農(nóng)行小額貸款條件

（1）具有中華人民國國籍，年齡在18周歲以上(含18周歲)，且申請借款時年齡和借款期限之和不超過65（含65）；在農(nóng)村區(qū)域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動能力，農(nóng)業(yè)貸款條件持有有效身份證件。（2）具有按期貸款本息的能力。（3）所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動，符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策。（4）我行的其他條件。農(nóng)戶小額貸款特色：1、貸款方式靈活。農(nóng)戶在滿足條件的情況下，可采用保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等多種方式申請貸款。2、用款方式靈活。根據(jù)用款方式不同，農(nóng)戶小額貸款分為自助可循環(huán)方式和一般方式。自助可循環(huán)方式下，在核定的最高額度和期限內(nèi)，借款人可隨借隨還，通過自助借款方式提款、還款；一般方式下，我行對借款人實行一次性放款，一次或分次收回。具體用款方式由借款人與我行協(xié)商決定。3、節(jié)省利息。自助可循環(huán)方式下，農(nóng)戶小額貸款按照貸款的實際使用天數(shù)計息，可最大程度的減少借款人的利息支出。擴展資料：農(nóng)業(yè)銀行出臺《中國農(nóng)業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》，該《辦法》是農(nóng)業(yè)銀行首次針對單戶授信1000萬元（含）以下小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)（簡稱“小額網(wǎng)貸業(yè)務(wù)”）出臺的基本管理制度，旨在打造線上化、批量化、自動化、工廠化、便捷化的小微金融服務(wù)新模式。提高小微客戶的貸款可獲得性、便捷性，是農(nóng)業(yè)銀行深化小微金融服務(wù)、把握小額貸款發(fā)展規(guī)律、適應小額貸款線上化發(fā)展趨勢的重要制度創(chuàng)新?！掇k法》充分體現(xiàn)小額貸款業(yè)務(wù)線上化運行特征，貫徹“小額分散高效”原則，運用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，依托信息化平臺，從多方渠道采集整合數(shù)據(jù)，建立并運用各種評價決策模型，推行線上化運作與自動化審批，實現(xiàn)批量獲客、快捷審批、便利用信。◉《辦法》明確了小額網(wǎng)貸業(yè)務(wù)定義、基本準入條件和貸款要素；◉規(guī)定了開辦業(yè)務(wù)必須具備系統(tǒng)平臺、客戶數(shù)據(jù)和風控模型三項基本要素，堅持“系統(tǒng)管控為主、人工干預為輔、數(shù)據(jù)真實為先”，運用風控模型實現(xiàn)自動審批、自動放款、自動風險預警處置的線上自動化運作；◉規(guī)定了合法合規(guī)、業(yè)務(wù)真實、便捷快速、批量運作和風險可控五項基本原則；◉明確了制定整體業(yè)務(wù)方案→配套產(chǎn)品制度→上線風控模型“三步走”業(yè)務(wù)流程；◉規(guī)定了信息核查、“白名單”準入、業(yè)務(wù)審批、用信審核、貸后管理等各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理要求；◉同時根據(jù)小微客戶集群差異化特點明確了便捷貸、供應鏈、政府增信、電商平臺、區(qū)域集群、產(chǎn)業(yè)集群6種批量化服務(wù)模式。◉推進農(nóng)業(yè)銀行小微金融服務(wù)從單點碎片化營銷向批量化集群營銷轉(zhuǎn)變，從人工管控向數(shù)據(jù)模型自動管控轉(zhuǎn)變，從高成本低效率向“小額分散高效”轉(zhuǎn)變，全面提升小微金融服務(wù)水平。參考資料：中國農(nóng)業(yè)銀行——農(nóng)戶小額貸款

