現(xiàn)代社會(huì)中，很多人奮斗半輩子傾其所有，都會(huì)投資買(mǎi)房，然而如果遇到需要用錢(qián)的時(shí)候也都會(huì)想起來(lái)將房子抵押給銀行，獲得周轉(zhuǎn)資金。那么，你對(duì)房產(chǎn)抵押貸款了解多少呢?今天這期內(nèi)容，給大家科普一下房產(chǎn)抵押貸款的一些知識(shí)。


什么是房產(chǎn)抵押貸款？“住房抵押貸款是銀行為保證貸款的安全，把借款人的房地產(chǎn)、有價(jià)證券及其他憑證，通過(guò)一定的契約合同，合法取得對(duì)借款人財(cái)產(chǎn)的留置權(quán)和質(zhì)押權(quán)而向其提供的一種貸款。”這是官方的解釋。通俗來(lái)講就是說(shuō)，去銀行借款，尤其是較大額度的借款，就需要有抵押物了，這時(shí)候房子就可以作為一種抵押物，當(dāng)你的借款無(wú)法償還，銀行有權(quán)拍賣(mài)你的房產(chǎn)來(lái)償還借款。


房產(chǎn)抵押貸款大致分為兩類(lèi)，一種是經(jīng)營(yíng)貸，另一種是消費(fèi)貸。


房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸，顧名思義，此筆貸款是用來(lái)生意經(jīng)營(yíng)使用的，也就是說(shuō)，借款人身份必須是公司法人或者股東，此筆貸款也必須用于實(shí)際經(jīng)營(yíng)。比如說(shuō)，您有一家工廠，需要用此筆貸款用來(lái)購(gòu)買(mǎi)原材料，那么銀行怎么確定您的這筆貸款真的拿去購(gòu)買(mǎi)原材料了呢？很簡(jiǎn)單，這里就牽涉到一個(gè)叫做‘三方賬戶(hù)’的東西，也就是說(shuō)，你必須提供你購(gòu)買(mǎi)原材料的上游商家對(duì)公賬戶(hù)，這筆貸款會(huì)直接進(jìn)入上游商家的對(duì)公賬戶(hù)，這就是大家所說(shuō)的專(zhuān)款專(zhuān)用。經(jīng)營(yíng)貸的優(yōu)點(diǎn)很明顯：1、額度大，上限額度至少是消費(fèi)貸的2倍以上。2，還貸周期長(zhǎng)，額度較大的話，銀行也會(huì)給到較長(zhǎng)的還貸周期。3，產(chǎn)品多，大部分銀行都可操作。 缺點(diǎn)是，您必須是法人或者股東。


房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸，意思為這筆貸款，您是用于個(gè)人消費(fèi)的。比如房屋裝修、出國(guó)留學(xué)、購(gòu)買(mǎi)奢侈品等等。消費(fèi)貸雖然可以進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)，到時(shí)為了防止客戶(hù)高風(fēng)險(xiǎn)用款，也是需要提供消費(fèi)憑證，最常見(jiàn)的消費(fèi)憑證就是發(fā)票了。消費(fèi)貸的優(yōu)點(diǎn)是：1.速度快，因?yàn)樾枰峁┑牟牧媳容^簡(jiǎn)。2，款項(xiàng)使用基本無(wú)限制。缺點(diǎn)也非常明顯：1.額度相對(duì)經(jīng)營(yíng)貸較低 2.還貸周期相對(duì)較短。




另一個(gè)大家關(guān)心的問(wèn)題就是，能做房產(chǎn)總價(jià)值的多少成數(shù)，是怎么計(jì)算的？


房產(chǎn)抵押貸款是不可能您的房產(chǎn)評(píng)估多少，就可以做多少，是有成數(shù)限制的。通常來(lái)說(shuō)，房屋用途為“住宅”“公寓”等70年產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)，可做成數(shù)較高，大部分銀行可以做到房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的5-7成，例如：您的房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值為100萬(wàn)，那么您的可貸額度可以在50-70萬(wàn)。房產(chǎn)用途為‘商鋪’“辦公樓”“廠房”等等商用性質(zhì)的房產(chǎn)，成數(shù)較低，一般為房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的3-5成。具體原因，大家自行度娘。


正在還按揭的房產(chǎn)可不可以做抵押？


可以，一共有兩種辦法，第一種，直接做二次抵押，目前某些少數(shù)銀行和信托機(jī)構(gòu)，可以接受房產(chǎn)二次抵押，但是要注意的是，總成數(shù)是不變的，也就說(shuō)，您的房產(chǎn) 按揭+本次抵押≤可貸成數(shù)。


第二種，過(guò)橋墊資，解釋一下，假如您的房產(chǎn)100萬(wàn)，里面還有20萬(wàn)購(gòu)房按揭貸款未還，那么可以找來(lái)20萬(wàn)資金，將按揭還掉，將按揭銀行抵押撤銷(xiāo)，那么這個(gè)房子就可以正常進(jìn)行銀行抵押了。通常這種辦法比較好操作，選擇空間也較多。




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