房貸基點根據(jù)用戶的綜合信用資質(zhì)情況來確定，比如用戶的收入、銀行流水、學(xué)歷、個人征信、還款能力、負債率等因素，均會影響到房貸基點的形成。用戶可以理解為，個人信用資質(zhì)條件越優(yōu)秀，那么房貸所加的基點機會越少，相反條件一般或者較差，房貸所加的基點就會較高。

由于LPR是直接采用公布的利率，因此房貸利率的高低就取決于所加基點的多少。用戶的所加的基點越少，房貸利率就會越低，這樣可以理解為用戶屬于信用資質(zhì)條件優(yōu)秀的客戶。當(dāng)然，當(dāng)然房貸基本也有基本的要求，比如貸款買二套房房貸基點不得少于60個基點。

用戶貸款買首套房，貸款利率不得低于相對應(yīng)期限的LPR，因此房貸基點就不可以是負數(shù)。