其實(shí)現(xiàn)在貸款已經(jīng)很普及，尤其是信貸，辦理相當(dāng)容易，很多人都在使用，但是對(duì)于辦理北京房屋抵押貸款，其實(shí)很多人都是小白，房屋抵押貸款和信用貸或者網(wǎng)貸都不同，不管是選擇貸款機(jī)構(gòu)或者是選擇還款方式，都是有很大的學(xué)問在里面，需要我們更深入的去了解嗎，那關(guān)于房屋抵押貸款，讓臣財(cái)網(wǎng)小編帶你全面了解。
一、知曉每年的基準(zhǔn)利率和優(yōu)惠利率
大多數(shù)人都會(huì)以合同約定了還貸利率為準(zhǔn)，又為了方便選擇了等額還款，認(rèn)為每個(gè)月還的錢應(yīng)該是一樣的。但是事實(shí)上這是人們對(duì)于房屋抵押貸款的認(rèn)知錯(cuò)誤，事實(shí)上，每年的還款金額都可能不一樣。
主要是由于房屋貸款利率每年都可能不同，一般有兩個(gè)因素決定：基準(zhǔn)利率和優(yōu)惠利率;
例如：
如果上一年度基礎(chǔ)利率發(fā)生了調(diào)整，第二年的一月，每月還款金額也會(huì)調(diào)整;
如果上一年度房貸優(yōu)惠利率發(fā)生了調(diào)整，例如由七折調(diào)整到八折，每月還款金額也會(huì)發(fā)生調(diào)整。
二、銀行選擇小技巧
這就需要考察銀行的還款要求，將一些不合理或者是自己無法做到的排除在外。如果我們做了房屋抵押貸款需要提前還款，例如有的銀行約定20%以上才允許還，太苛刻了，最好選擇能夠還款要求不是很苛刻的銀行，比較一下。雖然大銀行比較放心，但是他們都是有嚴(yán)格的還款規(guī)定，一定要根據(jù)自身?xiàng)l件進(jìn)行選擇。小銀行一般比較快，但是需要辦信用卡等等，銀行之間是有區(qū)別的，需要好好選一選?？偟膩碇v銀行的選擇直接影響整個(gè)貸款利息多少，建議根據(jù)自身?xiàng)l件進(jìn)行選擇。
三、提前還款的方式(根據(jù)自身?xiàng)l件選擇提前還款方式)
方式：
一次性付清：非常好理解，歸還所有剩余貸款本金;
還款額度不變，縮短期限：比較省利息;
期限不變，額度減少，每月壓力減少，基本不省什么利息;
提高還款額，縮短期限：最省利息，銀行一般不辦。
四、提前還款的基本流程
部分還款：先去銀行預(yù)約，填張申請(qǐng)單，約定還款時(shí)間，將錢存入，再去銀行辦理還款即可;
全部還款，進(jìn)入領(lǐng)取房產(chǎn)證等流程，退保險(xiǎn)，注銷房屋抵押等。
五、還款方式對(duì)提前還款的影響
有提前還款計(jì)劃的人事，建議選擇等息還款，第一個(gè)月還的最多，因?yàn)楸窘疬€的比較多，非常的節(jié)約利息，如果選擇等額還款，前兩年繳納了大多數(shù)的利息，再提前還款的意義就不大了。如果有雙周還之類的還款方式當(dāng)然更加省利息了。
六、每月還款額的計(jì)算公式
貸款合同中都會(huì)有這個(gè)公式：介紹一下等額還款的公式：
每月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數(shù)次冪/[(1+月利率)還款月數(shù)次冪-1]
月利率 = 年利率÷12
有一種特殊情況， 就是當(dāng)一月份的時(shí)候，如果上一年度基準(zhǔn)利率發(fā)生了調(diào)整，一月份的還款額如何計(jì)算。由于存在跨月的情況，一部分利率是上一年度的貸款利率，一部分利率是本年度的貸款利率。
這個(gè)時(shí)候需要首先根據(jù)剩余本金，核定一個(gè)月度還款額，按照天分別計(jì)算利息，估計(jì)這個(gè)時(shí)候12月份一定是按照31天計(jì)算了，所以，調(diào)整利息，就被銀行狠狠的宰上一刀。
七、本月還款利息的計(jì)算
本月還款利息的計(jì)算：
本月利息 = 剩余本金 × 月利率
本月歸還本金 = 每月還款額 - 本月利息。
八、不要選擇大月提前還款
大月有31日，提前還款的利息按照日計(jì)息，算天數(shù)的時(shí)候會(huì)多算一天;
日利率 = 年利率÷360
但是一年有365天，按天計(jì)算會(huì)多交幾天利息;
另外有一個(gè)問題需要說一下，例如你的發(fā)放貸款日如果不是還貸日，發(fā)放貸款日與還貸日之間的日期也是需要計(jì)算利息的。
上述就是對(duì)于房屋抵押貸款多方面的一個(gè)介紹，要知道，辦理房屋抵押貸款每一步都需要我們謹(jǐn)慎對(duì)待，所以在辦理貸款時(shí)候需要我們考慮的東西比較多，大家要多度了解。
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