決定買房時(shí)應(yīng)該多付首付還是少付首付，不同條件的人站在不同的角度看會(huì)得出不同的結(jié)論，因此并沒有一套統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。如果一定要評(píng)估自己在首付款上應(yīng)該怎樣取舍，最好能根據(jù)自身的實(shí)際情況出發(fā)，再結(jié)合現(xiàn)金的增值能力和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展變化來考慮。下面就這幾個(gè)方面談一下個(gè)人的觀點(diǎn)。

　　如果在這個(gè)階段買房，需要考慮幾個(gè)問題，一是手上是否需要留有一定的現(xiàn)金以備不時(shí)之需，二是如果能解決前面?zhèn)溆媒疬@個(gè)問題，是否需要考慮未來隨著年齡增長后收入可能減少的問題，隨著年齡的增長，如果考慮以后收入減少或者沒收入的時(shí)候房貸還未還完，那目前在條件許可時(shí)首付多一些，也可以減較輕日后的還貸壓力。當(dāng)然如果有不錯(cuò)的以錢生錢的能力的話，也可以選擇少付首付，這需要根據(jù)自己的能力和資金的多寡來衡量。

　　而收入對(duì)應(yīng)于生活來說相對(duì)比較緊張的人來說，可以選擇的余地并不多，多付首付要考慮備用金的問題，如果能解決備用金的同時(shí)又能減輕日后還貸的壓力，那無疑是比較好的，如果有滿足備用金之后還有余錢，而考慮少付些首付把現(xiàn)金留下來，同樣需要考慮現(xiàn)金的增值能力。

　　由經(jīng)濟(jì)發(fā)展而導(dǎo)致的遠(yuǎn)期影響因素。

　　由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展而導(dǎo)致的收入增長因素一直是大家關(guān)注的問題，很多人會(huì)把這個(gè)因素與房貸的還款壓力動(dòng)態(tài)地掛鉤。在過往的發(fā)展中也已經(jīng)證明，收入的增長的確會(huì)讓還款壓力變得越來越輕，這對(duì)于原本壓力比較大的人來說是一件大好事，初期辛苦一點(diǎn)，后期越來越輕松。但這樣其實(shí)并不影響被房貸置換出來的現(xiàn)金的成本，如果選擇持有現(xiàn)金，還是需要為這些現(xiàn)金找到出路；而另一方面經(jīng)過了30年左右的高速發(fā)展，未來我們還能不能保持長久的收入增長，且保持較快速度的增長，這是一個(gè)需要觀察的問題，從目前M2和制造業(yè)PMI的表現(xiàn)來看，未來收入增速也有比較大的概率會(huì)放緩。

　　M2是反應(yīng)現(xiàn)實(shí)和潛在購買力的重要指標(biāo)，從2017年開始，M2的增速大幅下跌到8%左右，如無意外，今年也將會(huì)是8%左右。這個(gè)數(shù)據(jù)在2016年的時(shí)候還是超過11%的，近10年來M2的增速呈現(xiàn)下滑的趨勢(shì)，而且M2增速中的一部分還要用來消化債務(wù)產(chǎn)生的利息。據(jù)央行的數(shù)據(jù)，目前人民幣貸款大約是142萬億左右，如果我們按照4%的年化貸款利率計(jì)算，每年將產(chǎn)生5.7萬億左右的利息，如果以2018年年底的182.6萬億的M2為基數(shù)，利息這部分將會(huì)消化3.1%左右的增速，那實(shí)際有效轉(zhuǎn)化為購買力的M2將比實(shí)際數(shù)據(jù)要少。而最新一個(gè)月的制造業(yè)PMI數(shù)值是49.8%，最近一年以來已經(jīng)多次跌到50%的榮枯線以下，下行的壓力比較大。這些因素會(huì)對(duì)未來收入增長的情況造成潛在的影響。

　　總結(jié)。

　　綜上所述，是首付越高越好還是僅踩著底線好較好，最基本的是從自身的條件出發(fā)，綜合個(gè)人的生活背景、經(jīng)濟(jì)情況、未來規(guī)劃和投資理財(cái)能力做一些取舍，這些因素都是比較個(gè)體化的，結(jié)論會(huì)因人而異，而對(duì)于收入增長的問題，未來再保持高速增長會(huì)受到很多因素的影響，未必可以像過往那樣以一個(gè)較高的速度增長。