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買房子貸款,一年之后可以提前還款,等額本金合適,還是等額本息合適?
花褲衩
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2024-02-05
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如果你能承擔(dān)得起月供,并且銀行也同意你采取等額本金還款方式,那采取等額本金方式無疑會少支付一些貸款利息。
我之所以強(qiáng)調(diào)以上條件,也是有原因的。 第一,等額本金還款方式,前期還款壓力大。 比如,貸款100萬元,期限20年,貸款利率5.39%。 如果采取等額本息還款方式,則每個月還款金額為6816.89元,第一年前12期總共還款81802.68元,剩余未還本金971397.54元。這種方式下,一年之后提前還清貸款,則支付的利息一共為53200.26元。 如果采取等額本金還款方式,則每個月還款金額逐月降低,第一個月還款8658.34元,第二個月還款8639.62元……第12個月還款8452.47元……,第一年前12期總共還款102664.83元,剩余未還本金950000元。這種方式下,一年之后提前還清貸款,則支付的利息一共為52664.79元。 我們比較以上兩種還款方式,很明顯等額本金還款方式支付的利息52664.79元,比等額本息還款方式支付的利息53200.26元要少535.47元。 但是,等額本金還款方式第一年需要還款102664.83元,比等額本息還款方式第一年的還款額971397.54元要多20862.15元,也就是說等額本金還款方式第一年還貸壓力大一些。 因此,如果貸款人能夠負(fù)擔(dān)得起月供,采取等額本金方式還款可以少支付一點(diǎn)利息。 第二,銀行一般鼓勵貸款人采取等額本息還款方式。 好像是約定俗成的規(guī)矩,如果銀行不是處于急于把錢放貸出去的境況,一般不會給貸款人自由選擇還款方式的機(jī)會,而是會非常強(qiáng)勢地堅(jiān)持等額本息還款方式。 所以,就看貸款人與銀行能不能協(xié)商成功,否則一般由不得個人隨意選擇等額本金還款方式。 基于以上分析可見,只是貸款一年就提前還清貸款的話,貸款利息相差無幾,但是采取等額本息方式卻可以緩解不少第一年的還貸壓力。
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