美媒調(diào)研：購(gòu)車全款和貸款哪個(gè)劃算

鳳凰汽車訊 購(gòu)車是一個(gè)令人沮喪的苦差事，其過(guò)程充滿壓力，要利用寶貴的時(shí)間做出決定，而這個(gè)決定誰(shuí)也不知道是否就是正確的，購(gòu)車者就先要確定是選擇貸款還是直接付現(xiàn)金購(gòu)買。為此，美國(guó)媒體根據(jù)美國(guó)消費(fèi)者的購(gòu)車現(xiàn)況做了調(diào)查分析，其中包含了購(gòu)買新車、購(gòu)買二手車等種種實(shí)惠的方案。下面就讓我們一起了解下。首先從現(xiàn)金說(shuō)起，因?yàn)檫@是最簡(jiǎn)單的付款方式。現(xiàn)金是幾千年來(lái)就已經(jīng)存在的一種貨幣形式，因地域和時(shí)間的不同，人們不僅可以用貴金屬和珠寶交易牲畜，也可以用水獺皮毛換取所需的東西。

而NADA二手車指南資深汽車分析師拉里?迪克森表示，“支付現(xiàn)金的好處是你不用支付利息。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這可以節(jié)省金錢?！背藵撛诘馁Y金節(jié)省外，現(xiàn)金一次性付清還有其他極具吸引力的好處。Mintel市場(chǎng)研究公司汽車分析師科林?伯德說(shuō)，“當(dāng)你用現(xiàn)金購(gòu)車時(shí)，你可以做任何你想做的事情。例如，你想添加額外的車身套件或更換超爽的LED熏黑尾燈?！贝送?，車主還可以隨時(shí)把車賣掉，因?yàn)槿绻x擇貸款買車就沒(méi)有自由的處置權(quán)。

不過(guò)，現(xiàn)金支付也有劣勢(shì)。購(gòu)買一輛車要花費(fèi)不少的金錢，而一次性付清有可能會(huì)影響資金流動(dòng)性，這意味著你在一段時(shí)間內(nèi)可能沒(méi)有足夠的錢再購(gòu)買其他所需要的東西。

伯德表示，如果購(gòu)車者打算擁有一款車，或是擔(dān)心未來(lái)收入不穩(wěn)定，那么用現(xiàn)金一次性支付是合理的。他同時(shí)指出，如果購(gòu)車者對(duì)未來(lái)非常有信心、收入也相當(dāng)穩(wěn)定，那么就應(yīng)該考慮貸款。

2現(xiàn)在汽車貸款總額已達(dá)到8630億美元

現(xiàn)在來(lái)探討一下貸款購(gòu)車的好處與缺點(diǎn)。迪克森說(shuō)，“如今的環(huán)境對(duì)消費(fèi)者非常有利，因?yàn)楝F(xiàn)在的利率很低。如果信用足夠好，可以獲得零利率的貸款。當(dāng)然，普通的購(gòu)車貸款利率基本也會(huì)保持在2%至4%之間?！备鶕?jù)美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備局的數(shù)據(jù)顯示，早在20世紀(jì)80年代，從商業(yè)銀行貸款48個(gè)月購(gòu)買新車的利率高達(dá)18%。1972年-2013年商業(yè)銀行貸款48個(gè)月購(gòu)車的利率曲線圖

得益于逐漸下降的利率，消費(fèi)者基本上不用付出太多就可以進(jìn)行購(gòu)車貸款?，F(xiàn)在汽車貸款總額已達(dá)到8630億美元(約合人民幣53779億元)，去年第四季度增加了180億美元(約合人民幣1121億元)，這表明低利率正在推動(dòng)新車的銷售。

不過(guò)，根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行所采取的措施，迪克森預(yù)計(jì)利率將在12至18個(gè)月之后開始提高。伯德對(duì)此也表示贊同，“如果減少消費(fèi)者借貸，可以將錢投資到其他領(lǐng)域，從而獲得更多的收益?！?/p>

至于貸款購(gòu)車的缺點(diǎn)，在前面也提到過(guò)，就是不能隨意改裝車輛或是賣車，這樣將加大銀行提高利率的風(fēng)險(xiǎn)。另外，如果消費(fèi)者有不良信用，商業(yè)銀行將把貸款利率提高至10%-20%，也就是說(shuō)如果平時(shí)沒(méi)有積蓄或是信用不高的購(gòu)車者仍選擇貸款買車，將不會(huì)節(jié)省很多。

通常情況下，購(gòu)買二手車的貸款利率大約是購(gòu)買新車的兩倍，因?yàn)槎周嚧嬖诘娘L(fēng)險(xiǎn)更大。但并不是每輛二手車都會(huì)如此，經(jīng)過(guò)認(rèn)證的二手車(CPO)的貸款利率與新車相似，這些轎車和卡車的價(jià)值一般比非認(rèn)證的車輛要高。

現(xiàn)金購(gòu)車或是貸款購(gòu)車各有利弊，而大多數(shù)人家中并沒(méi)有這么多現(xiàn)金，這也是為什么越來(lái)越多的人選擇貸款，2013年第四季度僅有16%的消費(fèi)者沒(méi)有選擇貸款購(gòu)車。對(duì)于大多數(shù)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，貸款是最好的選擇，因?yàn)槔实拇_很低。不過(guò)，最終的決定權(quán)還是在你手中。

編輯觀點(diǎn)：

國(guó)內(nèi)消費(fèi)者通常采用兩種付款方式——付全款和按揭貸款，根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有將近70%的消費(fèi)者選擇在購(gòu)車時(shí)一次性付清費(fèi)用，只有少數(shù)人選擇貸款購(gòu)車。而已擁有汽車的消費(fèi)者更加傾向付清全款，暫無(wú)汽車的消費(fèi)者則更傾向貸款購(gòu)車。

在國(guó)內(nèi)，貸款一般分為銀行貸款、汽車金融公司貸款和信用卡分期付款。其中，銀行貸款利率低但申請(qǐng)難度大，而汽車金融公司貸款正好相反，借貸利率高但審批流程快，信用卡分期付款則是手續(xù)費(fèi)率低，不過(guò)車型和額度有限。消費(fèi)者在購(gòu)車時(shí)應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)和需求辦理汽車貸款，不要僅僅從貸款利率來(lái)選擇貸款方式。