提醒車主還得把握關(guān)鍵程序由于汽車金融的復(fù)雜性，使問題的調(diào)解難題增大，往往出現(xiàn)經(jīng)銷商和消費(fèi)者都互不讓步的情況。據(jù)汽車金融業(yè)內(nèi)人士向南方日?qǐng)?bào)記者介紹，車主在辦理和使用汽車貸款中，雖然程序繁瑣，但還是應(yīng)該把握一些關(guān)鍵的問題，避免帶來不必要的損失。這些問題主要集中在低月供假象、收取高額手續(xù)費(fèi)等方面。1、警惕二次抵押情況。雖然這樣的問題較少，但車主還是應(yīng)該警惕自己的汽車被經(jīng)銷商辦理二次抵押，造成騙貸行為2、不要被低月供蒙蔽。汽車金融機(jī)構(gòu)在對(duì)外宣傳時(shí)，往往不會(huì)直接說明利率是多少，而是說月供、日供只有多少，如“只需一天還貸18塊錢”，以此打動(dòng)車主。但算清楚貸款的利率，將會(huì)是嚇人的數(shù)字，很多會(huì)超過10%。車主因此應(yīng)該主要衡量利率而不是月供和日供額度。3、經(jīng)銷商收取高額手續(xù)費(fèi)。買汽車往往通過經(jīng)銷商辦理貸款，要收取一筆手續(xù)費(fèi)。經(jīng)銷商往往會(huì)聲稱手續(xù)費(fèi)是金融機(jī)構(gòu)收取的，而實(shí)際上金融機(jī)構(gòu)是不允許收取貸款手續(xù)費(fèi)的，這是經(jīng)銷商自己核定的費(fèi)用，以彌補(bǔ)辦理貸款的一些人工成本。另外，一些廠家往往推出“零利率”的方案來吸引消費(fèi)者，但同時(shí)收取高額手續(xù)費(fèi)，實(shí)際上相當(dāng)于付出利息。車主知道了這一點(diǎn)，就可以防止經(jīng)銷商亂收手續(xù)費(fèi)。與此同時(shí)，消費(fèi)者也要防止經(jīng)銷商利用消費(fèi)者基于買車的心理，借辦理按揭而捆綁銷售汽車精品等情況，這都是不合理的做法。4、辦按揭前要協(xié)商好退訂協(xié)議。汽車按揭在辦理過程中，由于消費(fèi)者個(gè)人信用、金融機(jī)構(gòu)審批情況等因素，不一定能夠?qū)徟l(fā)放貸款或放款比較慢。比如在去年銀行鬧“錢荒”的情況下，汽車貸款也減少甚至停止放款。而在這種情況下，交了訂金的消費(fèi)者如果要退訂，往往會(huì)和經(jīng)銷商發(fā)生糾紛。在很多案例中，經(jīng)銷商在這種情況下都拒絕退回訂金。因此買賣雙方應(yīng)該在之前就協(xié)商好在未能補(bǔ)好貸款的情況下，取消購(gòu)買的條件。5、及時(shí)還貸至關(guān)重要。金融機(jī)構(gòu)人士介紹，車主千萬要注意每個(gè)月的還貸款時(shí)間，及時(shí)還貸至關(guān)重要，不要以為超過一天沒什么關(guān)系。如果金融機(jī)構(gòu)扣款不成功，三天之內(nèi)就要打電話給車主催繳貸款，而一個(gè)電話就會(huì)產(chǎn)生兩三百元的費(fèi)用，這些連同利息都會(huì)在不知不覺中增加了車主的貸款成本。法規(guī)知多點(diǎn)在中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《汽車貸款管理辦法》中，有明確的風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l款：第二十二條：貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80％；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70％；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50％。第二十四條：貸款人發(fā)放汽車貸款，應(yīng)要求借款人提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保。第二十五條：貸款人應(yīng)直接或委托指定經(jīng)銷商受理汽車貸款申請(qǐng)，完善審貸分離制度，加強(qiáng)貸前審查和貸后跟蹤催收工作。