　?。?）合法有效的身份證、戶口簿、金穗惠農(nóng)卡的原件和復印件。　?。?）抵（質(zhì)）押物或保證人相關(guān)資料，符合信用貸款條件的除外。一般情況下，保證人也需要提供身份證、戶口簿信息。　?。?）貸款人要求的其他材料。這里主要是指你的貸款用途，準備干什么，需要投資多少，大概幾年能還貸，如果有村里再開個證明就更好，證明此項目已經(jīng)有場地，村里也支持，人員也有管理經(jīng)驗就行。　　二、擔保人要與借貸人一起到銀行辦理，還得與銀行簽定擔保合同，必須要擔保人本人去才行?！　∪?、申請農(nóng)戶聯(lián)保貸款的農(nóng)戶應具備以下條件　　1、有生產(chǎn)經(jīng)營項目和設(shè)備(工具)或場地，自有資金比例達30％以上；　　2、年滿18周歲且具有完全民事行為能力；　　3、借款人及其直系親屬沒有不良信用記錄，且在簽訂聯(lián)保協(xié)議前如有向農(nóng)行借款的，原借款已先行還清；　　4、遵守聯(lián)保協(xié)議；　　5、借款人在得到貸款前，應在農(nóng)行存入不低于借款金額1%-10％的互助專戶存款,執(zhí)行同檔次活期存款利率加0.6個百分點的存款利率,利息每年結(jié)算一次，互助金存款存入對公存款科目管理。　　四、農(nóng)戶聯(lián)保貸款的發(fā)放程序：農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行“先協(xié)議，后申請，然后發(fā)放貸款”的運行規(guī)則?！　?、農(nóng)戶聯(lián)保協(xié)議首先由聯(lián)保農(nóng)戶自主達成后，聯(lián)保協(xié)議期限最短不得少于6個月，最長不得高于3年，聯(lián)保小組填寫統(tǒng)一的制式聯(lián)保協(xié)議書，每個成員提供1寸照片3張，由組長向農(nóng)行遞交書面聯(lián)保協(xié)議?！　?、農(nóng)行接到聯(lián)保協(xié)議書后，首先審查聯(lián)保協(xié)議的要式內(nèi)容是否齊全，審核后由管片信貸員依據(jù)協(xié)議書中載明的內(nèi)容對聯(lián)保各農(nóng)戶進行調(diào)查；調(diào)查過程中，貸款的限額要與全體聯(lián)保成員的意見取得一致，并在十個工作日內(nèi)完成該項工作?！　?、確定聯(lián)保農(nóng)戶的借款金額。農(nóng)行通過對聯(lián)保農(nóng)戶的調(diào)查，確定聯(lián)保協(xié)議中每個聯(lián)保成員的最高借款金額。每個聯(lián)保成員最高借款額度原則上不得超過聯(lián)社核定的當?shù)氐淖罡呦揞~。農(nóng)戶聯(lián)保貸款不允許等額聯(lián)保。聯(lián)保成員核定貸款額度最高最低差額，不得大于1萬元。　　4、持有農(nóng)戶聯(lián)保貸款卡的農(nóng)民貸款時，只需出具農(nóng)戶聯(lián)保貸款卡、身份證，由信貸員（臨柜人員）核對無誤后，填寫申請書簽訂借款合同，填制契約辦理資金拔付手續(xù)。　　5、農(nóng)行應隨時隨地對聯(lián)保小組各成員進行貸后檢查。如小組成員出現(xiàn)經(jīng)營不善等情況，農(nóng)行可采取保全措施。若非不可抗拒的自然因素，其小組成員中一戶貸款逾期，即停止對其他成員新辦貸款，并落實收回原貸款。聯(lián)保小組如有一個成員申請退出聯(lián)保小組，則停止本組的新貸款，并收回各成員的原借款，重新組建新的聯(lián)保小組。貸款額度、期限和利率聯(lián)保小組貸款最高限額不得超過核定的聯(lián)保小組的貸款總額度；聯(lián)保貸款的期限最長不得高于聯(lián)保小組的協(xié)議期限；聯(lián)保貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定，由農(nóng)行行文確定，農(nóng)戶可實行按季還息、分期還本或到期還本的方式。

