個人征信花了，可以辦理房屋二次抵押貸款，但二次抵押的難度比較高，而且你只能去找線下的貸款機構。嚴格意義上講，如果你的征信情況本來就不好，不建議你去做房屋的二次抵押。因為你的資金情況本來就不好，個人信用也有問題，頻繁申請貸款是非常危險的事情，很有可能會讓你資不抵債，甚至會讓你陷入債務的深淵當中。
房屋抵押貸款一直是銀行在對市場進行主導，銀行則參考的央行發(fā)布的 最新基準利率作為標準進行上下浮動。
一年以下(含一年)利率為3.85%;一年至五年 (含五年)利率為4.65%;
1、房屋資質：房齡、位置、可流通性、房產(chǎn)價值等等。
2、借款人資質：征信以及個人收入、個人工作情況等
3、借款時間：和基準利率的原則相同，借款時間越短利率月底。
4、放款周期：這個就是看你選擇的渠道，銀 行一般來說需要10-15個工作日，如果你要急用錢，選擇金融機構，利率必然會更高。
5、申請時間：年初和年底銀行的寬松成都和利率都不同。
區(qū)域：核心熱點區(qū)域最佳，比如成都在七區(qū)十二縣內就相對好辦理，如果是德陽，眉山一類產(chǎn)品就相對少一些。
年限房齡：大部分要求25年以內，部分可以放寬到30-40年。
面積：40平米以內
產(chǎn)權性質：最好辦的肯定是住宅，經(jīng)濟適用房和公寓一類相對都不好辦。
共有情況：已婚的夫妻共有和單獨所有都需要雙簽;未婚或者離異單簽即可。
房屋是否抵押：已經(jīng)抵押的房產(chǎn)可以考慮做二次抵押;或者解除抵押后重新辦理。