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如果房?jī)r(jià)下跌不還房貸了,會(huì)是什么后果?
花褲衩
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2024-02-05
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隨著房產(chǎn)市場(chǎng)遇冷,部分城市和地區(qū)房?jī)r(jià)開(kāi)始出現(xiàn)大范圍的下降,很多人開(kāi)始擔(dān)憂手中的房子出現(xiàn)資不抵債的現(xiàn)象。倘若一旦出現(xiàn),很多人都會(huì)選擇斷供,銀行壞賬飄升,不知道銀行有沒(méi)有ABS債,打包賣出去,轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn),如果出現(xiàn)大范圍斷供,銀行金融系統(tǒng)將會(huì)出現(xiàn)巨大壓力,甚至坍塌,引起金融市場(chǎng)動(dòng)蕩,引發(fā)金融危機(jī),日本當(dāng)年房產(chǎn)泡沫幻滅,經(jīng)濟(jì)到現(xiàn)在都沒(méi)有復(fù)蘇過(guò)來(lái)。
現(xiàn)在杠桿率太高,無(wú)論房企還是居民,負(fù)債率占比都居高不下。而主要居民杠杠還是房產(chǎn)市場(chǎng),占據(jù)信貸重要比例,當(dāng)今大部分居民都是貸款買(mǎi)房,假如100w購(gòu)入房子,首付30w,貸款70w,貸款20年,連同利息需要償100w,一旦房?jī)r(jià)出現(xiàn)大范圍跌幅,房子現(xiàn)價(jià)只需要70w,誰(shuí)還會(huì)繼續(xù)還100w的房貸?即使銀行收回房子,但是倘若大量斷供,金融穩(wěn)定性就會(huì)動(dòng)搖,此前美國(guó)次貸危機(jī)根源就是居民無(wú)力償還貸款,斷供。 通常以家庭債務(wù)/GDP來(lái)估算杠桿率,但是由于中國(guó)居民收入占GDP比重偏低,所以家庭債務(wù)/GDP的測(cè)算杠桿率方式會(huì)低估中國(guó)家庭部門(mén)債務(wù)問(wèn)題的嚴(yán)重性。以家庭債務(wù)/家庭可支配收入測(cè)算,中國(guó)家庭部門(mén)杠桿率高達(dá)110%。大部分家庭把收入甚至兩代人繼續(xù)都投入到房產(chǎn),一旦出現(xiàn)房?jī)r(jià)大規(guī)模降價(jià),市場(chǎng)就會(huì)涌出大量拋售和斷供潮,銀行首當(dāng)其沖受到?jīng)_擊,很多人可能即失去積蓄,又失去房子,不利于社會(huì)安定。所以房?jī)r(jià)最好不要硬著陸,否則危機(jī)爆棚。
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