房貸越長(zhǎng)，所付出的資金成本就越高，反之資金成本越低。房貸時(shí)間的長(zhǎng)短選擇要根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況來(lái)具體分析。

　　通常來(lái)說(shuō)，房貸我們選擇的時(shí)間有10年，20年，25年，最長(zhǎng)不超過(guò)30年。因?yàn)榉抠J利率通常都是固定的。所以時(shí)間長(zhǎng)短對(duì)房貸利率基本沒(méi)什么影響。我們可以看下面的兩組數(shù)據(jù)，一種是房貸30年需要支付的總計(jì)房款，另一種是房貸20年所需要支付的總計(jì)房款。

　　我們按照房?jī)r(jià)10000元/平米，房子大小100個(gè)平方，總計(jì)房?jī)r(jià)100萬(wàn)。

　　30年，等額本息所需要支付的總計(jì)房款：

　　30年，等額本金所需要支付的總計(jì)房款：

　　等額本息和等額本金的區(qū)別

　　從上面的數(shù)據(jù)可以看出，同樣的年限，采用的還款方式不一樣，也會(huì)造成資金成本有多有少。采用等額本金的方式總計(jì)還款金額要低于采用等額本息的還款方式。

　　這里給大家講講等額本金和等額本息的區(qū)別：

　　兩者每月還款總金額有明顯區(qū)別，等額本息每個(gè)月的還款額都相同，而等額本金只是把本金等分，每月的還款額不同。

　　兩者還款有不同的計(jì)算思路，等額本金是將貸款額按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的月利息，形成一個(gè)月還款額。

　　等額本息在月供中，本金與利息的分配比例中，前半段時(shí)期所還的利息比例大，本金比例小。還款期限過(guò)半后，逐步轉(zhuǎn)為本金比例大，利息比例小。等額本金所支出的總利息比等額本息少，適合在前段時(shí)間還款能力強(qiáng)的貸款人。

　　20年，等額本息所需要支付的總計(jì)房款

　　20年，等額本金所需要支付的總計(jì)房款：

　　也就是我們從這幾組數(shù)據(jù)可以看出，時(shí)間越長(zhǎng)，選擇等額本息的還款方式，所需要支付的總計(jì)房款就越多。時(shí)間越短，選擇等額本金的方式，所需要支付的總計(jì)房款就越少。

　　如何選擇就需要看購(gòu)房者自身經(jīng)濟(jì)能力和其他因素

　　1、如果購(gòu)房者資金實(shí)力一般，那么這種情況下，可以盡量降低購(gòu)房者個(gè)人的月還款壓力。比如上班族這類人群。收入原則上比較穩(wěn)定，短時(shí)間不會(huì)有大幅度的收入提高。那么我個(gè)人建議就最好在許可的范圍選擇最長(zhǎng)的房貸時(shí)間，并選擇等額本息的還款方式。

　　2、如果購(gòu)房者資金實(shí)力允許，甚至有能力全款購(gòu)房，那么這種情況下，只要購(gòu)房者沒(méi)有太多其他想法。那么可以盡量選擇短時(shí)間的貸款，也可以選擇成本低的等額本金的還款方式。甚至可以全款購(gòu)房，這樣也可以省去一大筆房貸所需要支付的貸款利息，而且。

　　3、購(gòu)房者需要大量的現(xiàn)金流儲(chǔ)備，實(shí)際上很多購(gòu)房者本身自己是做生意開(kāi)公司的，這類人群平時(shí)需要的現(xiàn)金流是比較大的。在購(gòu)房的時(shí)候，為了留下足夠的現(xiàn)金流。也可以選擇時(shí)間長(zhǎng)，還款壓力低的貸款方式進(jìn)行購(gòu)房。

　　所以，需要購(gòu)房的朋友們，可以綜合我以上說(shuō)的因素進(jìn)行考量，選擇適合自己的房貸時(shí)間和還款方式。這個(gè)針對(duì)不同的購(gòu)房人群，沒(méi)有特定的哪種方式會(huì)更好一點(diǎn)。