美東時間4月14日周四，房地美公布的數(shù)據(jù)顯示，30年期抵押貸款利率平均水平從4.72％進(jìn)一步躍升觸及至5%，而上一次達(dá)到5%是在2011年2月。
借貸成本自今年年初以來一直在飆升，追隨10年期美債收益率漲勢。美國3月份通脹率升至8.5%加劇了美聯(lián)儲的政策緊縮壓力，美聯(lián)儲數(shù)月來一直在暗示，不受約束的寬信貸時代已經(jīng)快要結(jié)束。上個月，美聯(lián)儲上調(diào)基準(zhǔn)利率。會議紀(jì)要顯示，多名聯(lián)儲決策者3月會議就青睞加息50個基點(diǎn)，但考慮到俄烏局勢選擇加25個基點(diǎn)，多人預(yù)計(jì)未來可能適合一次或更多次加50個基點(diǎn)。
正如華爾街見聞稍早前文章所述，當(dāng)美聯(lián)儲像現(xiàn)在一樣試圖為過熱的經(jīng)濟(jì)降溫時，它會提高聯(lián)邦基金利率，減少其債券持有量，并暗示未來將采取更多相同措施。這些舉措對抵押貸款利率的影響尤其顯著。
房地美首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家Sam Khater在聲明中表示：
當(dāng)美國人面對處于歷史高位的通脹時，抵押貸款利率上升，房價上漲和房源緊張使得購房成本達(dá)到幾十年來最貴水平。
疫情以來，30年期房貸平均利率大多數(shù)時間都低于3%，2021年1月更是創(chuàng)下2.65%的歷史新低；即使在2022年初，30年期房貸平均利率也維持在3%左右的水平。
正是這些低利率助推了自2006年以來美國房屋銷售的最大熱潮，美國近幾年火爆的樓市也進(jìn)一步推高房價。因?yàn)榉吭垂?yīng)緊張，競價戰(zhàn)仍然很常見。華爾街見聞兩周前的文章指出，標(biāo)普CoreLogic凱斯-席勒20城房價指數(shù)Case-Shiller home prices index出爐，在連續(xù)四個月的減速之后，1月份美國房價重新加速上漲19.1%，高于之前一個月的18.6%。
對于想要買房的美國人來說，這意味著借貸成本急劇上升，更高的抵押貸款利率增加了有意購房者的壓力。按5%計(jì)算，擁有30萬美元抵押貸款的借款人每月將支付1610美元，這比去年年底的平均利率3.11%上升了327美元。
據(jù)Bankrate.com的首席金融分析師Greg McBride分析稱，自今年年初以來，利率上升對買方負(fù)擔(dān)能力的打擊相當(dāng)于房價額外20%的增長。
對于35歲以下的購房者來說，5%的利率是未知的領(lǐng)域。利率上升的速度將通過減少需求來冷卻住房市場。但這可能只意味著住房從炙熱變成溫暖，因?yàn)樾枨笕匀怀^了創(chuàng)紀(jì)錄的低水平的供應(yīng)。
而Realtor.com的經(jīng)濟(jì)學(xué)家George Ratiu計(jì)算稱，一年前，按照當(dāng)時的利率購買美國中位數(shù)的房屋意味著在支付20%的首付后，每月的抵押貸款費(fèi)用約為1223美元。按照最近的利率，同樣的購買需要每月支付近1700美元，額外增加了38%。
不過，據(jù)行業(yè)人士分析稱，抵押貸款利率上升正在為房價降溫。抵押貸款銀行家協(xié)會追蹤購房貸款申請量的指數(shù)本周比去年同期下降了6%；而富國銀行Wells Fargo本周表示該行抵押貸款發(fā)放量比一年前下降了27%；摩根大通也報告稱其抵押貸款發(fā)放量下降了37%。
周四，美國10年期國債利率再次走高，日內(nèi)一度漲至2.806%左右，高于2021年底的1.496%。