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買(mǎi)房的時(shí)候付首付是多交好還是少交好
花褲衩
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2024-02-06
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買(mǎi)房的時(shí)候付首付,有的人感覺(jué)是很簡(jiǎn)單的一件事情,實(shí)際上在選擇起來(lái)還是非常復(fù)雜。
比如說(shuō)首付30%和50%,雖然數(shù)字上只有20%的差距,對(duì)于200萬(wàn)一套的房子至少要多出40萬(wàn)元。 (一)首付比例高,支付的利息少;首付比例低,支付的利息多。 實(shí)際上,很多人是從利息負(fù)擔(dān)的角度考慮問(wèn)題。貸款100萬(wàn)元,分期利率是5%,30年還款,總共需要償還利息91.06萬(wàn)元。如果貸款140萬(wàn),需要支付的利息是127.48萬(wàn)元,負(fù)擔(dān)整整增加了36萬(wàn)元。 (二)首付比例高,還款負(fù)擔(dān)輕。首付比例低,還款負(fù)擔(dān)重。 還是上面貸款的兩種情況,貸款100萬(wàn)元,一月需要償還5307.26元;貸款140萬(wàn)元,1月需要償還貸款7430.47元。按照每月償還貸款的負(fù)擔(dān),不超過(guò)月收入的50%計(jì)算,需要我們家庭月收入每月分別達(dá)到10600元和14860元。如果我們家庭收入低,相應(yīng)的負(fù)擔(dān)就太重了,會(huì)影響生活。 (三)首付比例高,籌資壓力大;首付比例低,回轉(zhuǎn)余地大。 很多人為了未來(lái)少支付利息,會(huì)選擇自己最大的籌資能力??墒俏覀兗彝ミ\(yùn)轉(zhuǎn)實(shí)際上要準(zhǔn)備好相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)準(zhǔn)備資金,比如說(shuō)應(yīng)對(duì)未來(lái)的失業(yè)、家庭成員大病、其他需要支付的剛需等等。有的朋友買(mǎi)房以后連裝修費(fèi)都沒(méi)有剩下來(lái),還好現(xiàn)在很多房子都是精裝修。今年經(jīng)濟(jì)情況不好,有非常多的年輕人失業(yè),他們事業(yè)以后償還貸款就成了家庭巨大的壓力,很多人不得已求助父母,甚至還有的人去借了高利貸。 其實(shí),我們買(mǎi)房的時(shí)候確實(shí)不要花的一分錢(qián)不剩,手中留一部分資金應(yīng)對(duì)意外也是好的。 有的人甚至將多余的資金拿去投資,獲得了比貸款利率更高的收益。比如說(shuō)現(xiàn)在住房公積金貸款利率只有3.25%,而我們即使存到銀行、大額存單或者其他理財(cái)產(chǎn)品都很容易得到4%以上的收益。因此,這樣還是賺的。 如果我們是風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者,只要我們的投資收益率低于銀行貸款利率的話,還是提前還貸款的好。 一般來(lái)說(shuō),我國(guó)經(jīng)濟(jì)在不斷發(fā)展,大家的收入將會(huì)穩(wěn)步提高。如果貸款比例略微低一些,還款壓力重一些,但是隨著時(shí)間的發(fā)展,還款壓力會(huì)隨著我們收入提高不斷減輕的。我們一定要對(duì)自己有明確定位,萬(wàn)一自己失業(yè)可就麻煩了。
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