| 現(xiàn)在的房貸大部分銀行都是要和LPR掛鉤的，也就是采取的浮動(dòng)利率還款方式，根據(jù)2021年1月份的LPR利率只有4.65%，這樣的一個(gè)利率已經(jīng)非常的低了，即使按照5%的利息計(jì)算，你現(xiàn)在每年的利息支出大約是3.5萬(wàn)元，以后會(huì)逐步減少。你再想接觸到比這個(gè)利息還要的貸款基本上是很難了。 房貸還款方式無(wú)論是等額本金，還是等額本息，我們要知道一點(diǎn)就是隨著時(shí)間的推移，你的還款壓力會(huì)越來(lái)越小。例如十年期，你每個(gè)月還款3000元和現(xiàn)在每個(gè)月還款3000元那個(gè)壓力更大一些呢？如果再往后推十年，你的還款壓力是不是會(huì)更小一些呢。 如果采取貸款買房，真的不建議你提前還款，因?yàn)榍捌谀阋呀?jīng)把大部分的利息都還進(jìn)去了，剩下的都是本金，慢慢還即可，只要不出現(xiàn)重大的財(cái)務(wù)危機(jī)，你完全有能力逐步還款。 現(xiàn)在你手里面有70萬(wàn)的現(xiàn)金，你完全可以做理財(cái)或者做一些其他的投資，這樣可以讓你在收入上有所提升。 70萬(wàn)做理財(cái)，你的收益大約可以達(dá)到7%左右是沒(méi)有問(wèn)題的，現(xiàn)在我們來(lái)吧這筆錢配置一下，讓你的錢生錢。 拿出30萬(wàn)做銀行的大額存單，現(xiàn)在銀行的大額存單年化利率可以達(dá)到4.25%，那么你的這筆錢每年大約可以有12750元的固定收益。 拿出20萬(wàn)放在基金市場(chǎng)，現(xiàn)在的基金市場(chǎng)形勢(shì)一片大好，但是不建議一次性投入，建議這筆錢分十期，每期投入2萬(wàn)元。按照現(xiàn)在基金市場(chǎng)的年化收益情況來(lái)看，年化收益達(dá)到10%是沒(méi)有問(wèn)題的，那么你在基金市場(chǎng)的收益每年大約可以有2萬(wàn)元。 計(jì)算而言，你在基金市場(chǎng)的收益和銀行大額存單的收益就可以抵消你銀行貸款的利息了，剩下的錢做其他的理財(cái)，對(duì)于你而言就是收益。 現(xiàn)在還有20萬(wàn)，可供你支配，那么剩下的這20萬(wàn)你可以作如下的操作。 拿出10萬(wàn)元放在股市里面，小試牛刀，現(xiàn)在股市中的醫(yī)藥板塊、高科技板塊、半導(dǎo)體、消費(fèi)品主要是白酒的漲勢(shì)都是比較可觀的，你可以嘗試一下，或者購(gòu)買保險(xiǎn)公司的股票，保險(xiǎn)公司的股票可以長(zhǎng)期持有，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展發(fā)展速度和盈利能力都是非常強(qiáng)的，投資收益會(huì)比較高一些。 剩下的10萬(wàn)元，你可以購(gòu)買保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)，現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算幾率都在4.5%左右，而且是復(fù)利。而且萬(wàn)能賬戶里面的錢也是比較靈活的，你用錢的時(shí)候也可以通過(guò)部分領(lǐng)取的方式領(lǐng)取出來(lái)急用。 這樣算下來(lái)，你的70萬(wàn)當(dāng)中有50萬(wàn)的收益用于支付房貸的利息，剩下的20萬(wàn)做理財(cái)，收益可以補(bǔ)貼家用，何樂(lè)而不為呢？ 當(dāng)然很多人都在考慮理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)性問(wèn)題。 銀行的大額存款剛性兌付，沒(méi)有任何問(wèn)題，即使銀行發(fā)生倒閉破產(chǎn)，你的錢也是可以保證的，畢竟你的本息和沒(méi)有超過(guò)50萬(wàn)，受存款保險(xiǎn)制度全面保護(hù)。 基金市場(chǎng)你可以通過(guò)定投的方式分?jǐn)偝杀?，將你?gòu)買基金的成本拉到一個(gè)比較合理的水平線，這樣可以保證你的收益，只要市場(chǎng)沒(méi)有斷崖式的下跌，你的基金收益是可以保證的。即使按照平均收益率，你也是能賺錢的。 股市雖然風(fēng)險(xiǎn)比較大，股市整體的投入只有10萬(wàn)元，如果你選擇的股票得當(dāng)，持有時(shí)間夠長(zhǎng)，盈利沒(méi)有問(wèn)題，抗跌能力較強(qiáng)，就像是中國(guó)平安、中國(guó)人壽、新華人壽這樣的保險(xiǎn)股，近幾年的漲幅是有目共睹的。 萬(wàn)能險(xiǎn)的收益是及時(shí)體現(xiàn)的，在這里指的是追加萬(wàn)能賬戶，如果你在萬(wàn)能賬戶里面追加了，保險(xiǎn)公司會(huì)在次月的時(shí)候就體現(xiàn)你的收益情況，第一年有一定的手續(xù)費(fèi)，后期基本上都是收益，而且會(huì)越滾越多。 個(gè)人建議，真的不建議提前還款，意義不大，提前還款只會(huì)讓你的流動(dòng)資金，變成固定資產(chǎn)！
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