融資因?yàn)殡y，所以肯定貴，如何變得簡(jiǎn)單呢？我們不能改變金融市場(chǎng)的整個(gè)基本面，所以只能從自身問(wèn)題出發(fā)，看究竟拒貸出現(xiàn)在哪里？
有人說(shuō)貸款這事就是碰運(yùn)氣，稍微一項(xiàng)資料不合格就會(huì)遭拒，有些朋友被銀行拒貸之后不知道怎么辦，著急貸款又不知如何應(yīng)對(duì)。
而對(duì)于專業(yè)人士來(lái)講，貸款絕不是碰運(yùn)氣，你碰運(yùn)氣，運(yùn)氣一般就不會(huì)碰你。是需要一定專業(yè)性的。
今天就給大家說(shuō)一說(shuō)被銀行拒貸的原由和應(yīng)對(duì)之策。
辦理貸款時(shí)，有抵押物（房產(chǎn)抵押）能更順利地通過(guò)貸款。但是不是有抵押物就可以成功辦理的，有時(shí)候也會(huì)出現(xiàn)被拒貸的情況。那么，房產(chǎn)抵押貸款申請(qǐng)被拒絕有哪些原因？
貸款對(duì)年齡是有限制要求的，一般來(lái)說(shuō)18歲以下、60歲以上的朋友，無(wú)法直接通過(guò)貸款審批。
如果因年齡問(wèn)題被拒，建議尋找擔(dān)保人或者共同借貸人，比如父母，子女。符合年齡的做借款人，自己做共借人或抵押人，有的銀行也可以做第三方抵押。
收入是判斷還款能力的重要因素，收入可以是工資收入或者經(jīng)營(yíng)收入，收入越高，通過(guò)率則越高，那么審批的額度也會(huì)更高，收入低的話，那你的申貸被拒的概率會(huì)比較高。一般收入負(fù)債比不能高于70%，做按揭貸款不能高于50%。
建議：提供穩(wěn)定的銀行流水。流水可以是銀行流水，也可以是支付寶微信流水，但是以銀行為主，提前半年做準(zhǔn)備，每月最好有穩(wěn)定的代發(fā)工資或者轉(zhuǎn)賬收款，或者存現(xiàn)記錄?？爝M(jìn)快出的一般不記入，最好有結(jié)息，結(jié)息越高越好。
抵押房的貸款房子是關(guān)鍵的考察因素，一般來(lái)說(shuō)，被拒貸的很大原因來(lái)自抵押物不符合貸款要求。
不同的銀行對(duì)抵押物的面積、區(qū)域、單價(jià)、土地類型、房產(chǎn)類型、房齡、流通性都有不同要求，一般來(lái)講主城區(qū)25年內(nèi)出讓商品住宅被銀行接受，其它的類型就看各個(gè)銀行標(biāo)準(zhǔn)了，需要選擇準(zhǔn)入的銀行。
銀行根據(jù)征信數(shù)據(jù)庫(kù)里的借款人信息，來(lái)判定其是否符合申請(qǐng)貸款的資格。
銀行人士提醒，在其實(shí)際接觸的客戶中，有的客戶逾期次數(shù)多，近期查詢次數(shù)多，或者負(fù)債高，另外非銀機(jī)構(gòu)貸款較多等，這些都會(huì)影響貸款審批通過(guò)率。
雖然抵押貸款對(duì)征信要求比信貸低，但是也會(huì)有一定要求，各行標(biāo)準(zhǔn)不一。如果征信有一定問(wèn)題，但是不嚴(yán)重，可以選擇一些要求較低的銀行。
每個(gè)人的個(gè)人信用報(bào)告是動(dòng)態(tài)記錄，人民銀行記錄的是最近5年;很多銀行和貸款公司大部分核心考察最近2年記錄。若有一般性逾期記錄，及時(shí)還款后，兩年后就可以再次申請(qǐng);如果你發(fā)現(xiàn)征信記錄有誤，也應(yīng)及時(shí)聯(lián)系征信中心提出異議申請(qǐng)。
如果征信不是硬傷，而是短期查詢較多，那么就停止貸款審批申請(qǐng)，一般2個(gè)月后達(dá)到銀行查詢準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，再申請(qǐng)。
借款人想要順利獲得房產(chǎn)抵押貸款，必須要提交完整的貸款手續(xù)，如果手續(xù)不齊全同樣會(huì)被拒貸。
抵押貸款手續(xù)相比信貸會(huì)比較復(fù)雜，周期也會(huì)較長(zhǎng)，每個(gè)行對(duì)材料都有有效性要求，而不是自己覺(jué)得可以就可以，所以唯一要做的就是積極配合，銀行都差不多，你不要覺(jué)得哪個(gè)行手續(xù)會(huì)簡(jiǎn)單很多。
從經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，一般貸款來(lái)講，要求越低，手續(xù)越簡(jiǎn)單，利息也會(huì)越高。
貸款申請(qǐng)的，除了會(huì)調(diào)查個(gè)人收入，機(jī)構(gòu)還會(huì)考慮負(fù)債情況，負(fù)債過(guò)高，超過(guò)標(biāo)準(zhǔn)，都會(huì)被視作放貸風(fēng)險(xiǎn)高的范疇，一般個(gè)人負(fù)債超過(guò)月收入的50%，銀行會(huì)謹(jǐn)慎放款。
負(fù)債過(guò)高，一般是指每月支出與收入的比率過(guò)高，比率超過(guò)70%就有很大的風(fēng)險(xiǎn)，想要降低負(fù)債就得增加收入或降低每月還款的支出。在已有負(fù)債不變的情況下，想要降低負(fù)債，可以把短周期的貸款、循環(huán)貸變?yōu)橹芷陂L(zhǎng)的貸款，分?jǐn)偟矫吭?，還款支出就會(huì)變小，負(fù)債率就會(huì)有所下降。
我都拿房子抵押了，你還看我征信干什么？你還要我提供那么多資料干什么？問(wèn)那么多問(wèn)題干什么？你管我貸款貸款干什么？這種話就不要再說(shuō)了。
抵押貸款，銀行要的不是你的房子，而是要你有還款的能力，銀行要的是利息，要的是把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。從另一方面講，即使拒貸，有時(shí)也是為了貸款人好，免得因?yàn)橐粫r(shí)沖動(dòng)貸了款，最后連房子都沒(méi)了。
銀貸是杠桿，經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造價(jià)值，投資有風(fēng)險(xiǎn)，貸款需謹(jǐn)慎。
公務(wù)員能不能申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款？和經(jīng)營(yíng)性抵押貸款有何區(qū)別？
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