| 5年以后，“房奴”和全款買房的人會(huì)發(fā)生天翻地覆的區(qū)別，不管是從經(jīng)濟(jì)上，還是幸福感上面，全款買房的人都會(huì)比“房奴”過得更好。不信，你往下看： 隨著大家對房子的剛需越來越強(qiáng)，這個(gè)時(shí)候“房奴”也就越來越多，那什么是“房奴”呢？簡單的地說就是付了一部分首付，其他部分Z金都需要每個(gè)月來月供的，這個(gè)就叫做“房奴”，那“房奴”與全款買會(huì)什么樣差別，我通過自身的兩個(gè)例子分析給大家看一下： 14年的時(shí)候參加工作有幾年了，通過自身理財(cái)，累計(jì)起來也存了點(diǎn)錢，這個(gè)時(shí)候就想著買一套房，把這個(gè)想法和家里人溝通之后，也是非常支持我的。 一開始是看中了一套二室一廳的，但考慮以后小孩來老人來住的問題，所以就放棄了，選了一套三室的，總共120平，那個(gè)時(shí)候相對便宜點(diǎn)，8千塊一平方（南方的一個(gè)省會(huì)城市）總共需要96萬，加上稅費(fèi)什么差不多要100萬左右了。 這個(gè)時(shí)候我自己只有差不多50萬，想著付一首付，剩下的錢也就買一輛車，改善一下上班的環(huán)境，因?yàn)橛袝r(shí)候沒有車確實(shí)不是很方便。 我家里人看到這個(gè)想法之后，就說剩下的我們給你湊點(diǎn)，再借一點(diǎn)就可以全款付清了，我當(dāng)時(shí)想著說不要，就貸款算了，這樣也不需要花家里人的錢，同時(shí)還能免掉人情債。 和家里溝通了一番，之后就確定買這套房子了，按照上面的價(jià)格，房價(jià)總共一起是98萬，（打了個(gè)折），首付三成，也就是29.4萬，貸款25年，每月還貸3200元，利率是3.25%（公積金貸款） 當(dāng)時(shí)的商貸是4.9%，每個(gè)月差不多需要花3800元左右。由于我有公積金肯定選擇了公積金。 剩下的一部分Z金我就買全款買了一輛車，當(dāng)時(shí)就想著房子已經(jīng)弄好了，車就可以考慮了。 買了房之后生活確實(shí)沒有之前花錢隨意了，相對比較節(jié)約一點(diǎn)，因?yàn)槊總€(gè)月還是有點(diǎn)壓力，但相對來說自己實(shí)現(xiàn)有房有車的生活，這也不正是人生努力的目標(biāo)嗎。 5年后我的裝修款也已經(jīng)存到，同時(shí)還有一筆錢可以考試第二套房了。而第一套房也從不初的8000元上漲到了11000元，漲幅雖然不大，但相對我來說還是挺滿足，當(dāng)然這一年也成家了。 再來對比一下我表哥的情況， 我表哥比我大三歲，同樣也是那年和我一起買的房子，他們家相對比較好一點(diǎn)，我表哥看中的房子是9000元一平方，買了一個(gè)120平的，總房款是108萬元，加上其他的費(fèi)用差不多是110萬， 這個(gè)時(shí)候他自己拿出了全部存款，他父母這些年存的錢也給他了，剛好湊成了這110萬，拿著這個(gè)錢就去付了全款，房子定下來以后，手上就沒有存款了，這個(gè)時(shí)候表哥看我買了車，心想也去買臺(tái)車，但考慮到身上沒有車，等了將近一年才去貸款買了一輛。 五年以后，他的房子同樣上漲，一平方達(dá)到了13000元，總房價(jià)達(dá)到了156萬，相比他之前賺了46萬元，這個(gè)時(shí)候他是完全沒有壓力的，因?yàn)檐囐J也早已經(jīng)還完了。 而這個(gè)時(shí)候他的情況和我完全不一樣，因?yàn)樗€需要考慮到父母養(yǎng)老的問題，而對于第二房他還遲遲沒有考慮，因?yàn)樵僖材貌怀鲞@么多錢來了。 這就是“房奴”和全款買房的區(qū)別，從根本意義上來講，全款買房確實(shí)是非常的幸福，但后面也會(huì)面臨一些Z金困難的問題。 那我們來總結(jié)一下兩種不同情況下的差別： 1、從幸福感上面來看，全款買房肯定是最幸福的 這一點(diǎn)不用說，全款買房大家都知道，不用承擔(dān)任何的壓力，每個(gè)月不需要還款，而貸款的人每個(gè)月都面臨還款的情況，相對來說壓力比較大，對于生活消費(fèi)會(huì)存在節(jié)約的現(xiàn)像。整體來看全款的人肯定非常幸福。 2、從投Z的角度來看，貸款最劃算 貸款買房長遠(yuǎn)來看是更劃算，因?yàn)楹笃诘耐℉膨Z影響，現(xiàn)在的10000元到未來到底值多少錢，誰也不清楚，而貸款的人雖然需要出一筆利息，但是他通過一筆小小的Z金就能撬動(dòng)一大筆Z金。 以上面兩個(gè)例子來看，雖然我是貸款的，但最后的通過房產(chǎn)增值，我用30萬元同樣在五年的時(shí)間賺到了34萬元，全款以156萬才賺到46萬元，從這一點(diǎn)上來看，貸款是最合理的，因?yàn)橛米钌俚腻X賺取一倍的回報(bào)。 