在農(nóng)村,一些產(chǎn)業(yè)由于缺少資金,發(fā)展受阻,不少農(nóng)民面臨融資難題。
“錢都蓋房了,拿什么創(chuàng)業(yè)?”
11月8日,走在汶上縣中都街道辦事處小秦村的鄉(xiāng)村小路上,路兩旁隨處可見農(nóng)戶攤曬的柏籽、芡實、酸棗核等中藥材原材料,夕陽下,一棟棟小樓伸出長長的影子?！拔覀兇逵?60戶村民從事中藥材加工,是全國著名的中藥材加工基地,其獨創(chuàng)的柏籽加工工藝被列入濟寧市非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護名錄?！毙∏卮妩h支部書記梁全說,很多村民靠種藥材加工賺錢蓋了房。
呂延芝從事種藥材加工有近20年的時間了,前幾年他花了30多萬元蓋了一處漂亮院子,再加上購買了兩臺柏籽篩選機,就沒有了多余的資金來進一步擴大藥材加工規(guī)模?！霸牧蠁蝺r較高,而加工利潤卻不高,主要靠走量,量越大掙錢越多。”呂延芝介紹,中藥材加工有資金短缺、壓貨嚴(yán)重、賬期長等特點,他一度感到無奈:“沒錢購進更多的原材料,看在眼里的錢卻賺不到?！?/p>
他學(xué)著村里其他人向銀行申請貸款,可貸款之路異常艱難:“貸款需要有拿財政工資的人出來擔(dān)保,我一個普通老百姓哪里認(rèn)識領(lǐng)財政工資的?”無奈,他只能和村里其他中藥加工戶聯(lián)合起來進行聯(lián)保貸款?？墒沁@樣風(fēng)險非常大——一旦出現(xiàn)貸款還不上的情況,又沒人站出來替別人償還,聯(lián)保的每一家都要受到牽連,信用受到影響,以后就再也無法從銀行貸到款了。呂延芝一度很后悔當(dāng)初那么著急蓋房子。
沉睡的農(nóng)房變周轉(zhuǎn)“活錢”
呂延芝心情得以釋然是在去年初。汶上縣被列入山東省首批農(nóng)房抵押貸款試點縣,一方面,當(dāng)?shù)胤殖?個標(biāo)段同時推進招標(biāo)測繪、權(quán)屬調(diào)查、登記公示、確權(quán)頒證等工作,推動農(nóng)村宅基地使用權(quán)和農(nóng)民住房所有權(quán)實行“兩證合一”。另一方面,為緩解金融機構(gòu)“無權(quán)證不擔(dān)?！钡男刨J政策顧慮,汶上縣創(chuàng)新?lián)７绞?為未確權(quán)的農(nóng)房做加法,通過附加村委會證明、公證、擔(dān)保函的方式,組織金融機構(gòu)創(chuàng)新推出“公證抵押”貸款、“銀農(nóng)協(xié)議+村委證明”貸款、“抵押擔(dān)保函”貸款3種貸款模式,破解了“無權(quán)證抵押難”的難題,推動農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款快速投放。
聽說了這個消息,呂延芝隨即就用新房子作抵押,向汶上中銀富登村鎮(zhèn)銀行申請了20萬元的貸款,程序簡單快捷,款項不到3天就到位了。利用這20萬元,呂延芝一年之內(nèi)能夠“買進賣出”4次,每周轉(zhuǎn)一次,就相當(dāng)于把20萬元的價值翻一番,對他來說,20萬元就能起到80萬元的作用。
“我們以前做柏籽加工一直都是采用賒銷的方式,收貨方回款特別慢,經(jīng)常三四個月不打款,就靠自己手里這點錢根本沒法擴大生產(chǎn)。”梁全也有自己的中藥材加工廠,去年7月,他通過自家宅基地上建的三層樓房作為抵押,成功申請了30萬元貸款,款項作為補充中藥材加工所需的流動資金,家庭年收入已超過20萬元。
目前,全縣貸款試點銀行已經(jīng)擴大到5家,截至9月末,汶上縣金融機構(gòu)發(fā)放以上3類貸款3382筆,貸款余額達32648.04萬元,已有近4000戶得到了農(nóng)房抵押貸款的幫扶,解決了生產(chǎn)經(jīng)營中的資金難題。
農(nóng)房能讓銀行放心放款嗎？
中國人民銀行汶上縣支行行長蔡文建介紹,農(nóng)房抵押貸款興起于南方經(jīng)濟較發(fā)達城市的農(nóng)村,一旦發(fā)生貸款方還不上貸款的情況,抵押房屋可順利轉(zhuǎn)讓。而汶上農(nóng)村的房屋并不容易出手。他坦言,開展農(nóng)房抵押貸款和當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展條件、城鎮(zhèn)化率等有著很大的關(guān)系。
為減輕金融機構(gòu)的風(fēng)險顧慮,汶上縣設(shè)立了500萬元的風(fēng)險緩釋金。同時,為提高法人金融機構(gòu)投放農(nóng)房抵押貸款的積極性,中國人民銀行汶上縣支行通過向上級行爭取,在信貸調(diào)控方面給予充分支持,截至9月末,增加調(diào)控規(guī)模4.36億元。向汶上中銀富登村鎮(zhèn)銀行、汶上農(nóng)商行2家法人金融機構(gòu)發(fā)放支農(nóng)再貸款1.8億元,樹立信貸政策支持導(dǎo)向。
當(dāng)?shù)剡€協(xié)調(diào)引入山東融資財信擔(dān)保股份有限公司和中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司汶上支公司,與濟寧銀行汶上支行分別合作開辦農(nóng)房抵押貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)和保證保險業(yè)務(wù),截至9月底,辦理貸款擔(dān)保3筆40萬元、貸款保證保險1筆10萬元,在風(fēng)險補償機制建設(shè)上實現(xiàn)了新突破。