一、短期貸款:一年以內(nèi)（含一年）為 4.35%二、中長期貸款一至五年（含五年） 為4.75%五年以上為 4.90%農(nóng)行個人小額貸款利率是多少： 今年央行制定的貸款基準利率為：六個月5.6%;一年6%;1~3年6.15%;3~5年6.4%;五年以上6.55%。然而在實際辦理貸款的過程中，貸款利率的是存在一定差異的。今年中國農(nóng)業(yè)銀行的各項貸款業(yè)務(wù)利率分別為：個人消費抵押貸款15~20%;綜合授信貸款10~20%;卡捷貸0.65%(月);隨薪貸30%。首先，不同的銀行，小額貸款的利率不同。無論是哪一種貸款，在不同的銀行申請貸款，貸款的利率不是完全相同的，到銀行申請小額貸款也是如此，所以要知道銀行的小額貸款的利率是多少，需要咨詢當?shù)氐你y行。 其次，貸款的年限不同，貸款的利率也不同。 2015貸款基準利率如下： 比如年利率%: 　一、短期貸款: 六個月（含）為5.1 %六個月至一年（含） 為5.1 %　二、中長期貸款: 一至三年（含）為5.5%三至五年（含）為5.5%五年以上為5.65% 　三、個人住房公積金貸款: 五年以下（含五年）為3.25% 五年以上為3.75% 最后，不同的貸款類型貸款的利率也不同。銀行小額貸款有信用貸款也有抵押貸款，一般來說，有抵押物的小額貸款，貸款的利率要低一些，而沒有抵押物的話，貸款的利率會高一些。所以，銀行小額貸款的利率是多少并不是一定的，需要看申請人是到哪一家銀行申請貸款，申請貸款的年限，以及是否有抵押物。最好是直接咨詢貸款的銀行了解貸款的利率。拓展資料:個人小額貸款條件: 1、申請人必須是年滿18周歲的中國人。 2、申請人可以是專業(yè)的軍人，也可以是失業(yè)人員或者是畢業(yè)生未就業(yè)人員。3、申請人要有良好的個人信用，沒有欠款逾期未還等不良記錄。4、如果申請人是貸款創(chuàng)業(yè)，還需要準備創(chuàng)業(yè)有關(guān)證明文件。5、銀行要求的其他相關(guān)資料證明文件。

拓展資料一、農(nóng)業(yè)銀行貸款可以貸多久農(nóng)業(yè)銀行抵押貸款最長可貸30年，具體貸款期限需根據(jù)貸款人的年齡和貸款類型確定，對于商業(yè)抵押貸款，最長期限可達30年，抵押貸款很常見。抵押貸款還考慮到貸款人的年齡，并注意年齡限制，對于消費者抵押貸款，最長抵押貸款期限為20年。二、常見的銀行貸款方式包括信用貸款、抵押貸款、擔保貸款、商業(yè)抵押貸款、保險單貸款、公積金貸款等，例如，信用貸款是基于借款人個人聲譽的貸款方式，公積金貸款是支付住房公積金的員工可以享受的貸款方式等，此外貸款可根據(jù)不同的標準分為不同的類型，例如按還款期限可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款，按還款方式可分為活期貸款、定期貸款和透支貸款。三、貸款成功放款時間多久審核通過的貸款會在比較快的時間內(nèi)放款的，像個人消費類貸款，基本上就是1-3天的時間就會完成放款。房貸這類比較復雜的貸款，通過審核等7天也會收到貸款金額，具體時間還是要根據(jù)銀行實際放貸的時間，銀行放貸也會受到節(jié)假日的影響導致花費時間較久。

申請小企業(yè)簡式快速信貸業(yè)務(wù)的客戶須具備下列基本條件：一、符合《中國農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法》的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)基本條件二、能夠提供本辦法規(guī)定的合法、足值、有效的擔保三、經(jīng)營行要求的其他條件。

1、應該是符合國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的企業(yè);2、企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽良好，沒有不良信譽記錄;3、具有工商行政管理部門核準登記，且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡;4、正規(guī)的組織機構(gòu)，有經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度，有固定依據(jù)和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益;5、具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，信貸資產(chǎn)風險分類為正常類或非財務(wù)因素影響的關(guān)注類;6、企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好，無不良個人信用記錄;7、企業(yè)經(jīng)營狀況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年(含兩年)以上，至少有一個及以上會計年度財務(wù)報表，且連續(xù)2年銷售收入增長，毛利潤為正值。二、小微企業(yè)貸款途徑1、抵押貸款一般是抵押房產(chǎn)向銀行申請貸款，抵押物通常是企業(yè)名下的房產(chǎn)或者廠房，貸款額度一般能達到房產(chǎn)評估值的七成左右，銀行審批以及放款流程較快。一般周期為一個月左右。貸款年限為1—5年。2、信用貸款即企業(yè)無抵押貸款，在不提供抵押物的情況下，憑借企業(yè)的經(jīng)營能力和信用來獲得銀行貸款。這種企業(yè)信用貸款方式，銀行的審核條件會較嚴格。貸款周期也較長，貸款年限為1—3年。3、商戶聯(lián)保商戶聯(lián)保也是無抵押貸款的一種貸款方式。但是貸款額度不高。商戶聯(lián)保是三名持營業(yè)執(zhí)照的個體工商戶或個人獨資企業(yè)主組成一個聯(lián)保小組，不需要其他擔保，就可以向銀行申請貸款。一般情況每個商戶可以貸款10萬元(部分地區(qū)20萬)，貸款期限為1—3年。擴展資料：為進一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題，6月20日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出了五項具體措施：一、增加支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”再貸款、再貼現(xiàn)額度，下調(diào)支小再貸款利率。完善考核機制，實現(xiàn)單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款同比增速高于各項貸款增速，有貸款余額戶數(shù)高于上年同期水平。二、從今年9月1日至2020年底，將符合條件的小微企業(yè)和個體工商戶貸款利息收入免征增值稅單戶授信額度上限，由100萬元提高到500萬元。國家融資擔保基金支持小微企業(yè)融資的擔保金額占比不低于80%，其中支持單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)貸款及個體工商戶、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款的擔保金額占比不低于50%。三、禁止金融機構(gòu)向小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，減少融資附加費用。四、支持銀行開拓小微企業(yè)市場，運用定向降準等貨幣政策工具，增強小微信貸供給能力，加快已簽約債轉(zhuǎn)股項目落地。鼓勵未設(shè)立普惠金融事業(yè)部的銀行增設(shè)社區(qū)、小微支行。五、將單戶授信500萬元及以下的小微企業(yè)貸款納入中期借貸便利合格抵押品范圍。參考資料來源：中國中小企業(yè)信息網(wǎng)-一周新政：國務(wù)院加碼小微企業(yè)扶持政策

