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17年貸款46萬(wàn)買(mǎi)房,選擇的是等額本金,現(xiàn)在還清貸款劃算嗎?
花褲衩
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2024-02-04
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首先肯定的說(shuō),有錢(qián)的話能提前還了最劃算,如果不能全額還款,那么縮短年限比減少月還款額更省利息。
咱們先來(lái)看看你的貸款情況,假設(shè)你2017年1月份貸款,貸款利率是4.9%,貸款20年: 采用等額本金的還款方式,本息合計(jì)686339元,其中利息226339元。 由于房貸是按月還款的,實(shí)際貸款金額是逐月減少的,這種情況下,總的利息看起來(lái)沒(méi)那么多。 假如你是2017年1月份買(mǎi)的房,想著在當(dāng)前2018年4月份提前全額還款,咱們?cè)賮?lái)看看利息情況: 可以看出你在過(guò)去的一年零兩個(gè)月時(shí)間內(nèi),總共還了27353元利息。如果提前還款的話,可以節(jié)省利息197225元。 實(shí)際上,穩(wěn)定無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)收益能夠超過(guò)5%的年回報(bào)并不容易。當(dāng)前銀行理財(cái)產(chǎn)品都已經(jīng)不再保本保息了,無(wú)論說(shuō)的再好,萬(wàn)一銀行盈利下滑時(shí),難說(shuō)不會(huì)拿理財(cái)資金來(lái)彌補(bǔ)自身?yè)p失。 相對(duì)穩(wěn)定的貨幣基金,如寶寶類(lèi)產(chǎn)品,年化收益率往往在4%-4.5%之間,也很難超過(guò)房貸利率。 還有很重要的一點(diǎn)是,中國(guó)現(xiàn)在正處于加息周期,在未來(lái)兩年時(shí)間內(nèi),可能還會(huì)有2-3次加息,房貸利率必然水漲船高。 在這種情況下,提前還貸是最好的選擇。 當(dāng)然了,假如已經(jīng)還了七八年房貸,利息已經(jīng)還了大半的情況下,再提前還貸就意義不大了。這種情況下隨便選擇一種收益超過(guò)銀行三年定期存款利率的理財(cái)方式就可以有更高的收益。
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