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有錢提前還房貸,劃算嗎?
花褲衩
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2024-02-05
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當(dāng)然、顯然、肯定是不劃算的!已還款時(shí)間超過貸款總期限的50%、甚至更多,除非必要的情況下,提前還貸都是非常之不明智的!
不同還款方式,月還款額中本金和利息的關(guān)系 我們都知道,目前房貸的還款方式分為兩種:等額本息、等額本金。 前者,雖然每月總還款額固定,但月還款額中利息占比會(huì)逐月遞減,本金逐月遞增,呈現(xiàn)一種弧形的變化! 后者,首月還款額最多,逐月遞減。其每月還款的本金固定,利息逐月遞減。 兩者方式各有特點(diǎn)、適用范圍也略有區(qū)別,但貸款的利息整體都處于逐月減少的趨勢當(dāng)中!因此,如果在房貸利率一定的條件下,已還款期限超過總期限的1/3、甚至更多,那么提前還貸,就是非常不明智的! 用一個(gè)例子來說明,或許更加直觀 比如,30年房貸100萬,利率4.9%,不同的還款方式,已歸還的利息占總利息的比例如下: 等額本息,月供5307元,支付的總利息為91.06萬元。提前15年還清貸款(已還15年),此時(shí),累計(jì)已償還的利息為63.36萬元,占總利息的69.58%。 等額本金,首月還款6861元,此后每月遞減11元,支付的總利息為73.7萬元。提前15年還清,則已還利息為55.43萬元,占總利息的75.21%。 通過以上數(shù)據(jù),可以看出,無論是哪一種還款方式,前15年都已償還了總利息的70%,剩余15年只需償還30%利息!前期已經(jīng)歸還了絕大部分的利息,此時(shí),再選擇提前還款,你覺得劃算么! 至于說,10年、15年之后,房貸利率會(huì)不會(huì)油4.9%,暴漲至10%,這個(gè)我們難以預(yù)測,也無法給出具體的結(jié)論!只能說,如果房貸利率能上漲1倍,或許提前還貸是個(gè)好選擇,但這又有多大的可能性呢! 總之,不管怎么說,30年房貸,已還款期限超過10年,提前還貸都是不明智、且不劃算的!
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