辦理過程中商貸部分不能提前還款
今年1月19日，市住房公積金中心發(fā)布公告，自1月20日起，將試點個人商業(yè)性住房貸款轉住房公積金組合貸款業(yè)務，即商轉組貸款業(yè)務。
商轉組貸款業(yè)務是指，公積金繳存人在昆明市行政區(qū)域內購買自住住房時，辦理了商業(yè)性住房貸款的，可向市住房公積金中心申請，將符合條件的部分商業(yè)性住房貸款轉為住房公積金貸款，與剩余的商業(yè)性住房貸款共同形成的組合貸款。
公積金繳存人申請辦理此項業(yè)務，除滿足開立住房公積金繳存賬戶滿6個月（含），且連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）及其他申請個人住房公積金貸款基本條件外，還需商業(yè)性住房貸款所購的住房，已取得不動產權證書并已辦妥不動產抵押登記。
這也就是說，凡在昆明市行政區(qū)域內購買自住住房時，向銀行辦理商業(yè)貸款且所購住房已辦妥抵押登記的，同時滿足申請個人住房公積金貸款基本條件的，可向市住房公積金中心申請，將符合條件的部分商業(yè)貸款轉為住房公積金貸款與剩余的商業(yè)貸款共同形成組合貸款。
在貸款金額上，昆明市住房公積金繳存人及符合條件的異地公積金繳存人，繳存公積金的雙職工家庭，雙方正常繳存公積金的，貸款最高額度為50萬元；一方正常繳存公積金的，貸款最高額度為30萬元；繳存公積金的單職工家庭，貸款最高額度為30萬元。
交行預計本月下旬開辦
公積金中心已發(fā)商轉組貸款728筆
作為全市第三家正式開展商轉組貸款業(yè)務的銀行，富滇銀行正義路支行相關負責人介紹，開展商轉組貸款業(yè)務是市住房公積金中心做好“放管服”工作的具體體現(xiàn)，由于每家銀行具體情況不同，正式開辦前，許多業(yè)務需要協(xié)調，市住房公積金中心、市房產交易中心和銀行需要多方協(xié)調，并對系統(tǒng)和內部流程進行調整?！耙愿坏徙y行為例，由于每個分支機構是不同的市場主體，在正式辦理的過程中，債權分割問題便是其中最重要的一環(huán)。經過多次溝通和協(xié)調，富滇銀行已于7月1日正式開辦這一業(yè)務。”截至9月3日，富滇銀行正義路支行已發(fā)放40多筆業(yè)務，放款金額達到1100萬元。
中信銀行昆明分行相關負責人介紹，目前，中信銀行昆明分行已正式開辦商轉組貸款業(yè)務，可以為絕大部分客戶提供服務。隨著商轉組貸款業(yè)務的推廣，中信銀行將與市住房公積金中心保持溝通，同步跟進新政策、新要求，爭取盡快做到商轉組貸款業(yè)務服務全覆蓋。
“目前，昆明市可以受理商轉組貸款業(yè)務的受托銀行共有8家，分別是建設銀行、農業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行、招商銀行、富滇銀行、中信銀行、昆明市農村信用社聯(lián)合社?！笔凶》抗e金中心相關人士介紹，截至2021年8月31日，市住房公積金中心累計發(fā)放商轉組貸款728筆，金額2.71億元。
對于部分受托銀行暫未開展該業(yè)務的情況，該相關人士表示，由于各受托銀行組織架構和貸款管理模式存在差異，須調整內部流程和系統(tǒng)。目前，光大銀行、交通銀行等暫未辦理商轉組貸款業(yè)務，但這些銀行已積極與市住房公積金中心進行內部流程梳理和系統(tǒng)改造測試，爭取盡快滿足繳存人的貸款需求。
交通銀行相關負責人表示，目前，交通銀行云南省分行已對系統(tǒng)和內部流程進行梳理和調整，該項業(yè)務已進入測試階段，預計9月下旬正式開辦。
市公積金中心可辦理4種貸款業(yè)務
市住房公積金中心相關人士表示，中心目前主要有4個貸款業(yè)務品種，分別是商品房貸款（含組合貸款）、二手房貸款（含組合貸款）、個人商業(yè)性住房貸款轉住房公積金貸款、個人商業(yè)性住房貸款轉住房公積金組合貸款。
該人士還表示，此次推出的試點業(yè)務，是市住房公積金中心立足自身職責，主動擔當作為，著力解決貸款客戶因主客觀因素限制、在購房時不能申請辦理住房公積金貸款的問題，從而減輕貸款客戶住房貸款負擔，切實讓更多繳存人享受住房公積金制度的福利。下一步，市住房公積金中心將繼續(xù)加強與貸款受托銀行的溝通對接，督促貸款受托銀行盡快開展商轉組貸款業(yè)務，通過實行貸款集中審批等方式，全力推進試點工作，擴大能辦理此項業(yè)務的受托銀行范圍，繼續(xù)做好做優(yōu)貸款服務工作。
算賬
貸款100萬元 組合貸利息比商貸少22.72萬元
富滇銀行正義路支行相關負責人以市民張先生的情況為例算了一筆賬。張先生有一套住房按揭貸款，貸款余額為100萬元，貸款年限30年，還款方式為等額本息。
商業(yè)貸款（按年利率5.4%計算）
還款總額202.12萬元
其中貸款金額100萬元，利息102.12萬元，月供5615.31萬元
商轉公貸款（按5年期以上的首套房貸款利率為3.25%計算）
如果張先生夫妻雙方都具備公積金繳存條件，張先生需先自籌款項將商業(yè)貸款的50萬元還完，剩下50萬元以公積金進行貸款
還款總額78.33萬元
其中貸款金額50萬元，利息28.33萬元，月供2176.03元
商轉組貸款（公積金貸款按5年期以上的首套房貸款利率3.25%算，商業(yè)貸款按年利率5.4%計算）
如果張先生夫妻雙方都具備公積金繳存條件，向辦理商業(yè)貸款的銀行申請商轉組貸款業(yè)務，即50萬元商業(yè)貸款、50萬元公積金貸款
還款總額179.4萬元
其中貸款金額100萬元，利息79.4萬元，月供4983.68元
其中
50萬元商業(yè)貸款：利息51.07萬元，月供2807.65元
50萬元公積金貸款：利息28.33萬元，月供2176.03元
備注：等額本息是指在還款期內，每月償還同等數額的貸款（包括本金和利息）。
★提醒
商轉組貸款注意事項
1.注意房貸合同全部借款人的征信記錄上，房貸記錄（含已結清）是否超過2筆，超過則不符合公積金貸款準入要求；
2.注意名下除房貸外是否有其他貸款或大額信用卡消費及分期，如果有可能會導致負債過高不符合準入條件；
3.房屋土地使用類型屬于“劃撥”。土地查檔表上無宗地號或分宗號，均不符合該類貸款準入條件。
編審：吳晨萍
終審：錢紅兵
ID：jrtt