### 問答形式改寫
**問：我打算買一套230萬的房子，首付80萬，剩下的150萬想用公積金和商業(yè)貸款組合，怎么操作最合適？**
**答：** 首先，你的首付比例是34.7%，這符合首套房的首付要求（一般至少30%）。既然是首套房，建議優(yōu)先考慮組合貸款，這樣可以降低月供壓力。
**問：公積金貸款額度是怎么計算的？**
**答：** 公積金貸款額度主要看四個因素：還貸能力、賬戶余額、房價成數(shù)和貸款最高限額。通常情況下，賬戶余額和最高限額的較低值決定了你能貸多少。比如，個人或夫妻的公積金賬戶余額的10倍，如果不足2萬元就按2萬元算。每個地方的最高限額不同，一般40萬，有些地方可能更高。
**問：如果我和配偶每月公積金繳存都是1000元，能貸多少？**
**答：** 如果你們每月各繳存1000元，每人可以貸28萬，總共就是56萬。這樣，剩下的94萬可以用商業(yè)貸款。
**問：商業(yè)貸款怎么算？**
**答：** 假設(shè)貸款30年，商業(yè)貸款利率上浮10%。如果選擇等額本息，每月還款7709.68元，總利息127.54萬元；如果選擇等額本金，首月還款9905.5元，之后每月遞減，總利息103.58萬元。
**問：如果公積金繳存少，怎么辦？**
**答：** 如果公積金繳存少，商業(yè)貸款金額會增加，月供壓力也會更大。所以，提前規(guī)劃很重要。
**問：怎么減輕還款壓力？**
**答：** 公積金繳存比例一般在5%~12%之間，單位和個人繳存比例相同。如果每月繳存1000元，按8%計算，每月收入6250元。夫妻雙方加起來12500元，扣除月供后，還能剩下6790.32元，足夠日常生活開支。
**問：有什么建議嗎？**
**答：** 建議提前6個月與公司協(xié)商，申請?zhí)岣吖e金繳存比例。這樣，公積金貸款額度越高，整體貸款方案越劃算。