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房貸50萬(wàn),還20年還是30年比較合適?
花褲衩
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2024-02-05
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房貸50萬(wàn)元,貸款期限是選擇20年、還是30年,這個(gè)要結(jié)合個(gè)人情況綜合判斷!不過(guò),如果貸款利率不是太高的話,相比于20年貸款,我認(rèn)為30年期限更為合適!
目前房貸利率并不高,貸款期限越長(zhǎng),月供壓力越低 50萬(wàn)元房貸,等額本息,按基準(zhǔn)利率上浮10%(5.39%)來(lái)算,20年期限與30年對(duì)比數(shù)據(jù)如下: 20年期限,月供3408.45元,支付的總利息為31.8萬(wàn)元,本息合計(jì)81.8萬(wàn)元。 貸款30年,月供則變?yōu)?804.53元,總利息為50.96萬(wàn)元,本息一共有100.96萬(wàn)元。 兩者相比可知,貸款30年,每月還款額(月供)減少603.92元,對(duì)于工薪家庭來(lái)說(shuō),月供壓力可以減輕不少! 退一步來(lái)說(shuō),現(xiàn)如今房貸利率基本上浮比例都在0%~15%之間,最高貸款利率也就5.635%。要知道,目前理財(cái)產(chǎn)品,基本年化收益都能保持在4.5%左右,如果稍微冒一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn),預(yù)期收益甚至可以達(dá)到6%。因此,將資金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,其收益基本可沖抵貸款成本! 通貨膨脹的客觀存在,低利率的貸款,期限越長(zhǎng)越劃算 其實(shí),選擇更長(zhǎng)期限的貸款,最主要的原因就是由于通貨膨脹將長(zhǎng)期、客觀存在,貨幣會(huì)不斷處于貶值當(dāng)中。而房貸,是將未來(lái)20年、30年的資金,折現(xiàn)到目前來(lái)用,時(shí)間越長(zhǎng),貨幣貶值越多,而此時(shí)貸款,當(dāng)然是金額越多、時(shí)間越長(zhǎng)越劃算咯! 當(dāng)然,這個(gè)劃算也是有前提的,貸款利率要相對(duì)比較低,至少要低于平均的通貨膨脹率,否則,也是不明智的! 總之,50萬(wàn)元房貸,目前來(lái)說(shuō),30年期限肯定要比20年更好,月供壓力更低,且可最大化利用資金的時(shí)間價(jià)值!
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