　　以房子（或地產(chǎn)）作抵押、以經(jīng)營的企業(yè)(工商執(zhí)照）為貸款人申請貸款。　　貸款著帶著貸款人夫妻雙方的身份證明（公司法人）、戶口本、結(jié)婚證、房權(quán)證、或土地證、工商執(zhí)照、稅務(wù)登記證、收入證明、銀行的資金流水、房屋（或土地）的評估報告等其他材料到銀行申請，批準后到房管部門（或土管部門）辦理抵押登記，之后到銀行支取貸款。

農(nóng)業(yè)銀行個人助業(yè)貸款貸款額度：（一）個人助業(yè)貸款單戶（同一借款人）額度起點為5萬元，原則上最高不超過1500萬元。（二）信用貸款額度信用方式個人助業(yè)貸款原則上最高不超過100萬元，且不超過借款人家庭凈資產(chǎn)的10%，但總行另有規(guī)定的除外。（三）保證貸款最高額度1、自然人保證擔保方式單戶貸款額度原則上最高不超過150萬元；信用擔保機構(gòu)、市場管理方和企業(yè)法人保證擔保方式單戶貸款額度原則上最高不超過300萬元。2、需要突破上述保證貸款額度限額的，可按下列方式控制單戶保證貸款最高額度：（1） 居住用房抵押貸款額度+信用擔保機構(gòu)（或市場方、企業(yè)法人）保證貸款額度≤抵押物價值的120%。（2） 商業(yè)用房抵押貸款額度+信用擔保機構(gòu)（或市場方、企業(yè)法人）保證貸款額度≤抵押物價值的100%。（3） 居住用房抵押貸款額度+自然人保證貸款額度≤抵押物價值的100%。（4） 商業(yè)用房抵押貸款額度+自然人保證貸款額度≤抵押物價值的80%。3、各一級分行應根據(jù)借款人信用評分及所轄行管理水平明確單戶保證貸款額度上限。個人助業(yè)貸款適用對象：具有中華人民共和國國籍，從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的自然人，包括個體工商戶經(jīng)營者、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人、小企業(yè)主等。注：具體業(yè)務(wù)種類及辦理程序、辦理條件等以當?shù)胤中杏嘘P(guān)規(guī)定為準。