3、貸款買房的人Z金使用率非常高 同樣的情況，我在買房那一年就實(shí)現(xiàn)了買車的自由，而對于全款的人來說，當(dāng)把所有的Z金全部都投作房子的時(shí)候，想要再買車子就會(huì)變得非常被動(dòng)。 這就相當(dāng)于我把未來的錢拿過來現(xiàn)在在用，而全款買房的人是把現(xiàn)在的錢用作未來，兩者是完全不一樣的，這里就想起了一個(gè)故事， 一位M國大媽，貸款買了房，一直享受著的房子，而中國大媽存了20年的錢，終于可以全款買房了，但住進(jìn)去沒有多久人就走了，得不償失。 4、從付出的Z金角度來考慮，貸款肯定付出的更多 貸款除了正常房款之外，還有一筆利息支出，比如貸款60萬，那利息就是30萬左右，也就相當(dāng)你這套房子總共成本是120萬（首付30萬），比全款買房多出了30萬元利息， 而對于全款的人來說，那這些根本都不需要額外再付出了。 通過上面四點(diǎn)分析來看，我個(gè)人覺得“房奴”和全款買房差別是非常大的，“房奴”需要付出更多的Z金成本，但是后面可以享受著杠桿所帶來的便利，而全款買房的人每個(gè)月都不需要還房貸，相對過得比較輕松、幸福。 這里也給大家再舉例一下如果是兩個(gè)人都有全款購房能力的人，一人選擇了貸款，一人選擇了全款，那所帶來的收益完全就是兩回事： 比如：張三和李四現(xiàn)各有100萬存款，張三一直以來都是主張貸款買房，因?yàn)樗X得貸款可以給他帶來非常多的投Z機(jī)會(huì)，而李四一直是主張全款買房，因?yàn)樗X得這樣沒有什么XF。 現(xiàn)他們兩個(gè)人，都看中了一個(gè)小區(qū)，一套100平的房子，房價(jià)是10000元，總價(jià)款是100萬，貸款利率是4.9%， 張三付了首付30萬，手上還有70萬Z金，李四全款支付，手上沒有存款。 這個(gè)時(shí)候就會(huì)有三種情況發(fā)生了： 第一：如果房價(jià)上漲，大于貸款利率，那張三肯定是非常劃得來的，因?yàn)樗挥昧艘恍〔糠諾金就帶來更多的收益。 比如這個(gè)時(shí)候房價(jià)上漲到12000一平方，相當(dāng)總的房價(jià)是120萬元，那張三就是利用34萬（月供3300元）賺到了20萬的投Z收益。一看就知道這個(gè)利率是超過了銀行貸款的利率，一年投Z回報(bào)率達(dá)到了80%，這比銀行貸款利率高太多了。 而李四是用了100萬，換得了120萬收益，一年報(bào)Z回報(bào)率是20%，兩者相差60%， 第二：貸款可以有更多實(shí)現(xiàn)財(cái)富的機(jī)會(huì) 比如張三把剩下的70萬，繼續(xù)購買第二套房，首付5成，只需要支付50萬，如果一年后，以上面同樣的房價(jià)繼續(xù)上漲，那張三再次利用50萬，賺到了20萬收益，投Z回報(bào)率達(dá)到了40%， 這個(gè)時(shí)候李四是沒有任何收益的，因?yàn)樗呀?jīng)沒有足夠的存款去投Z其他產(chǎn)品了。 把比如張三把剩下的20萬繼續(xù)投Z到股市，通過一努力，成功翻一了番，到了40萬元，那這樣就有再次支配財(cái)富的權(quán)力了，也就是說張三的100萬，通過自己不斷的努力最終可以變成50+70+40=160萬元，而李四還只有120萬元。 第三：如果房價(jià)下行，那李四肯定是劃得來的 因?yàn)樵谕鹊幕A(chǔ)下，也就意味著張三的所付出的Z金成本越來越大了，而李四并不會(huì)受到影響，因?yàn)樗麤]有貸款。 這就情況就是針對Z金一樣的情況下貸款和全款的區(qū)別，因?yàn)椴⒉皇莿傂缘男枨螅皇菑耐禯的角度來考慮，那貸款買肯定是最合理的，因?yàn)檫@樣可以投Z多套。 最后： 財(cái)富的不一樣，造就了貸款和全款買房的區(qū)別，如果單單從幸福的角度去考慮，全款買房無論在什么樣的情況都是超越貸款的，但是從投Z的角度來說，貸款是最劃算的， 但在我們國家，貸款買的人基本都是剛需，這個(gè)時(shí)候根本不會(huì)考慮到投Z的情況，只會(huì)考慮到幸福感的問題。所以不同的情況，差別肯定也是不一樣的。 但在這也建議大家，如果真有能力全款買，最好是貸款，你把留下來的Z金去做其他的投Z，會(huì)比你全款一次性付清劃得來，因?yàn)榉抠J的利率是目前所有貸款中最便宜的，特別是公積金貸款。只要你的投Z超過你的房貸利率，你總歸就是賺的， 很多人會(huì)說我貸款需要承擔(dān)更多的利息，但是大家都忽略了一個(gè)問題，就是現(xiàn)在的錢在未來到底值多少這一點(diǎn)并沒有明確衡量。所以能貸就盡量貸，而且還要往最長的年限去貸。這樣你才更會(huì)劃得來。
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