率高
完全免利息和手續(xù)費(fèi)，由廠商貼補(bǔ)車主
沒有任何附加條件
不足
只是針對(duì)單一品牌甚至指定車型
分期較短，還貸壓力較大，首付必須是50%
其實(shí)就是信用卡分期，只不過換了一種說法
這四種常見車貸都能夠緩解消費(fèi)者用車需求和現(xiàn)金壓力不足的矛盾。
在這4種主流車貸業(yè)務(wù)中，最值得推薦的毫無疑問是信用卡分期方式，審批流程以及可選車型范圍都讓大多數(shù)人滿意，適合最為普通消費(fèi)群體。
廠商貼息給銀行做信用卡分期肯定是產(chǎn)生費(fèi)用最少的，只不過這種車貸受車型和還貸周期以及活動(dòng)時(shí)間影響較大，不適合大多數(shù)人。
汽車金融公司是繼信用卡分期之后又一大汽車信貸模式，雖然期間搭車收費(fèi)以及利率較高等現(xiàn)實(shí)問題也暴露不少，但碰上優(yōu)惠促銷活動(dòng)，還是能夠做到低利率和低手續(xù)費(fèi)的實(shí)惠。
形成鮮明對(duì)比的是，銀行車貸這一塊完全留給高端人士，主要為他們解決用車以及現(xiàn)金流量的問題。對(duì)于普通個(gè)人來說，銀行車貸審批周期長，搭車費(fèi)用多加上利率無優(yōu)勢(shì)已經(jīng)基本堵死了這塊業(yè)務(wù)的申請(qǐng)大門。