一、小微企業(yè)貸款額度規(guī)定是什么?小微企業(yè)互保貸款，單戶授信額度最高500萬元，授信期限最長1年，循環(huán)貸款最長期限2年。企業(yè)的貸款額度也叫綜合授信額度，還叫敞口額度。它是經(jīng)過企業(yè)申請，業(yè)經(jīng)銀行初審，并按照銀行的要求，提供相關(guān)擔保或是采用不動產(chǎn)(廠房建筑物或土地使用權(quán))抵押，業(yè)經(jīng)銀行審貸委員會(也有叫貸審會)審查批準后，在一定時期內(nèi)(通常為一年)授信給貸款企業(yè)的貸款額度，也叫綜合授信額度或敞口額度。當然企業(yè)還要和貸款銀行簽訂貸款合同書。在貸款額度內(nèi)，企業(yè)可以根據(jù)自己的情況，采用各種不同的信貸方式。二、額度的衡量標準銀行給小微企業(yè)貸款額度大部分是由小微企業(yè)資質(zhì)決定，資質(zhì)類型如下：若是符合國家或區(qū)域針對高新技術(shù)企業(yè)扶植，可以申請免息或創(chuàng)業(yè)貸款或扶植資金；小微企業(yè)名下的資產(chǎn)；小微企業(yè)納稅情況；企業(yè)收入及經(jīng)營狀況等等，具體額度在于自身的情況。三、企業(yè)貸款注意哪些事項?1、貸款銀行企業(yè)選擇銀行貸款是省利息的第一步，有些銀行會執(zhí)行國家規(guī)定的基準利率上再上浮30%，而有些則是執(zhí)行基準利率。從中可以看出上浮的30%則會令企業(yè)成本上升，因此在選擇貸款銀行時應該貨比三家。2、貸組優(yōu)化即貸款組合優(yōu)化，質(zhì)押貸款方式為銀行貸款業(yè)務(wù)最低利率的貸款方式，這種貸款方式應該為借款人首選。3、貸款期限貸款利率有分為半年與一年，并規(guī)定貸款期限半年以內(nèi)的執(zhí)行半年期檔次利率，超過半年不足一年的執(zhí)行一年期檔次利率。由于借款者預測的資金需求時間及落簽的借款合同期限往往與規(guī)定貸款利率所在時點不相吻合，所以實踐中便自然而然地形成種種期限性貸款利率差。4、運籌帷幄多數(shù)民營企業(yè)雖有強烈的融資需求，卻不能把捏好融資需求點。往往導致在企業(yè)資金鏈短缺到火燒眉毛時才想起融資，這時的企業(yè)就像一個病人，采取盲目有病亂投醫(yī)。這樣就會有些貸款機構(gòu)趁機狠狠宰一把。企業(yè)融資要根據(jù)自身條件提前做好融資貸款準備。《民法典》（自2021年1月1日起實施）第六百六十七條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。第六百六十八條借款合同應當采用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。

現(xiàn)在中小企業(yè)向銀行貸款 綜合授信是5年，現(xiàn)在的年基準是7.05你可以選擇不同的還款方式，比如按揭、循環(huán)等，，看你企業(yè)的具體情況。而且現(xiàn)在基本上都有上浮，具體上浮多少看你企業(yè)的經(jīng)營情況怎么樣的。有問題不懂可以再咨詢。

微捷貸申請條件：1.經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的企業(yè)法人，企業(yè)主年滿18周歲且不超過60周歲，非港、澳、臺及外籍人士；2.企業(yè)法定代表人與企業(yè)主為同一自然人；3.在農(nóng)業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，自愿接受農(nóng)業(yè)銀行信貸和結(jié)算監(jiān)督；4.辦理業(yè)務(wù)時，企業(yè)及企業(yè)主的其他企業(yè)在農(nóng)業(yè)銀行無有效客戶評級及授信額度（僅辦理低信用風險業(yè)務(wù)的除外）；5.企業(yè)在農(nóng)業(yè)銀行已結(jié)清債項歷史風險分類均為正常類，無已核銷業(yè)務(wù)；6.企業(yè)在其他銀行授信不超過2家，其未結(jié)清債項無不良余額；企業(yè)及企業(yè)主在其他銀行信貸余額不超過500萬元（個人房貸、信用卡額度除外）；7.企業(yè)主當前無逾期貸款，且近2年內(nèi)逾期或欠息在30天（含）以內(nèi)的次數(shù)未超過6次，近2年內(nèi)不存在逾期或欠息在30天以上的信用記錄，近2年在農(nóng)業(yè)銀行不存在貸款風險分類為次級及以下的記錄；8.企業(yè)及企業(yè)主未列入全國法院失信被執(zhí)行人名單；9.企業(yè)及企業(yè)主不存在欠稅、強制執(zhí)行或未被撤銷的行政處罰記錄；10.企業(yè)及企業(yè)主不屬于洗錢和恐怖融資高風險或禁止類客戶，未被列入中國政府、聯(lián)合國、美國財政部海外資產(chǎn)控制辦公室、有關(guān)國家及國際組織發(fā)布的制裁名單或農(nóng)業(yè)銀行自定義監(jiān)控名單。溫馨提示：具體業(yè)務(wù)種類及辦理程序、條件等，以當?shù)胤中幸?guī)定為準。

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