看看貸款購(gòu)車(chē)中的哪些小“套路”！

隨著近年來(lái)人們的消費(fèi)習(xí)慣轉(zhuǎn)變，貸款或分期付款一類(lèi)的全新消費(fèi)形式越來(lái)越被消費(fèi)者所接受。如今，人們已經(jīng)從最早的購(gòu)房貸款發(fā)展到現(xiàn)在，甚至連買(mǎi)手機(jī)和買(mǎi)衣服都可以實(shí)現(xiàn)信用卡分期付款。現(xiàn)在的貸款手續(xù)相比前些年簡(jiǎn)化了許多，很多購(gòu)車(chē)貸款只需要填寫(xiě)一張表格就可以了，這也就促使“花別人的錢(qián)買(mǎi)自己的夢(mèng)想”等新式消費(fèi)觀(guān)成為當(dāng)下的主流。

首先大家要知道，目前最常見(jiàn)的購(gòu)車(chē)貸款政策有三種：

1.常規(guī)貸款，需要還本金加利息

2.“0利率貸款”沒(méi)有利息，但需要支付貸款手續(xù)費(fèi)

3.低息貸款，利息比常規(guī)貸款低，但同樣需要支付貸款手續(xù)費(fèi)

貸款0利率

有時(shí)候廠(chǎng)家為了促銷(xiāo)某款車(chē)型確實(shí)會(huì)推出一些很優(yōu)惠的金融政策，但天上是不會(huì)白掉餡餅的。大家可以看到所謂的“0利率”，“低利率”貸款都是吸引消費(fèi)者關(guān)注的噱頭，少支付的那部分利息都將通過(guò)貸款手續(xù)費(fèi)的方式償還。

首付低至XX，月供僅需XX元

這樣的標(biāo)語(yǔ)通常會(huì)出現(xiàn)在一些豪華品牌的宣傳標(biāo)語(yǔ)中，對(duì)于剛剛步入社會(huì)的年輕人來(lái)說(shuō)，用很低的首付購(gòu)入一部入門(mén)的豪華品牌車(chē)型還是非常具有吸引力的。但是這一類(lèi)金融政策通常只能選擇常規(guī)貸款的方式，還款周期越長(zhǎng)也就意味著需要支付的利息越多。

舉個(gè)例子，假設(shè)朋友A要買(mǎi)一部終端價(jià)格30萬(wàn)元的車(chē)，選擇的就是首付20%還款周期5年的金融政策，那么算上購(gòu)置稅、保險(xiǎn)等費(fèi)用，朋友A需要掏的首付金額應(yīng)該不會(huì)超過(guò)10萬(wàn)。通常這類(lèi)貸款的年利率在3%左右，我們就以這個(gè)數(shù)額計(jì)算，剩下24萬(wàn)車(chē)款分為60期還款，每個(gè)月需要向銀行還本金4000元外加600元利息，5年下來(lái)就要多支付3.6萬(wàn)元的利息。

車(chē)叔當(dāng)然不是說(shuō)這種前瞻性消費(fèi)不好，只是覺(jué)得低首付長(zhǎng)周期的金融政策或許性?xún)r(jià)比不是那么的高，畢竟同價(jià)位車(chē)型的那些首付比例超過(guò)40%、還款周期僅為兩年的政策，利息總合多數(shù)不會(huì)超過(guò)一萬(wàn)元。

附加條款

部分經(jīng)銷(xiāo)商會(huì)利用消費(fèi)者對(duì)相關(guān)信息的不熟悉而設(shè)下陷阱，通常慣用的說(shuō)法是：在沒(méi)有還完錢(qián)之前，這輛車(chē)都算是銀行的，所以在你還款期限內(nèi)都要上全險(xiǎn)，部分消費(fèi)者甚至被要求一次性購(gòu)買(mǎi)3年的保險(xiǎn)。如果您本身就打算上全險(xiǎn)可能不覺(jué)得這樣的條款有什么不妥，可對(duì)于不打算上全險(xiǎn)的朋友來(lái)說(shuō)，這可真是一筆不小的數(shù)字啊。更何況4S店上保險(xiǎn)費(fèi)用也會(huì)比自己交貴上一截。

其實(shí)目前還沒(méi)有相關(guān)規(guī)定說(shuō)明貸款買(mǎi)車(chē)時(shí)必須要上滿(mǎn)所有險(xiǎn)種，并且正在還款期內(nèi)的車(chē)輛在發(fā)生事故時(shí)責(zé)任也會(huì)由駕駛員與車(chē)主承擔(dān)，通常并不會(huì)連帶到銀行，所以經(jīng)銷(xiāo)商的這種說(shuō)法也是大家在購(gòu)車(chē)過(guò)程中可以討價(jià)還價(jià)的余地之一。

相比上述這種有點(diǎn)“強(qiáng)制”性質(zhì)的霸王條款，另一種營(yíng)銷(xiāo)策略則顯得更為高明。不少經(jīng)銷(xiāo)商會(huì)提供類(lèi)似貸款送保養(yǎng)的服務(wù)，宣稱(chēng)只要消費(fèi)者在此店貸款買(mǎi)車(chē)，就會(huì)贈(zèng)送5桶機(jī)油，只能在本店使用，通過(guò)這種方式將消費(fèi)者留在4S店內(nèi)維修保養(yǎng)。當(dāng)消費(fèi)者真正到了保養(yǎng)的時(shí)候就會(huì)發(fā)現(xiàn)，贈(zèng)送的保養(yǎng)只包括機(jī)油材料，所以要么自行承擔(dān)遠(yuǎn)高于汽配城的工時(shí)費(fèi)，要么就放棄這5桶免費(fèi)的機(jī)油。

所以貸款購(gòu)車(chē)需要注意什么？

首先，要根據(jù)自己的實(shí)際情況決定到底選擇哪種付款方式最為合適，然后規(guī)避掉過(guò)程中可能出現(xiàn)的陷阱，對(duì)于低于平均水平的報(bào)價(jià)提高警惕，謹(jǐn)防其中可能出現(xiàn)的附加條款。最后，一定要詳細(xì)閱讀合同上的信息，包括車(chē)輛轉(zhuǎn)售、違約一類(lèi)的信息等等，確保合同與銷(xiāo)售人員承諾的一致，因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)爭(zhēng)議最終都要以合同為準(zhǔn)。

車(chē)叔總結(jié)：還是那句話(huà)，天上不會(huì)白掉餡餅，很多宣傳中的優(yōu)惠政策從結(jié)果來(lái)看都沒(méi)有起到實(shí)際的優(yōu)惠效果。貸款購(gòu)車(chē)只是一種全新的消費(fèi)方式，讓消費(fèi)者能更靈活的操作，而不是廠(chǎng)家的促銷(xiāo)政策。臨近年關(guān)，車(chē)叔還是希望打算買(mǎi)部車(chē)回家過(guò)年的朋友能擦亮眼睛，理性購(gòu)車(chē)。