為了解決二套房只能貸30%(非普通房)的問題,很多中介公司給買房人提供過橋資金,先全款買下房子,再抵押給銀行申請(qǐng)經(jīng)營貸款。經(jīng)營貸款利率通常小于二套房按揭貸款利率,而且貸款數(shù)額高于按揭貸款,既解決了首付款不足的問題,還節(jié)約了利息支出,下面本文將介紹抵押貸款買房的過程。


背景


國家推廣普惠金融,對(duì)小微企業(yè)貸款利率提供優(yōu)惠,利率在3.85%~4.35%,最高可以貸款7成。但是國家限制樓市政策二套房貸款利率是5.25%,最多貸款3成。


類型


房屋抵押貸款


按揭貸款


貸款金額


¥5,000,000


¥5,000,000


年化利率


3.85%


5.70%


還款方式


等額本息


等額本息


還款年限


20


20


月供


¥29,905


¥34,962


總利息


¥2,177,267


¥3,390,785


上面表格是房屋抵押貸和按揭貸款(二套)的對(duì)比,可以看到房屋抵押貸款比按揭貸款利息少了百萬之巨。同時(shí)房屋抵押貸因?yàn)橛辛朔慨a(chǎn)抵押,只要客戶征信良好、無犯罪記錄,申請(qǐng)基本上比按揭貸款快很多。


流程


房屋抵押貸款買房流程


一,中介提供服務(wù)使購房者名下有企業(yè)。中介/做抵押貸的合伙公司會(huì)給購房者開一個(gè)空殼公司,或者找合作公司給購房者一定股份,使得購房者名下有企業(yè)。


二,中介提供過橋資金給購房者全款買房。中介/合伙公司會(huì)提供給買房者一筆資金(過橋資金,會(huì)收取過橋費(fèi)),供買房者全款買房。


三,偽造貸款資料騙取銀行貸款。中介/合伙公司偽造一些資料,說明企業(yè)是正常經(jīng)營的企業(yè),并且在購房者名下,以購房者名下公司名義找銀行辦理房屋抵押貸(經(jīng)營貸),并且說明貸款資金是用于企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn),還款來源是企業(yè)經(jīng)營的所得。注意,在這里所有違規(guī)的合同都簽著購房者的名字。


四,銀行放款后中介公司/合伙公司將過橋資金拿走,并收取過橋費(fèi)、傭金等。購房者拿到房子按期還款。


風(fēng)險(xiǎn)


2021年3月26日,中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國人民銀行辦公廳26日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》,嚴(yán)防經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的要立刻收回貸款,壓降授信額度,并追究相應(yīng)的法律責(zé)任。


三部門明確:嚴(yán)禁用經(jīng)營貸款買房




結(jié)語


三部門近期出臺(tái)政策,宣告了房屋抵押貸款買房的方式是違法的。會(huì)不會(huì)以更隱秘的方式去運(yùn)作?會(huì)不會(huì)有法律漏洞?以前通過這種方式買到房的人如何追責(zé)?小編需要請(qǐng)教各位讀者,歡迎各位讀者給予評(píng)論。