說起住房按揭貸款，我們并不陌生。很多貸款機構都在推廣這個業(yè)務，所以我們即使沒接觸過也聽說過。對于借款人來說，住房抵押貸款因為額度高，可以解決很多問題；對于貸款機構來說，因為有房子做抵押，更有底氣，貸款本金高，所以能收回的利息非常可觀。從理論上講，住房抵押貸款是一個非常賺錢的業(yè)務，應該會很受歡迎。但實際上，很多銀行都不愿意接受這項業(yè)務。為什么？
我們知道，申請住房抵押貸款的過程是比較復雜的。從最開始申請到實地考察，都需要找第三方專業(yè)鑒定機構去住，然后由鑒定機構出具鑒定報告等。而且銀行還需要考察借款人的個人情況，比如他的工作職業(yè)、收入能力、個人征信等。這沒什么。之后辦理房貸手續(xù)，和各種代理機構打交道就比較麻煩了，這還只是放款前的麻煩。
一旦借款人無力繼續(xù)還款，銀行必須對房屋進行處置。從開始處置到開始拍賣，需要半年時間。如果借款人半年內還清貸款，那半年的工作就全白費了，房子依然無法拍賣；即使拍賣成功，也不是隨時都能賣出去的。一般完成一套房子的交易需要三四年，房價會是多少還不知道。在價格上，法律拍賣的房屋價格遠低于市場價，甚至遠低于評估價。這樣一來，一旦關注這套房子的人少了，銀行連成本都很難收回。
利率方面，用工作人員的話說就是“不高不低”。如果太高，借款人不愿意為我把房子抵押給你——，還需要這么高的利率；但如果太低，連銀行付出的精力都比不上，更不劃算。
正因如此，很多銀行其實都不愿意做住房按揭貸款的業(yè)務。但是除了銀行，民間借貸機構都很喜歡這個業(yè)務。首先，民間借貸機構沒有強大的靠山，一切只能遵循叢林法則，業(yè)務不能比其他借貸機構少；此外，民間借貸機構的利率往往略高于銀行，辦理住房抵押貸款比較麻煩，但放貸機構仍有利潤。因此，住房抵押貸款在民間借貸機構中很受歡迎。